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Kredit mit niedrigen Raten

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Ein Kredit mit niedrigen Raten ist durchaus machbar. Der Kreditgeber wird dann einen Kredit mit einer etwas längeren Kreditlaufzeit bewilligen.

Ein Kredit mit niedrigen Raten wird aber auch möglich, wenn die Kreditsumme sich verringert. Hier könnte der Kreditnehmer vielleicht wichtige Anschaffungen aus einem Sparguthaben begleichen.

Mit der entsprechenden Kreditlaufzeit zum Kredit mit niedrigen Raten

Wer wichtige Anschaffungen oder dringende Rechnungen begleichen muss, der kommt oft um einen Kredit nicht herum. Wobei kleinere Geldbeträge oft durch den Dispo bewältigt werden können. Aber oft ist auch der Dispo ausgeschöpft, was dann einen Kredit mit niedrigen Raten notwendig macht.

Um einen passenden Kreditgeber zu finden, kann ein Kreditvergleich vorgenommen werden. Mit der Eingabe der Kreditsumme und der Laufzeit erhält der Kunde sofort die Höhe der Kreditrate. Erscheint sie zu hoch, kann er mit einer längeren Laufzeit eine niedrige Kreditrate erhalten.

Allerdings wird es nicht möglich sein einen beispielsweise 2000 Euro Kredit über viele Jahre hinweg bezahlen zu können. Kreditgeber haben eine mögliche Kreditlaufzeit auf sieben Jahre begrenzt. Es gibt aber auch Banken die bei einer höheren Kreditsumme eine 10jährige Kreditlaufzeit anbieten.

Noch längere Kreditlaufzeiten werden meistens bei einer Immobilienfinanzierung bewilligt.

Eine längere Kreditlaufzeit erhöht das Ausfallrisiko

Je länger die Kreditlaufzeit festgelegt wird, desto höher steigt das Ausfallrisiko. Banken sichern dieses Risiko dann mit einem höheren Zinssatz ab. Daran denken viele Kreditnehmer nicht, wenn sie sich einen Kredit mit niedrigen Raten wünschen.

So verteuert sich der Kredit mit einer langen Laufzeit. Deshalb sollte, wenn möglich, eine eher kleine Kreditsumme schnell beglichen werden. Man geht davon aus, dass ein Kredit über 5000 Euro in drei oder vier Jahren bezahlt ist. Das höhere Risiko hat aber nicht nur der Kreditgeber.

Auch der Kreditnehmer trägt dieses Risiko. Denn das zur Verfügung stehende Einkommen wird über Jahre hinweg verplant. Wer sowieso kein hohes Einkommen hat, der wird auch eine kleinere Rate als eine spürbare Belastung finden.

Zudem weiß der Kreditnehmer nicht was die Zukunft ihm bringt. Da kann eine plötzliche Arbeitslosigkeit oder eine Erkrankung mit nachfolgender Berufsunfähigkeit dafür sorgen, dass die Kreditraten nicht mehr bezahlt werden können.

Der Autokredit als Kredit mit niedrigen Raten

Kreditnehmer die sich ein neues Auto kaufen möchten, können mit der Drei-Wege-Finanzierung niedrigste Raten bezahlen. Der Autokredit wird während der Laufzeit mit kleinen Raten bezahlt bis zum Ende der Laufzeit, wo dann die Schlussrate ansteht.

Dann muss oft eine Anschlussfinanzierung getätigt werden, was viele dann auch nicht können. Die finanzielle Lage hat negativ verändert, der Kreditnehmer erhält keinen Kredit um die Schlussrate zu bezahlen.

Deshalb sollten Autokäufer bei dieser Finanzierung darauf achten, dass die Schlussrate in etwa mit dem Restwert des Wagens übereinstimmt. Wichtig ist das, wenn der Käufer den Wagen dann wieder zurückgeben muss.

Worauf ist beim Kredit mit niedrigen Raten zu achten?

Ein wichtiger Faktor für einen langfristigen Kredit ist der feste Zinssatz, also die Zinsbindung. So sind variable Zinssätze oft anfangs günstig, doch durch Zinsschwankungen kann es schnell zu höheren Zinsbelastungen kommen, die der Kreditnehmer nicht mehr tragen kann.

Als Sicherheit dagegen gibt es eigentlich nur den Festzinskredit. Der Zinssatz wird dann über die komplette Laufzeit festgeschrieben. Wer also seinen Kredit vorausschauend plant, der sollte bedenken dass nicht nur niedrige Raten wichtig sind, sondern auch ein akzeptabler Zinssatz.

Deshalb sollte die Ratenhöhe so vereinbart werden, dass mit dem monatlichen Budget immer noch ein finanzieller Spielraum besteht. Wer so vorgeht bei einem Kredit, den wirft eine hohe Nachzahlung von Strom oder Heizkosten nicht aus der finanziellen Bahn.

Auf flexible Rahmenbedingungen achten

Kein Kreditnehmer sollte ewig an einem Kredit abzahlen. Aus diesem Grund sind flexible Rahmenbedingungen beim Kredit mit niedrigen Raten ebenfalls wichtig. Kreditnehmer die jährlich mit Provisionen oder Gratifikationen vom Arbeitgeber erhalten, könnten dann akzeptable Summen auf den Kredit einbezahlen.

Das ist aber nur möglich, wenn der Kreditgeber kostenlose Sondertilgungen erlaubt. Zu einem flexiblen Kredit gehören aber Ratenstopps. Vielfach kann es zu einem finanziellen Engpass kommen, der mit ein oder zwei Ratenstopps ausgeglichen werden könnten. Deshalb wird Kreditnehmer empfohlen darauf zu achten ihren Dispo nie ganz auszuschöpfen.

Kommt eine Rechnung die keinen Aufschub duldet, so könnte der Dispo hilfreich sein, ohne das gleich an einen Kredit gedacht werden muss. Ebenso sollte aber auch Kreditaufstockung möglich sein. Auch das kann passieren, dass während der Kreditlaufzeit weiterer Kreditbedarf entsteht.

Welche Ratenhöhe ist passend?

Wie hoch die Ratenhöhe sein sollte, kann natürlich nicht pauschal festgelegt werden. Hier ist das Einkommen wichtig und zudem die monatlichen Ausgaben. Hier kann mit einem Haushaltsplan entschieden werden, wie hoch die Kreditrate sein darf, dass sie ins monatliche Budget passt.

Es werden alle Einnahmen, auch Kindergeld oder eventuell Elterngeld und andere Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt. Dabei sollten aber alle Ausgaben wie Versicherungen, die Beiträge für den Sportverein, Benzinkosten und Miete dagegengestellt werden.

So errechnet sich eine bequeme Ratenbelastung die das monatliche Budget einwandfrei verkraftet. Dazu sollte aber trotzdem ein Restbetrag verbleiben. Kommt es zu einer Reparatur des Wagens oder eine andere unerwartete Anschaffung, könnte diese aus dem finanziellen Polster bezahlt werden.

Zusammenfassung auf einen Blick:

Wer sich für hohe Raten entscheidet, der hat seinen Kredit schnell getilgt. Nicht immer gibt das monatliche Budget aber eine hohe Kreditrate her. Besser ist es dann mit einer entsprechenden langen Laufzeit die Rate an das Einkommen anzupassen.

Damit verbleiben finanzielle Spielräume für Sonderausgaben. Der Kreditnehmer spart teure Dispozinsen und eventuell auch Mahngebühren. Der Dispo sollte nur in ganz dringenden Notfällen genutzt werden, da er sehr teuer ist. Durch einen Haushaltsplan kann die richtige Kreditrate festgestellt werden.

Der Kredit mit niedrigen Raten bringt einen entspannten Kredit, der Kreditnehmer bleibt damit zahlungsfähig. Nicht nur der Zinssatz ist wichtig, sondern auch die flexiblen Rahmenbedingungen.

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