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Autokredit ohne Schufa

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Sind Sie auf der Suche nach einem Autokredit ohne Schufa? Mit anderen Worten einer Autofinanzierung ohne Schufa oder vielleicht einer KFZ Finanzierung ohne Schufa?

Aber, warum unbedingt „ohne“ Schufa? Viel größer wäre Ihre Auswahl beim Autokredit trotz Schufa. Wir möchten, dass Sie ein passendes Angebot finden. Dazu stellen wir Ihnen Kredite mit negativer Schufa näher vor und benennen Alternativen.

Ausführliche Informationen erhalten Sie im anschließenden Text. Lesezeit etwa 6 – 8 Minuten. Eine kurze Zusammenfassung schließt den Textteil ab. Lesezeit weniger als 1 Minute.

Autokredit ohne Schufa – Problemstellung

Der Grund, nach einem Autokredit ohne Schufa oder einem Autokredit trotz Schufa zu suchen ist in beiden Fällen gleich. Regulärer Kredit wird verweigert, da der Schufa-Auszug einen harten Negativvermerk enthält. Die meisten Banken machen sich nicht einmal die Mühe, genau nachzusehen, was für ein Vermerk. Der Score zeigt das hohe Ausfallrisiko. Damit wird der Kredit automatisch abgelehnt.

Da aber jeder auf ein einsatzbereites Fahrzeug angewiesen ist, kann sich mit der Kreditverweigerung kaum jemand zufriedengeben.

Gesucht wird, zumeist über Google, nach:

  • Autokredit ohne Schufa
  • Autofinanzierung ohne Schufa
  • KFZ Finanzierung ohne Schufa

Oder die Palette rückwärts nach:

  • Autokredit trotz Schufa
  • Autofinanzierung trotz Schufa
  • KFZ Finanzierung trotz Schufa

Die Werbung verheißt – zu jedem Schlagwort – einem mehr oder weniger auskömmlichen Autokredit.

Autokredit – Werbung nach Kundenwunsch

Mit negativer Schufa einen Autokredit zu erhalten, ist von regulären Banken nicht oder nur im Einzelfall möglich. Trotzdem wird Autokredit, als Ergebnis einer genauen Einzelfallprüfung, täglich bewilligt. Die Aufgabe, „Spreu vom Weizen“ zu sortieren, fällt mehrheitlich Vermittlern zu. Sie selbst vergeben zwar keine Kredite, aber kennen eventuell ein passendes Angebot. Im Erfolgsfall erhalten Sie dafür eine Provision.

Jeder Vermittler und jede Bank möchte „Kredit“ verkaufen. Damit damit das Konzept unter dem Strich aufgeht, müssen massenhaft Antrage gestellt werden. Ziel der Werbung ist es, möglichst viele Kunden zum Antrag zu bewegen. Dabei wird aus dem Autokredit ohne Schufa auch schnell einmal ein Autokredit ohne Bonität und vieles mehr. Die Kreditwerbung formuliert nach den Wünschen der Kunden.

Sie trifft dabei inhaltlich oft nicht die realen Vorgaben zur Kreditvergabe. Außerdem deckt sich der beworbene Kreditumfang, einer Autofinanzierung ohne Schufa oder KFZ Finanzierung ohne Schufa, nicht mit der Realität.

Anmerkung: Kreditvergabe mit negativer Schufa

Alle Anbieter die Spezialkredite mit negativer Schufa, abgesehen vom Minikredit über 50 – 199 Euro, prüfen sehr genau. Die Wahrscheinlichkeit, sich für eine Kreditvergabe zu qualifizieren, ob Autokredit ohne Schufa oder trotz Schufa ist gering.

Das Gros der Antragsteller erfüllt die minimalsten gesetzlichen Voraussetzungen zur Kreditvergabe nicht. – Nicht einmal für den Auslandskredit.

Keine Autofinanzierung ohne Schufa oder trotz Schufa erhalten:

  • Überschuldete Kreditnehmer (Sie können sich den Kredit schlicht nicht leisten)
  • Antragsteller ohne ausreichend hohes Arbeitseinkommen (fehlende Pfändbarkeit)
  • Autokäufer mit Lohnpfändung oder bei bestehender Lohnabtretung
  • Empfänger von unpfändbaren Sozialleistungen (Bsp. Hartz 4)
  • Menschen ohne eigenes Arbeitseinkommen
  • Antragsteller mit einem Eintrag ins öffentliche Schuldnerverzeichnis

Eine realistische Kreditchance besteht für Antragsteller, die sich ihre KFZ Finanzierung ohne Schufa oder trotz Schufa wirklich leisten können. Allerdings müssen sie dies selbstverständlich über Belege nachweisen.

Ohne Schufa oder trotz Schufa – passend finanzieren

Spätestens nach negativen Erfahrungen mit regulärem Autokredit will der Kreditnehmer jetzt aufs Ganze gehen. Er sucht ganz gezielt nur noch nach einer Autofinanzierung ohne Schufa oder KFZ Finanzierung ohne Schufa. Jedes Schlagwort, aber Hauptsache ohne Schufa. Damit schränkt er sich selbst unnötig ein. Es ist nicht die Schufa, die den Autokredit verweigert, sondern die Bank.

Sie verweigert ihn oft nur, weil sie grundsätzlich keinen Autokredit mit negativer Schufa vergibt. Weder mit Bürgen noch bei dinglicher Sicherung. Anders ist es bei Spezialbanken. Denn, bei bezahlter Schufa wäre sowohl ein Kredit „trotz“ wie ebenso „ohne“ Schufa möglich. Autokredit trotz Schufa kann im Vergleich zum Autokredit ohne Schufa viel flexibler sein.

Sowohl im Bezug auf die Kredithöhe, wie die Kreditsicherung und außerdem der Laufzeit, leistet Kredit trotz Schufa mehr.

Autokredit trotz Schufa – Angebote

Im Gegensatz, zur Autofinanzierung ohne Schufa, stammt eine KFZ Finanzierung trotz Schufa aus Deutschland. Als Kreditgeber kommen etwa eine Handvoll Anbieter infrage. Von privat, beispielsweise über Smava oder Auxmoney. Aber ebenso von Banken. Vor Kreditvermittlern häufig empfohlen wird der „extrakredit“ der „Von Essen Bank“. In der Kreditbeschreibung auf der Homepage findet sich zwar kein Wort darüber.

Aber, diese Bank gilt als größter Anbieter für den Autokredit trotz Schufa. Im aktuellen Kreditvergleich geht es mit 3,95 Prozent effektivem Jahreszins für den Autokredit trotz Schufa los. Nach PAngV zahlen 2/3 der Bankkunden aktuell 9,12 Prozent effektiven Jahreszins. Laufzeiten für den Autokredit trotz Schufa wären zwischen 12 Monaten und 144 Monaten möglich.

Autokredit mit negativer Schufa von privat

Beim Kredit von privat wäre sogar eine KFZ Finanzierung ohne Schufa, beispielsweise 25000 Euro Nettokredit, denkbar. Aber, nicht von Fremden. Private Geldgeber sind grundsätzlich nicht zur Bonitätsprüfung verpflichtet. Trotzdem arbeiten die anerkannten Portale – Auxmoney und Smava – mit der Schufa zusammen. Damit beschränkt sich das reale Angebot auf den Autokredit trotz Schufa von privat.

Smava, bietet den günstigeren Zinssatz nach PAngV, schränkt aber dafür weiter ein. So muss die Bezahlung der eingetragenen Schuld schon mindestens 6 Monate in der Vergangenheit liegen. Deutlich großzügiger geht Auxmoney beim Autokredit trotz Schufa vor. Dafür zeigt das repräsentative Kreditbeispiel auch 18,40 Prozent effektiven Jahreszins. (Abgelesen für 15000 Euro Autokredit 60 Monate Laufzeit).

Autokredit ohne Schufa – das Angebot

Autokredit trotz Schufa - so klappt esBesonders einfallsreich reagiert die Werbung auf die Suche nach dem Autokredit ohne Schufa. Verbal klingt es in manchen Angeboten so, als könne der Kreditnehmer einfach ins nächste Autohaus laufen und bar bezahlen. Bildlich gesprochen, ein Daimler der Luxusklasse oder ein schicker Porsche, ohne Schufa alles kein Problem. Ja, beim schufafreien Leasing, dann aber mit gigantischer Anzahlung.

Autokredit ohne Schufa einer Bank, wie er legal außerhalb des Leasings angeboten wird, stammt genau von einer Auslandsbank. Soweit unsere Recherchen belegen besitzt nur die Sigma Kreditbank die Genehmigung der BaFin (Bankenaufsicht) zur Kreditvergabe. Nur diese Bank darf „Deutschen“ „legal“ schufafreien Kredit anbieten. Damit sind alle Autokredite ohne Schufa oberhalb von 7.500 Euro aus dem Rennen.

Eine spezielle Autofinanzierung ohne Schufa mit Kfz-Brief ist es ebenfalls nicht. Kredit ohne Schufa ist immer frei verwendbar. Weder ein Bürge noch eine Sachsicherheit können die Kreditvergabe beeinflussen. Beides lehnt die Bank ab.

KFZ Finanzierung ohne Schufa – aus Liechtenstein

Einen speziellen Autokredit ohne Schufa, wie bereits erwähnt, bietet die Kreditbank nicht an. Möglich ist jedoch den frei verwendbaren schufafreien Kredit, als Autofinanzierung ohne Schufa einzusetzen. Dabei dürfte der Blick wohl eher auf dem preiswerten Gebrauchtwagensortiment bleiben. Die Bank gewährt, unabhängig vom Verwendungszweck nur 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro schufafreien Kredit.

Die Meisten schaffen es aber nur, sich auf Anhieb für 3.500 Euro Autokredit ohne Schufa, zu qualifizieren. Damit bleibt nur die Preisklasse, die sonst in den Export gehen würde. Unabhängig davon sind die Bewilligungskriterien recht streng. Die Bank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen. Sie sichert den Kredit dabei ausschließlich durch das sozialversicherungspflichtige Arbeitseinkommen.

Lange Beschäftigungszeit – hohe Antragsvoraussetzung

Mindestens 1 Jahr muss der Antragsteller bereits beim aktuellen Arbeitgeber unbefristet beschäftigt sein. (3.500 Euro Autofinanzierung ohne Schufa). Je höher der Autokredit ohne Schufa werden soll, umso länger muss der Arbeitsvertrag bereits bestehen. 48 Monate Betriebszugehörigkeit würde beispielsweise für 7.500 Euro KFZ Finanzierung ohne Schufa vorausgesetzt.

Außerdem steht der Kredit ohne Schufa immer unter dem Vorbehalt eines ausreichend hohen pfändbaren Einkommensanteils. Das Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenzen lässt sich die Bank vorsorglich abtreten. Insgesamt bietet sich der Autokredit ohne Schufa als Chance, trotz „valutierend“ negativer Schufa, einen Kredit zu erhalten.

Im Vergleich zum durchschnittlichen Kreditbedarf zur Anschaffung eines Autos, eröffnet die KFZ Finanzierung ohne Schufa allerdings nur „Peanuts“. Die Vollfinanzierung eines werthaltigen Fahrzeugs ist damit unmöglich. Dazu reicht das Volumen bei Weitem nicht.

Tipp – Antragsweg

Übrigens darf der Antrag direkt bei der Bank oder über Vermittler gestellt werden. Wir empfehlen den Autokredit ohne Schufa über Bonkredit oder Maxda, da die Kreditvorprüfung die Chancen realistisch eingrenzt.

Zusammenfassung – Autokredit ohne Schufa

Autokredit ohne Schufa - verschiedene MöglichkeitenNach einer KFZ Finanzierung ohne Schufa suchen Menschen gezielt, die bei regulären Kreditangebote zurückgewiesen werden. Hinter der Kreditablehnung steht die negative Schufa. Unabhängig davon, ob der Eintragsgrund bezahlt ist oder nicht, geht der Score von einem wahrscheinlichen Kreditausfall aus. Damit schließen reguläre Banken die Akte und lehnen den Autokredit ab.

Trotzdem ist nicht die Schufa „Schuld an der Misere“. Entweder ist tatsächlich das Kreditausfallrisiko zu hoch, dann wird niemand einen Autokredit ohne Schufa oder Autokredit trotz Schufa bewilligen. In einer Panikreaktion die Schufa pauschal auszuschließen, ist überdies wenig hilfreich. Die Autofinanzierung ohne Schufa erlegt deutlich mehr Schranken auf, als ein Kredit trotz Schufa.

Trotz Schufa – mehr Flexibilität

Der Autokredit ohne Schufa einer Auslandsbank, abgesehen vom schufafreien Leasing, wird immer ein Kleinkredit sein. Die Obergrenze lautet 7.500 Euro Kreditvolumen. Aber, dafür können sich nur die Wenigsten qualifizieren. Aber, im Gegenzug ist die Autofinanzierung ohne Schufa, ein Kredit ohne Bürge und ohne Sachsicherheit. Das Geld bleibt frei verwendbar. Es wird ausschließlich durch das Arbeitseinkommen gesichert.

Autokredit trotz Schufa hingegen, ein Kredit aus Deutschland mit bezahlter Eintragsschuld, ist fast so flexibel wie regulärer Kredit. Frei wählbar bleibt die Kreditsumme. Möglich ist die zusätzliche Kreditsicherung über einen Bürgen und den Sachwert des Fahrzeugs. Im Gegensatz zur KFZ Finanzierung ohne Schufa hat der Autokredit trotz Schufa seinen Namen „Autokredit“ tatsächlich verdient.

Sowohl die Kreditsummen, wie die Laufzeiten und die Kreditsicherung sind im Einzelfall verhandelbar. Beim Autokredit ohne Schufa geht das alles nicht. Überdies bietet „trotz Schufa“ nicht nur eine Bank aus Liechtenstein den schufafreien Autokredit. Sondern der KFZ-Kredit trotz Schufa ist von mehreren Anbietern aus Deutschland möglich.

Fazit unter dem Strich – Autokredit mit negativer Schufa

Jeder, dessen negativer Eintrag bezahlt ist, wäre gut beraten nach einem Autokredit trotz Schufa zu suchen. Der so vielfach beworbene Auslandskredit bleibt der allerletzte Ausweg.

Autokredit ohne Schufa für Deutsche aus Liechtenstein wäre nur unumgänglich, wenn der Eintragsgrund, nicht mit dem Erledigungsvermerk versehen ist.

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