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Kredit ohne Papierkram

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Der Wunsch nach einem Kredit ohne Papierkram ist verständlich. Die gesetzlichen Bestimmungen bewirken jedoch, dass eine vollkommen papierlose Kreditbearbeitung schwer möglich ist. So ist es unvermeidbar, den Kreditantrag handschriftlich zu unterschreiben. Einzelne Banken akzeptieren das Hochladen eines unterschriebenen Kreditantragsformulars.

 

Diese vor allem bei Sofortkrediten verbreitete Vorgehensweise entspricht jedoch nicht eindeutig den Vorgaben einer handschriftlichen Unterschrift, da diese bei der bloßen Online-Kreditbeantragung nur auf einem elektronisch eingereichten Dokument vorliegt.

 

Das Einreichen eines Kreditantrages per Fax ist weniger strittig als die ausschließliche Darlehensbeantragung mittels eines elektronisch eingereichten Dokumentes. Die Technik ermöglicht zwar sowohl den papierlosen Versand als auch den papierfreien Empfang von Faxen. Diese liegen aber bei der Verwendung der technischen Möglichkeiten beim Faxversand ohne Papier nicht in der klassischen Form als Papierdokument vor.

Vereinfachte Identitätsprüfung

Bei der Identitätsprüfung lässt sich der Papieraufwand, der zwangsläufig mit dem Postident-Verfahren verbunden ist, tatsächlich einsparen. Die Lösung besteht in der Entscheidung für die Video-Identifikation, für deren Nutzung der Kreditnehmer eine Webcam besitzen muss.

Falls der Personalausweis für den Online-Einsatz freigeschaltet wurde, lässt sich dieser ebenfalls direkt am Rechner für die zur Kreditaufnahme erforderliche Datenüberprüfung verwenden. Eine vereinfachte Identifizierung können in Luxemburg lizenzierte Banken vornehmen. Diese dürfen, auch wenn die Kreditabwicklung über eine deutsche Zweigstelle erfolgt, eine Kopie des Bundespersonalausweises als Identitätsbeleg anerkennen.

Der Dispositionskredit

Je nach Vorgehensweise der Bank stellt der Dispositionskredit tatsächlich einen Kredit ohne Papierkram dar. Wenige Geldinstitute verlangen von ihren Kunden, für die Beantragung des Verfügungsrahmens auf dem Girokonto ein kompliziertes Formular auszufüllen. Vielmehr räumen die meisten Girobanken ihren Kontokunden einen Dispositionskredit ein, sobald formlos nach einem solchen fragen. Zum Teil bieten die Geldinstitute den Dispokredit sogar von sich aus an. Eine umständliche Prüfung der Einkünfte erfolgt für die Vergabe eines Kontoverfügungsrahmens zumeist nicht. Stattdessen richten sich die meisten Girobanken bei der Festlegung der Höhe des Dispositionskredites nach den regelmäßigen unbaren Geldeingängen.

Teilzahlung der Kreditkartenrechnung und Arbeitgeberdarlehen

Kreditkarteninhaber können ebenfalls leicht einen Kredit ohne Papierkram erhalten. Bei den meisten Kreditkarten besteht die Möglichkeit, auf die Teilzahlung der Abrechnung umzustellen. Auch wenn der Kreditkarten-Kredit ohne Papierkram abgewickelt wird, ist seine Nutzung aufgrund des hohen Zinssatzes nur bedingt empfehlenswert.

Günstiger ist die Inanspruchnahme eines Abrufkredites. Nachdem sie einmal den vom Girokonto unabhängigen Verfügungsrahmen beantragt haben, können dessen Inhaber jederzeit ihren Kredit ohne Papierkram abrufen. Die Rückzahlung ist ebenfalls flexibel möglich, wobei anders als beim Dispositionskredit normalerweise ein geringer Mindestbetrag je Monat gezahlt werden muss.

Wenig Papierkram und zugleich ein niedriger Zinssatz fallen bei der Kreditaufnahme über den Arbeitgeber an. Voraussetzung ist, dass der Betrieb aufgrund einer bestehenden Betriebsvereinbarung oder im Einzelfall ein Arbeitgeberdarlehen vergibt. Zugleich darf das möglicherweise begrenzte Jahreskreditvolumen des Unternehmens noch nicht ausgeschöpft sein. Die Nutzung des Arbeitgeberdarlehens setzt zwangsläufig die Bereitschaft voraus, den Beschäftigungsbetrieb über die Kreditaufnahme zu informieren.

Kreditaufnahme mit vereinfachter Bonitätsprüfung beim Kredit ohne Papierkram

Leichter darstellbar als ein Kredit ohne Papierkram ist die Darlehensvergabe mit einer Verringerung der einzureichenden Unterlagen gegenüber den meisten Kreditgebern. Eine wesentliche Vereinfachung stellt der Verzicht auf die Vorlage von Kontoauszügen dar, die der Kreditkunde umständlich kopieren muss. Der wichtigste Grund für die Anforderung der Bankauszüge besteht in einer zusätzlichen Überprüfung der Bonität. Wenn das Girokonto des Kreditnehmers mit einem höheren als dem erlaubten Betrag überzogen ist, bewerten die Kreditbanken diese Tatsache als Indiz für eine unordentliche Kontoführung.

Unterschiedlich viel Papierkram für die Haushaltsrechnung

Weitere Unterschiede bestehen hinsichtlich des Ansatzes der regelmäßigen Ausgaben in der Haushaltsrechnung. Am aussagekräftigsten ist diese, wenn der Kreditantragsteller seine regelmäßigen Ausgaben in ein Formular einträgt. Falls die Bank weitgehend den Kredit ohne Papierkram vergibt, verzichtet sie auf das Erheben der konkreten Monatsausgaben. Sie verwendet ersatzweise Durchschnittswerte.

Auf diese Weise lässt sich ein Kredit ohne Papierkram einerseits leicht beantragen. Andererseits lässt sich die tatsächliche Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers mit persönlichen Angaben hinsichtlich seiner Ausgaben besser beurteilen. Besonders für Antragsteller mit ungewöhnlich niedrigen Haushaltskosten ist ein Kredit ohne Papierkram nicht zwingend vorteilhaft. Wenn junge Kreditnehmer noch bei ihren Eltern wohnen, empfiehlt sich sogar ausdrücklich die Beantragung eines Darlehens bei einer Bank, die ihre Haushaltsrechnung mit exakten Daten durchführt.

Nur diese kann berücksichtigen, dass dem im elterlichen Haushalt wohnenden Kreditsuchenden ein höherer Teil seines Einkommens als üblich für die Kreditrückzahlung zur Verfügung steht. Somit eignet sich der Bankkredit ohne Papierkram vor allem für Kreditnehmer in klassischen Lebenssituationen und mit typischen Arbeitsverhältnissen.

Papierkram durch einen Ansprechpartner beim Kauf und bei der Finanzierung verringern

Die Finanzierung über den Händler verringert den Umfang der auszufüllenden Dokumente und vereinfacht somit die Kreditauszahlung. Viele Einzelhändler bieten die Teilzahlung entweder in Eigenregie oder über eine Partnerbank beinahe als Kredit ohne Papierkram an. Der Käufer unterschreibt den Kreditvertrag gleich an Ort und Stelle zusammen mit dem Kaufvertrag. Einen Einkommensnachweis verlangen die meisten Einzelhändler bei durchschnittlichen Kaufbeträgen nicht. Noch einfacher als in stationären Läden lässt sich die Ratenzahlung im Online-Handel beantragen. In den meisten Fällen genügt es, bei der Bestellung das Kästchen für die gewünschte Teilzahlung zu markieren.

Autokredit ohne Papierkram

Bei der Fahrzeugfinanzierung lässt sich ebenfalls direkt im Autohaus der benötigte Kredit ohne Papierkram aufnehmen. Zugleich ist der Zinssatz günstiger als bei der Autofinanzierung über eine unabhängige Geschäftsbank.

Bei der Bewertung, welches Angebot günstiger ist, berücksichtigen Fahrzeugkäufer neben dem Zinssatz den im Falle einer Fremdfinanzierung möglichen Rabatt auf den Fahrzeugpreis. Autokäufer, die eine vereinfachte Kreditvergabe ohne beziehungsweise mit wenig Papierkram bevorzugen, akzeptieren im Gegenzug oftmals den Listenpreis als Kaufpreis des Wagens. Würden sie das Fahrzeug über eine unabhängige Geschäftsbank finanzieren, müssten sie mit zwei Ansprechpartnern verhandeln und zeitnah einen Verwendungsnachweis für den Kredit einreichen.

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