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Darlehen trotz negativer Schufa

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Wegen einem Darlehen trotz negativer Schufa brauchen Kreditsuchende nicht die Hausbank zu kontaktieren. Diese Banken haben feste Bedingungen, zu denen eine unbelastete Schufa zählt. Wer aber dringend ein Darlehen trotz negativer Schufa benötigt, der kann auf andere Möglichkeiten zurückgreifen. Der Kreditsuchende sollte sich nur sicher sein und auch die Voraussetzungen mitbringen, um einen Kredit bezahlen zu können.

Was ist eigentlich die Schufa?

Es gibt viele Verbraucher die eine negative Schufa haben, aber nicht wissen, was es damit auf sich hat. Die Schufa ist eine Auskunftei die Vertragspartner hat. Das sind Banken, Telefongesellschaften, Versicherungen und Versandhäuser um nur einige zu nennen. Diese Partner liefern der Schufa Daten wenn beispielsweise ein Kredit aufgenommen, ein Handyvertrag abgeschlossen oder ein Konto eröffnet wird. Normalerweise bleiben diese Einträge neutral. Kommt es aber zu Zahlungsauffälligkeiten wie nicht bezahlte Rechnungen oder zu einem Kreditausfall werden aus diesen neutralen Einträgen negative und zwar mit gravierenden Folgen. So kann oft kein Kredit mehr bewilligt werden aber auch kein neuer Handyvertrag mehr abgeschlossen werden. Banken sehen aus diesen Einträgen ein Risiko in der Zahlsicherheit des Kunden. So erhalten Kunden die einen Offenbarungseid geleistet haben oder die eine Pfändung am laufen haben, keinen Kredit mehr.

Schlechte Schufa – dennoch gibt es Möglichkeiten für einen Kredit

Normalerweise lehnen deutsche Banken den Kreditwunsch ab, wenn die Schufa schlecht ist. Kann der Kreditsuchende aber Sicherheiten vorlegen, gibt es durchaus Anbieter die bei einem Darlehen trotz negativer Schufa nicht nein sagen. Das kann eine Immobilie sein, die beliehen wird, Sparanlagen oder auch Kapital-Lebensversicherungen. Gerade bei dieser Versicherung stehen oft gute Möglichkeiten einen Kredit zu erhalten. Hat die Versicherung einen hohen Rückkaufswert, so kann der Kunde praktisch sein eigenes Geld leihen und es werden keine Schulden gemacht. Allerdings muss der Rückkaufswert wenigstens 5000 Euro betragen. Ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge erhöhen ebenfalls die Kreditchancen. Beide Personen müssen aber solvent sein, d.h. ein ausreichendes Einkommen haben.

Wenn deutsche Banken Nein sagen

Wer dringend finanzielle Mittel benötigt, wer kann sich den schufafreien Krediten aus dem Ausland zuwenden. Dieser Kredit wird in fast allen Fällen nur über einen Kreditvermittler gelingen. Man nannte diese Kreditart vor einigen Jahren noch „Schweizer Kredit“, da die Gelder vorwiegend aus der Schweiz kamen. Dann wurde aber festgestellt, dass einige große Vermittlungen keine Lizenz hatten, an Deutsche Kredite zu vermitteln und sie verabschiedeten sich aus der Schweiz. Danach entstand bei diesem doch vorteilhaften Kreditmodell eine Lücke, die, soweit bekannt, nur noch eine Bank ausfüllt, deren Sitz in Liechtenstein ist. Die Bank ist seriös und hat einen Internetauftritt. Kunden können durchaus bei der Bank (Sigma Kreditbank AG, Liechtenstein) einen Kredit selbst beantragen. Aber Erfahrungen haben gezeigt, dass mit Hilfe einer seriösen Kreditvermittlung die Chancen höher sind.

Auf einen seriösen Kreditvermittler achten

Unter den vielen Kreditvermittlungen gibt es auch schwarze Schafe, die ihre Kunden einfach nur abkassieren. Es werden Vorkosten verlangt und es wird gedrängt einen Versicherungsvertrag zu unterschreiben. Damit sollen sich die Kreditchancen erhöhen. Das ist natürlich Unsinn. Eine seriöse Vermittlung stellt ihrem Kunden ein kostenloses Kreditangebot bereit. Die Provision wird erst nach einer Kreditgenehmigung fällig, oft wird sie in die Raten eingerechnet. Auch teure Hotline anrufen oder Hausbesuche die nicht erwünscht sind, weisen auf eine Unseriosität hin. Kunden sollten darauf achten, ob die Kreditvermittlung geprüft wurde und wie lange sie am Finanzmarkt ist. Eine seriöse Vermittlung kann durchaus ein Helfer an der Seite des Kreditsuchenden sein. Als seriös können Kreditvermittlungen wie Smava oder Auxmoney genannt werden.

Schufafreie Kredit aus dem Ausland – Fakten

Nicht nur deutsche Banken verlangen bestimmte Prämissen die zu erfüllen sind. Auch die Auslandsbank vergibt einen Kredit nur, wenn der Kunde einige Voraussetzungen erfüllt. Das sind neben einem ausreichend hohen und regelmäßig eingehenden Einkommen eine feste Anstellung die seit mindestens einem halben Jahr besteht. Das Einkommen bei einem Alleinstehenden muss etwa 1150 Euro betragen, damit er einen 3500 Euro Kredit erhält. Mit jeder weiteren Person die mit im Haushalt wohnt verschiebt sich die Pfändungsfreigrenze nach oben. So werden bei einem vier-Personen-Haushalt schon etwa 2350 Euro vorausgesetzt. Die Kreditraten und die Kreditlaufzeit sind fester Bestandteil des Darlehen trotz negativer Schufa. Bei einem 3500 Kredit werden etwa 105 Euro fällig, bei einem 5000 Euro etwa 150 Euro und bei einem 7500 Euro sind es etwa 220 Euro die zu bezahlen sind. Die Laufzeit beträgt bei allen drei Kreditsummen 40 Monate.

Darlehen trotz negativer Schufa – Unterlagen

Natürlich müssen Kreditsuchende der Bank gegenüber nachweisen, dass sie ein Darlehen trotz negativer Schufa bezahlen können. Bei einem Angestellten oder Arbeitnehmer sind das die Gehaltszettel der letzten drei Monat. Oft wird auch eine Haushaltsrechnung verlangt und Kontoauszüge, ebenso eine Kopie des Arbeitsvertrages. Wer arbeitslos ist oder Hartz IV bezieht ist von einem Darlehen trotz negativer Schufa aus dem Ausland ausgeschlossen. Wird ein Darlehen trotz negativer Schufa über eine Vermittlung beantragt, füllt der Kunde bei dem ausgesuchten Vermittler den Kreditantrag mit persönlichen Daten aus. Anhand dieser Daten wird eine vorläufige Kreditzusage erteilt, die meist innerhalb ganz kurzer Zeit vorliegt. Daraufhin wird ein Kreditvertrag geschickt, den der Kunde unterschreiben muss. Mit den Bonitätsunterlagen und dem Kreditvertrag muss der Kunde zur Post um dort ein Postident.-Verfahren vorzunehmen. Notwendig dazu ist ein gültiger Personalausweis. Erledigt der Kunde diese Angelegenheiten zeitgleich, kann er innerhalb von 7-8 Werktagen sein Geld in Empfang nehmen.

Fazit:

Wichtig bei einem Darlehen trotz negativer Schufa ist immer die Frage, ob ein Kredit bezahlt werden kann. Der notwendige Kassensturz gibt darüber Aufschluss. Kreditnehmer sollten aber auch bedenken, dass es zu Situationen kommen kann, wo sich das Einkommen reduziert. Man denke hier Arbeitslosigkeit oder eine schwere Erkrankung mit nachfolgender Berufsunfähigkeit. Deshalb sollten Kreditraten auch in finanziellen Engpässen immer bezahlbar bleiben.

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