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Kredit für Unverheiratete

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Bei einem Kredit für Unverheiratete sind unterschiedliche Konstellationen vorhanden. Die Kreditnehmer können Singles sein oder in einer festen Beziehung mit gemeinsamer Wohnung oder in (noch) getrennten Haushalten leben.

Eine direkte Nachfrage, ob ledige Kreditnehmer alleine oder mit einem Partner leben, ist bei der Kreditvergabe unüblich. Wenige Banken haben in ihre Antragsformulare neben den offiziellen Familienständen eine eigene Rubrik mit der Bezeichnung zusammenlebend aufgenommen. Andererseits ist in den meisten Kreditanträgen die Angabe der Anzahl der Haushaltsmitglieder vorgesehen.

Unverheiratete Paare dürfen Kredit gemeinsam aufnehmen

Für die gemeinsame Kreditaufnahme ist ein Trauschein nicht erforderlich. Bei einzelnen Banken bestehen jedoch Einschränkungen bei einem Kredit für unverheiratete Paare, die nicht oder noch nicht zusammenwohnen. Diese beruhen darauf, dass einzelne Banken eine identische Wohnanschrift beider Kreditnehmer für den gemeinsam gestellten Kreditantrag verlangen.

Die meisten Geldinstitute akzeptieren jedoch auch die Kreditbeantragung durch zwei Personen mit unterschiedlichen Adressen. Bei diesen Kreditbanken lässt sich auch der Kredit für die erste gemeinsame Wohnung eines aktuell noch nicht zusammenlebenden unverheirateten Paares aufnehmen. Empfehlenswert ist der zusammen gestellte Antrag auf einen Kredit für unverheiratete Paare in jedem Fall, wenn die damit finanzierte Anschaffung der gemeinsamen Lebensführung dient.

Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass die Kreditbank für ihre Haushaltsrechnung zwei Einkommen hinzuziehen kann. Bei alleiniger Antragstellung durch einen Partner berücksichtigen selbst bei Ehepaaren nur wenige Banken das gesamte Haushaltseinkommen statt ausschließlich den Verdienst des Kreditkunden. Bei einem Kredit für unverheiratete Kreditnehmer ist der Rückgriff auf das Gesamteinkommen des Haushaltes vollkommen unüblich.

Alleinstehende erhalten leichter einen Kredit als Familien

Für alleine lebende Kreditsuchende stellt sich die Suche nach einem Darlehen oftmals als einfacher als für eine Familie dar. Die Bank untersucht mithilfe einer Haushaltsrechnung, ob der Kunde den Kredit für Unverheiratete mit seinem regelmäßigen Einkommen wie vereinbart zurückzahlen kann. Dabei setzt sie auf der Ausgabenseite zumeist einen pauschalen Betrag an, der bei Alleinstehenden deutlich niedriger als bei Familien ausfällt.

Somit genügt ein recht geringes Einkommen, um erfolgreich einen Kreditantrag einzureichen. Die Haushaltsrechnung für einen Einpersonenhaushalt fällt oftmals auch bei einem Arbeitseinkommen unterhalb der Freigrenze für eine Lohnpfändung positiv aus. Kreditsuchende achten bei ihrem Vergleich darauf, welche Bank nicht auf zwingend auf der Pfändungsmöglichkeit besteht.

Änderung der persönlichen Lebensumstände

Wenn Alleinstehende in jungen Jahren einen Kredit für Unverheiratete beantragen, ist die Berücksichtigung einer möglichen Veränderung der Lebensumstände wichtig. Die Wahrscheinlichkeit, während der Kreditlaufzeit zu heiraten oder eine feste Beziehung ohne Trauschein einzugehen, ist hoch. In diesem Fall sollte der Rückzahlungsplan des alleinstehend aufgenommenen Ratenkredites veränderbar sein.

Das ist der Fall, wenn der Kreditvertrag eine Klausel enthält, derzufolge der Kunde in begründeten Fällen eine Neufassung des Rückzahlungsplanes einfordern darf. Eine Alternative besteht in niedrigen Pflichtraten und der Erlaubnis, jederzeit ohne Kostenanrechnung Sondertilgungen zu leisten. In diesem Fall vereinbart der unverheiratete Kreditnehmer eine lange Laufzeit und zahlt regelmäßig Zusatzraten ein, solange er noch nicht in einer Beziehung lebt.

Falls für den ursprünglichen Kredit für unverheiratete Bankkunden bei vollständiger vorzeitiger Rückzahlung keine Vorfälligkeitszinsen anfallen, ist bei veränderter Lebenssituation auch eine Umschuldung möglich.

Kreditaufnahme durch Unverheiratete bei negativer Schufa

Während ein Kredit für unverheiratete Verbraucher mit positiver Schufa leicht zugänglich ist, erschwert bereits ein Negativeintrag die Suche nach einem Kreditgeber. Die meisten inländischen Banken lehnen eine Kreditauszahlung ab, sobald die Bonitätsauskunft auch nur einen einzigen negativen Eintrag enthält.

Einige Bankinstitute akzeptieren hingegen Kreditnehmer mit einem erledigten oder zumindest vor langer Zeit eingetragenen Negativmerkmal nach einer gründlichen Einzelfallprüfung. Diese sind am ehesten über einen erfahrenen Kreditvermittler zugänglich. Als Alternative lässt sich ein Kredit für Unverheiratete ohne Schufa beantragen. Einen solchen vergeben ausländische Banken.

Diese setzen zumeist die Antragstellung über einen Kreditvermittler voraus. Ein direkt vom Kreditsuchenden eingereichter Antrag auf einen schufafreien Bankkredit ist weiterhin bei einer Liechtensteiner Bank möglich, die jedoch ausschließlich Kredite über 3500 Euro oder über 5000 Euro vergibt. Dabei erfolgt die Abwicklung des Kreditvertrages in der Gemeinschaftswährung, sodass für den unverheirateten Kreditnehmer kein Wechselkursrisiko entsteht.

Kredit für Unverheiratete – ohne Zweckbindung

Traditionell ist der Autokredit mit einem deutlich geringeren Zinssatz als ein Ratendarlehen ohne Zweckbindung verbunden. Der Zinsnachlass beruht dabei vorwiegend auf der erhöhten Kreditsicherheit infolge der Sicherheitsübereignung. Immer mehr Geldinstitute unterbreiten ihren Kunden jedoch Angebote für Sonderkredite zu unterschiedlichen Zwecken.

Dabei handelt es sich am häufigsten um Reisekredite und Einrichtungskredite, mitunter aber auch um Darlehen für Zuzahlungen beim Zahnarzt oder andere medizinische Behandlungen. Aufgrund dieser Sonderkredite ist es empfehlenswert, den geplanten Verwendungszweck im Kreditrechner anzugeben. Bei der Auswertung der Suche nach einem günstigen Kreditangebot vergleichen Kreditsuchende nicht nur die Sonderkredit-Angebote miteinander. Sie berücksichtigen vielmehr auch die Konditionen der Geldinstitute, die ausschließlich Ratenkredite ohne Zweckbindung vergeben.

Diese können durchaus günstiger als der Sonderkredit einer anderen Bank sein. Wenn unverheiratete Kreditkunden sich für die Annahme eines zweckgebundenen Kredites entscheiden, weisen sie die vereinbarungsgemäße Geldverwendung rechtzeitig gegenüber dem Kreditinstitut nach. Andernfalls darf die Bank den Zinssatz an den eines Ratenkredites ohne Zweckbindung anpassen.

Kurzzeitkredite als neues Kreditangebot

Relativ neuartig ist der Kurzzeitkredit, den verschiedene Anbieter an neue Kunden überwiegend über dreistellige Geldbeträge vergeben. Der kurzfristige Kredit für Unverheiratete ist in erster Linie als günstigere Alternative zum Dispositionskredit gedacht und zumeist in einer einzigen Rate zurückzuzahlen. Die Kreditentscheidung erfolgt umgehend, gegen die Zahlung kann der Kreditnehmer auch eine sofortige Auszahlung beantragen.

Diese zusätzliche Ausgabe lohnt sich aber nur, wenn der Kunde zwingend sofort das Geld benötigt und die Kreditzusage alleine für die Anschaffungsentscheidung nicht ausreicht. Bei wiederholter Kurzkredit-Beantragung sind für Bestandskunden auch höhere Beträge und bei einigen Anbietern längere Laufzeiten möglich.

Alternative Kreditanbieter zu Banken

In vielen Geschäften und Online-Shops lässt sich leicht eine Ratenzahlung als Kredit für unverheiratete Kunden aufnehmen. Bei durchschnittlichen Kaufbeträgen verlangen die meisten Händler noch nicht einmal die Vorlage eines Gehaltsnachweises. Zugleich ist der Händlerkredit in vielen Fällen mit ausgesprochen günstigen Zinsen bis hin zu einer Nullprozent-Finanzierung verbunden.

Eine weitere alternative Kreditmöglichkeit bieten Online-Kreditbörsen, auf denen private Kreditgeber Darlehen vergeben. Diese berücksichtigen bei ihren Entscheidungen bevorzugt soziale Kriterien und den Verwendungszweck. Bei einem angefragten privaten Kredit für unverheiratete Plattform-Mitglieder ist es deshalb unerlässlich, die geplante Geldverwendung so exakt wie möglich zu beschreiben.

Zu den Vorteilen der Privatkreditbörsen gegenüber herkömmlichen Banken gehört die Akzeptanz von Kreditsuchenden mit geringen Einkünften oder einer schwachen Schufa.

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