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Kredit aus dem Ausland

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Kredit im Ausland beantragen – das sollten Sie wissen

Die meisten Bankkunden, die sich nach einer Finanzierung umsehen, entscheiden sich für ein inländisches Kreditinstitut. Insbesondere unter der Voraussetzung, dass regelmäßiges Einkommen und positive Schufa-Auskunft vorhanden sind, können Kredite gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase zu einem sehr günstigen Zinssatz aufgenommen werden.

Alternativ zum Darlehen einer inländischen Bank gibt es aber nicht erst seit der Globalisierung auch die Möglichkeit, einen Kredit im Ausland aufnehmen zu können. Wir möchten Sie im Folgenden über den Kredit aus dem Ausland für Deutsche informieren und dabei insbesondere auf sogenannte Kredite ohne Schufa eingehen.

Ratenkredite oder Immobilienkredite im Ausland aufnehmen

Da immer mehr Banken ihre Dienste im gesamten europäischen Raum oder sogar global anbieten, ist es heutzutage keine Besonderheit mehr, eine Finanzierung nicht bei einem deutschen Kreditinstitut durchzuführen, sondern Kunden entscheiden sich durchaus häufiger für eine ausländische Bank. Aufgrund der Tatsache, dass viele Kreditinstitute ihre Leistungen mittlerweile über die eigene Webseite und somit über das Internet anbieten, ist es beispielsweise kein Problem, gewöhnliche Ratenkredite oder zum Teil auch Immobilienkredite von ausländischen Banken zu erhalten. Den Kredit im Ausland beantragen funktioniert meistens genauso einfach, als wenn Sie sich für ein inländisches Kreditinstitut entscheiden.

In erster Linie sind es die folgenden gewöhnlichen Darlehensarten, die auch von ausländischen Banken angeboten werden:

  • Ratenkredite
  • Immobiliendarlehen (Fremdwährungsdarlehen)
  • Dispositionskredit / Kreditrahmen (bei Girokonto im Ausland)

An dieser Auflistung erkennen Sie, dass Sie im Prinzip sämtliche Standardkredite, die Sie auch von einer deutschen Bank erhalten, ebenfalls bei einem Kreditinstitut im Ausland nutzen können. Besonders interessant ist für viele Verbraucher das sogenannte Fremdwährungsdarlehen, bei dem es sich um einen speziellen Kredit einer ausländischen Bank handelt.

Diesen Kredit im Ausland aufnehmen ist allerdings auf der anderen Seite immer dann mit einem Währungsrisiko verbunden, falls die Darlehenssumme nicht in Euro, sondern in einer Fremdwährung ausgezahlt wird. Zwar nutzen durchaus nicht wenige Verbraucher die Möglichkeit, ein solches Fremdwährungsdarlehen als einen Teil in die Immobilienfinanzierung zu integrieren. Jedoch sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass auf dieser Grundlage auch Währungsverluste entstehen können.

Wissenswert: Gewöhnliche Kredite im Ausland aufnehmen
Heutzutage ist kein Problem, die gängigsten Kreditarten auch bei einer ausländischen Bank zu erhalten. Dies trifft insbesondere auf Ratenkredite, Immobilienkredite und unter bestimmten Voraussetzungen auf den Dispositionskredit zu.

 

Kredite aus dem Ausland ohne Schufa

Wenn es Ihre Absicht sein sollte, einen Kredit im Ausland aufnehmen zu können, dann geht es vielleicht auch bei Ihnen nicht um einen der zuvor genannten Kredite, sondern in erster Linie um einen Kredit ohne Schufa. Mit dem Kredit aus dem Ausland ist demzufolge sehr häufig ein Kredit aus dem Ausland ohne Schufa Abfrage gemeint, der unter anderem auch deutschen Kunden zur Verfügung gestellt wird. Wir möchten Sie daher im Folgenden näher über diese speziellen Darlehen ausländischer Banken informieren, denn der Kredit aus dem Ausland für Deutsche beinhaltet einige Besonderheiten, die Sie auf jeden Fall kennen sollten.

Interessant ist in dem Zusammenhang, dass die Anzahl der Verbraucherinsolvenzen in Deutschland zwar seit Jahren sinkt. Dennoch gibt es immer mehr Angebote im Bereich Kredite ohne Schufa.

Hintergrundinformationen zum Kredit aus dem Ausland ohne Schufa

Wenn es um die Bezeichnung Kredit aus dem Ausland ohne Schufa Abfrage geht, dann sind damit nahezu immer sogenannte Schweizer Kredite gemeint. Dazu müssen Sie allerdings wissen, dass die Bezeichnung Schweizer Kredite heutzutage nicht mehr ganz den Tatsachen entspricht. War es früher so, dass die meisten Kredite ohne Schufa aus der Schweiz kamen, so nimmt heutzutage an dieser Stelle Liechtenstein die dominierende Rolle ein.

In der Praxis gibt es zwar diverse Kreditvermittler und Anbieter, die sich auf teilweise sogar günstige Kredite aus dem Ausland ohne Schufa-Abfrage spezialisiert haben. Was allerdings viele Verbraucher nicht wissen: In über 95 Prozent aller Fälle steht eine einzige Bank hinter diesen Angeboten, nämlich die Sigma Bank aus Liechtenstein.

Wenn Sie sich beispielsweise für einen der folgenden Kreditvermittler bzw. Kreditplattformen entscheiden, erhalten Sie letztendlich den Kredit aus dem Ausland immer von dieser Sigma Bank aus Liechtenstein:

  • Maxda
  • Bon Kredit
  • Creditolo

Da die Sigma Bank aus Liechtenstein stammt, spricht man heutzutage immer öfter auch statt von einem Schweizer Kredit von einem Liechtensteiner Kredit. Vom Grundsatz her funktioniert der Kredit aus Liechtenstein aber nach wie vor genauso, wie Sie es vielleicht schon von den vorherigen Schweizer Krediten kennen. Letztendlich sind dies nur zwei unterschiedliche Bezeichnungen für ein und dieselbe Kreditvariante, nämlich für den Kredit ohne Schufa.

Kredit aus dem AuslandLiechtenstein Kredit: Vergleich der Angebote äußerst wichtig

Bevor Sie sich konkret für einen bestimmten Kredit aus Liechtenstein entscheiden, der ohnehin meistens über einen der genannten Kreditvermittler vorgeben wird, sollten Sie die Angebote am Markt unbedingt miteinander vergleichen. Beim Liechtensteiner Kredit ist es so, dass die Schufa in dem Sinne keine Rolle spielt, als dass keine Abfrage stattfindet, wie es sonst bei deutschen Banken üblich ist.

Da dies eine Gemeinsamkeit aller Kredite ohne Schufa aus dem Ausland ist, können Sie diesen Aspekt beim Vergleich vernachlässigen. Stattdessen kommt es darauf an, sich näher mit den Konditionen und Bedingungen des Darlehens auseinander zusetzen. Dazu gehört zum Beispiel, dass Sie sich über die möglichen Darlehenssummen, insbesondere über den effektiven Zinssatz und etwaige Kosten, informieren.

Um Ihnen die Vergleichsarbeit etwas zu erleichtern, haben wir in der folgenden Tabelle einmal die wichtigsten Eckdaten und Konditionen der drei zuvor genannten bekannten und großen Kreditvermittler zusammengefasst, die sich vor allem auf günstige Kredite aus dem Ausland in Form der Kredite ohne Schufa spezialisiert haben:

 

KonditionenMaxda
Kreditsumme3.000 bis 50.000 Euro
Laufzeiten12 bis 120 Monate
Zinssatz effektiv3,99 bis 15,95 %
ohne Schufa möglich?ja

 

KonditionenBon Kredit
Kreditsumme1.000 bis 300.000 Euro
Laufzeiten12 bis 120 Monate
Zinssatz effektiv4,90 bis 15,99 %
ohne Schufa möglich?ja

 

KonditionenCreditolo
Kreditsumme1.000 bis 100.000 Euro
Laufzeiten12 bis 120 Monate
Zinssatz effektiv1,99 bis 19,49 %
ohne Schufa möglich?ja

Kredit im Ausland beantragen: Gibt es ein Währungsrisiko?

Eine wichtige Frage, die vielleicht auch Sie im Zusammenhang mit einem Liechtenstein Kredit oder mit einem anderen Darlehen im Ausland beschäftigt, ist ein eventuelles Währungsrisiko. Bei den zuvor genannten Kreditvermittlern ist es zum Beispiel so, dass die Darlehen in der Regel in Euro ausgezahlt werden und auch in Euro zurückgezahlt werden müssen. In diesem Fall besteht natürlich kein Währungsrisiko.

Dies trifft auf die weitaus meisten Kredite ohne Schufa zu, die Sie im Ausland aufnehmen können. Dennoch sollten Sie im Zuge des Vergleichs der Angebote auf dieses Detail achten, denn wird der Kreditbetrag in einer fremden Währung ausgezahlt, kann es unter Umständen teuer werden. In diesem Fall existiert dann ein Währungsrisiko, welches für Sie als Kreditnehmer nicht immer negativ sein muss, da auf der anderen Seite natürlich auch Währungschancen vorhanden sind.

 

Kredit aus LiechtensteinSolche sogenannten Währungskredite finden Sie allerdings in der Regel vor allem in Form von endfälligen Darlehen. Dabei handelt es sich um Fremdwährungskredite, die nicht innerhalb regelmäßiger monatlicher Raten zurückgezahlt werden, sondern am Ende der Laufzeit komplett in einer Summe zu tilgen sind.

Bei den weitaus meisten Krediten aus dem Ausland, bei denen es sich um Kredite ohne Schufa an, erfolgt jedoch eine monatliche Ratenzahlung und es handelt sich um Darlehen, die in Euro ausgegeben werden.

Was ist beim Kredit aus dem Ausland ohne Schufa zu beachten?

So positiv und vorteilhaft ein Kredit ohne Schufa aus dem Ausland für Menschen mit einem negativen Schufa-Eintrag auch klingen mag: Sie sollten dennoch äußerst kritisch an solche Angebote herangehen. Der Grund besteht darin, dass nicht wenige dieser speziellen Darlehen von den Konditionen her als unseriös bezeichnet werden müssen. Dies trifft insbesondere auf die jeweiligen Kreditvermittler zu, die aus Liechtenstein, der Schweiz oder aus wenigen anderen Ländern stammen.

Während die zuvor genannten Kreditvermittler, wie zum Beispiel Bon Kredit, sicherlich als seriös eingestuft werden können, gibt es noch eine ganze Reihe anderer wenig seriöser Vermittler, die in diesem Segment ebenfalls tätig sind. Selbst wenn auch hinter diesen Angeboten oftmals die Sigma Bank, kann es sich dennoch beim Kreditvermittler um einen unseriös arbeitenden Anbieter handeln.

Aufgrund der Tatsache, dass durchaus nicht wenige Kreditvermittler bei einem Kredit ohne Schufa aus dem Ausland den Kunden leider nur übervorteilen wollen, möchten wir Ihnen im Folgenden einige Anhaltspunkte nennen, bei denen Sie definitiv hellhörig werden sollten:

  • Vermittlungsprovision soll vorab gezahlt werden
  • Effektivzins beträgt über 20 Prozent
  • Zinsen werden pro Monat und nicht pro Jahr angegeben
  • Bearbeitungsgebühren oder sonstige Gebühren fallen an
  • Kreditversicherung muss abgeschlossen werden
  • Zusatzverträge, wie zum Beispiel Lebensversicherung, werden verkauft

All diese Merkmale deuten eher darauf hin, dass es sich bei einem solchen Kredit aus dem Ausland um ein unseriöses Angebot handelt bzw. der Kreditvermittler nicht seriös arbeitet. Im Zweifelsfall sollten Sie sich dann an einen der zuvor genannten drei Kreditvermittler wenden. Diese Vermittler und Kreditplattformen sind zumindest renommiert und als seriös bekannt.

Fazit zum Kredit aus dem Ausland: Angebote im Detail prüfen

Zwar bieten einige Banken aus dem Ausland auch gewöhnliche Kredite an, wie zum Beispiel einen Ratenkredit für deutsche Kreditsuchende. Für gewöhnlich handelt es sich bei einem Kredit aus dem Ausland allerdings um ein früher als Schweizer Kredit und heute er als Liechtensteiner Kredit bezeichnetes Darlehen. Gemeint ist damit der Kredit ohne Schufa, der insbesondere für Verbraucher interessant ist, die einen negativen Schufa-Eintrag haben. In dem Zusammenhang sollten Sie die Angebote allerdings äußerst genau prüfen, denn leider sind viele Kredite aus dem Ausland als unseriös einzustufen.

Der „Übeltäter“ ist dabei selten die kreditgebende Bank, sondern stattdessen arbeiten oftmals die jeweiligen Kreditvermittler nicht seriös. So wird beispielsweise häufig die zahlende Vermittlungsgebühr vorab verlangt oder es sollen zusätzlich zum Kredit noch einige Versicherungen oder andere Verträge abgeschlossen werden.

Falls Sie aus bestimmten Gründen tatsächlich einen Kredit ohne Schufa beanspruchen möchten, schauen Sie sich am besten vorrangig die Angebote an, die von definitiv seriösen Vermittlern stammen, wie zum Beispiel Bon Kredit.

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