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Kredit trotz Pfändung

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Am Kredit trotz Pfändung beißen sich Banken und Antragsteller schnell die Zähne aus. Die bestehende Pfändung lässt keinen einfachen „Kredit von der Stange“ zu.

Denn, die Pfändung ist der Schufa bekannt, der Score weist auf einen zu erwartenden Kreditausfall hin. Pfändbares Einkommen, um den Kredit zu sichern, ist in der Regel ebenfalls nicht vorhanden.

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    Haben Sie einen oder mehrere negative Schufa-Einträge?
  • Ja, ich stehe leider in der Schufa
  • Nein, ich stehe nicht in der Schufa
  • Ok, weiter gehts. Ich bin fast am Ende und kann Ihnen gleich ein paar gute Angebote empfehlen.
    meine letzte Frage:
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  • Eher schnell (die Monatsrate ist höher)
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    Kurze Zusammenfassung – auf einen Blick

    • Das Gesetz erlaubt Banken & Versicherungen nur nachweislich sicheren Kredit einzuräumen
    • Bei Lohnpfändung bieten nur Pfandhäuser und der Freundeskreis legalen & schnellen Kredit
    • Lösungen bieten sich bei der Prüfung des Einzelfalls durch zusätzliche Sicherheiten
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    Auswirkungen einer Lohnpfändung

    Gläubiger greifen gern zu einer Lohnpfändung, wenn eine Person nicht seinen Verpflichtungen nach kommt. Diese Pfändung wird in der Schufa als negativer Eintrag vermerkt.

    Sollte ein Kredit benötigt werden, muss der Antragsteller einiges beachten, denn es ist sehr schwer, einen Kredit trotz Pfändung zu bekommen. Es gibt Freigrenzen, die unbedingt eingehalten werden müssen.

    kredit trotz pfaendung

    Kredit trotz Pfändung – nur im Einzelfall bewilligungsfähig

    Nicht nur der negative Schufaeintrag ist unangenehm, auch gegenüber dem Arbeitgeber hat es unangenehme Auswirkungen. Eine Lohnpfändung bedeutet, dass es immer mit Aufwenden und Kosten verbunden ist, die oft an den Arbeitnehmer weitergeleitet werden.

    Oft sind die Chancen auf einen Kredit trotz Pfändung sehr gering bis aussichtslos. Jede Bank, bei der ein Antrag auf den Kredit gestellt wird, wird den Kunden ablehnen.

    Es ist sehr wichtig, dass die Bonität verbessert wird, welches nur der Kreditnehmer selber durchführen kann. In erster Linie sollte ein Schuldenbereinigungsplan erarbeitet werden.

    Solange noch ein Einkommen vorhanden ist, sollten die Fixkosten mit den möglichen Verbindlichkeiten in ein gutes Verhältnis gebracht werden. Es ist auch sehr wichtig, sich mit dem Gläubiger in Verbindung zu setzen, bevor ein Kredit trotz Pfändung aufgenommen wird.

    Schweigen kann alles noch schlimmer machen, denn man möchte aus der finanziellen Notlage so schnell es geht wieder heraus. Viel Hilfe gibt es in solchen Fällen bei der Schuldnerberatung.

    Nicht ganz unmöglich – Kredit trotz Pfändung

    Um bei einer Pfändung dennoch an einen kleinen Kredit zu kommen, müssen überzeugende Sicherheiten vorgelegt werden. Wer einen Kredit trotz Pfändung beantragen möchte, sollte sich um einen Umschuldungskredit bemühen.

    Dieser kann helfen, alle Schulden sofort zu begleichen. Somit würde die Lohnpfändung ausgesetzt und die Schufa könnte bereinigt werden.

    Das Geld sollte nicht für unnötige Ausgaben aufgenommen werden, sondern nur für die vorhandenen Schulden. Wenn eine Bank gefunden wird, die einen Kredit trotz Pfändung vergibt, dann wird sie Sicherheiten verlangen.

    Ein Bürge kann oft schon helfen. Dieser muss aber über eine ausgezeichnete Bonität verfügen.

    Das bedeutet, dass der Bürge nicht einen Eintrag in der Schufa besitzen darf, der negativ gewertet werden kann. Darüber hinaus muss der Bürge mit seinem Einkommen ohne Probleme seine Lebenshaltungskosten zahlen können, wenn die Kreditrate auch noch dazu kommt.

    Wenn der vorgeschlagene Bürge nur eine geringfügige Beschäftigung besitzt, dann wird er als Bürge nicht anerkannt. Es ist ein sicheres Zeichen, dass der Antragsteller eigentlich gar keinen Kredit bezahlen kann.

    Klar erkannte Zahlungsunfähigkeit – Folgen der Lohnpfändung

    Eine Lohnpfändung sagt nichts anderes, als das der Antragsteller nicht zahlungsfähig ist. Dennoch kann ein Umschuldungskredit ein guter Grund für eine Bank sein.

    Sie verdienen mit jedem Kredit den sie vergeben, Geld. Wenn eine Sicherheit vorhanden ist, dass der Kredit auf jeden Fall bezahlt wird, kann sie davon überzeugt werden.

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    Stand: 11.05.2018
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    Einige Banken haben sich auf den Kredit trotz Pfändung spezialisiert. Ob damit auch die Probleme des Antragstellers verschwinden, kann in frage gestellt werden.

    Oft verlangen die Banken für diesen Kredit sehr hohe Zinsen, denn sie lassen sich das Kreditausfallrisiko gerne bezahlen. Ein Ausweg kann sein, die Familie und Freunde um Geld zu bitten.

    Es wäre eine Möglichkeit, zumindest einige Schulden zu zahlen. Hierfür kann sogar ein Kreditvertrag aufgesetzt werden.

    Vordrucke dafür gibt es im Internet. Der Schuldner und der Geldgeber unterschreiben beide den Vertrag.

    Mit der Rückzahlung kann man im Notfall warten, bis alle Schulden abbezahlt sind. Der Vorteil daran ist, dass die Schufa nicht belastet wird, die Bank und der Arbeitgeber nichts davon erfahren.

    Was genau ist eine Umschuldung ?

    Eine Umschuldung wird oft vorgenommen, wenn die Schulden zu hoch sind, um sie ohne Hilfe noch bewältigen zu können. Dieser Kredit kann oft in der Höhe der Schulden aufgenommen werden, sodass die Schulden sofort beglichen werden können.

    Bei einer Lohnpfändung ist es jedoch nicht sehr leicht, diesen Kredit zu bekommen. Jede Bank holt sich eine Schufaauskunft des Antragstellers, um zu sehen, wie gut seine Bonität ist.

    Eine Lohnpfändung ist mit der schwerste negative Eintrag, der in der Schufa vermerkt werden kann. Diese arbeitet mit einem Score, der durch die Pfändung sehr niedrig ausfallen wird.

    Die Bonität muss daher unbedingt verbessert werden.
    Der Umschuldungskredit wird in der Regel aufgenommen, bevor eine Lohnpfändung ausgesprochen wird.

    Viele verstecken sich jedoch vor der Realität und merken sehr spät, dass sie gar nicht mehr kreditwürdig sind.
    Sollte eine Bank gefunden werden, die mit Sicherheiten einen Umschuldungskredit gewährt, der sollte sich sofort mit den Gläubigern auseinander setzen.

    Sie können helfen, dass die Situation nicht zu schlimm wird, sodass bei Zahlung die Lohnpfändung sofort zurück genommen werden kann.

    Fazit

    Auch wenn es unmöglich scheint, einen Kredit trotz Pfändung, kann es unter Umständen passieren, dass eine Bank dennoch bereit ist, zu helfen. Diese sind aber die Ausnahme und schwer zu finden.

    Wer wirklich aus der finanziell angespannten Lage heraus möchte, sollte seine Bonität so gut es geht verbessern. Notfalls kann auch ein Familienmitglied mit Geld aushelfen, sodass einige Schulden bezahlt werden können.

    Diese können dann aus der Schufa gelöscht werden, was den Schufascore höher stufen lassen wird.

    (FS)

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