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Kredit mit 120 Monate Laufzeit

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Möchten Sie einen Kredit mit 120 Monate Laufzeit aufnehmen oder suchen Sie einfach nur eine passende Laufzeit für verträgliche Raten? Zur Umschuldung oder zur Investition in bleibende Werte? Über Vermittler oder direkt von einer Bank?

Wir haben für Sie recherchiert und die Antworten auf Ihre Fragen zusammengefasst. Erfahren Sie, worauf Sie bei Krediten mit langen Rückzahlungsfristen achten sollten. Welche Risiken und Vorteile Langzeitdarlehen beinhalten und was bei der Anbieterwahl zu beachten ist.

Kredit mit 120 Monaten Laufzeit – Gründe

Kredit mit 120 Monate Laufzeit sollte weder in den Himmel gehoben noch verteufelt werden. Die lange Laufzeit ermöglicht vor allem bezahlbare Ratenzahlungen für große Kreditvolumen. Als einer der häufigsten Gründe, über Kredite mit 120 Monate Laufzeit nachzudenken, gilt die Investition in wertvolle Güter. In erster Linie sind es Immobilien, die große Investitionssummen fordern, dafür jedoch eine lange Werterhaltung bieten.

Zu den ausschlaggebenden Gründen für Langzeitkredite zählt ebenso Umschuldung. Verschiedene Verbindlichkeiten sollen in einer Kreditsumme zusammengefasst werden. Die Finanzierung der Umschuldung mit langer Laufzeit entlastet die Haushaltskasse von der monatlichen Ratenlast. Oft steht hinter dem Anliegen finanzieller Druck. Die Umschuldung erscheint nötig, da die bestehenden Zahlungsverpflichtungen nicht im Einklang zum Einkommen stehen.

Investitionskredite mit 120 Monate Zinsbindung

Einen Kredit mit 120 Monate Laufzeit für Investitionen im Immobiliensektor aufzunehmen, ist sogar eher eine kurze, als eine lange Laufzeit. Aktuell nachgefragt werden besonders öffentlich geförderte Darlehen. Die energetische Sanierung des Wohnraums unterstützt die Bundesregierung durch besonders günstige Kreditbedingungen. So könnte aktuell 100.000 Euro Kredit je Wohneinheit über Kredit 151 der KfW beantragt werden.

Unterstützen möchte die Bundesregierung über den Förderkredit zu 0,75 Prozent effektivem Jahreszins die Verminderung von CO2-Ausstoß. Einzelmaßnahmen, wie beispielsweise die Dämmung des Daches, würden über Kredit 152 zinsgefördert. Für Einzelmaßnahmen dürften bis zu 50.000 Euro zum genannten Sonderzins beantragt werden. Verlockend, um einen Kredit mit 120 Monate Laufzeit aufzunehmen, wirkt außerdem die Zinsbindung für volle 10 Jahre.

Neben günstigen effektiven Jahreszinsen bieten die Kreditprogramme außerdem Tilgungszuschüsse. Für Privatleute interessant wäre das Zuschussprogramm 430. Im Rahmen des Programms könnte, abhängig vom Investitionsvolumen der Sanierungsmaßnahme, bis zu 30.000 Euro Zuschuss gewährt werden. Aktuell mit einem Förderkredit zu sanieren, bedeutet unter dem Strich, mehr ausgezahlt zu bekommen, als zurückzuzahlen.

Wie den Förderkredit beantragen?

Die genannten Förderkredite der KfW können nicht direkt beantragt werden. Für die individuelle Antragsannahme, Kreditbearbeitung und Kreditauszahlung sind Geschäftsbanken zuständig. Denkbar wäre eine Bank vor Ort, aber ebenso ein überregionaler Anbieter. An dieser Stelle ergeben sich zusätzliche Einsparmöglichkeiten.

Einige Vermittler bewerben den Förderkredit mit noch günstigeren Zinskonditionen, als die KfW verspricht. Möglich wird die Zinsreduzierung durch Kreditkombinationen, denn nicht jede Maßnahme ist im Sinn der KfW-Programme förderfähig.

Als Kombinationskredit finanziert, verzichten einige Geschäftsbanken auf ihre Provision für den KfW-Kredit. So kommt der Zinsvorteil zustande.

Kredit umschulden – lange Laufzeit kleine Raten

Umschuldungskredite können durch Zinsentlastung, zu einer faktischen Entschuldung führen. Gleichzeitig ermöglicht die Kreditumschuldung, die monatliche Ratenbelastung dauerhaft zu senken. Das ist vor allem für Haushalte wichtig, die sich in der Vergangenheit „etwas zu viel zugetraut haben“. Entscheidend, damit die Rechnung später unter dem Strich aufgeht, ist eine wohl durchdachte Kreditplanung.

Clever finanzierter Kredit mit 120 Monate Laufzeit kann beide Ziele realisieren. Wurde falsch geplant, etwas übersehen, kann der Umschuldungskredit aber ebenso zum wirtschaftlichen Abenteuer ausarten. Eine Laufzeit von 10 Jahren kann im Bezug auf die Jobsicherheit und die Einkommensentwicklung niemand seriös überblicken. Unprofessionell geplant kann überdies der Tilgungsanteil der Ratenzahlung zu klein berechnet sein.

Schwierige Umschuldungen – kostenlose Hilfsangebote wahrnehmen

Sich mit der eigenen Umschuldung etwas überfordert zu fühlen, ist nicht kein Zeichen von Schwäche. Es erfordert viel Aufmerksamkeit und einiges Fachwissen, sich durch das Kleingedruckte der Altverträge zu arbeiten, um keine Fehler zu machen. In schwierigen Fällen kann daher nur zur professionellen Hilfe geraten werden. Aber nicht irgendein „kostenloses“ Angebot wählen, sondern gezielt auf gemeinnützige Schuldnerberater achten.

Gemeinnützige Schuldnerberatungsstellen arbeiten, wie „Peter Zwegat“ aus dem TV, für den Schuldner kostenlos und kompetent. Ähnlich klingende Angebote von Kreditvermittlern oder selbst ernannten „Schuldensanierern“, sind nicht vorbehaltlos zu empfehlen. Entweder kostet die seriöse Schuldensanierung über einen spezialisierten Rechtsanwalt viel Geld oder es kommt zum Interessenkonflikt.

Übernimmt ein Kreditvermittler diese Aufgabe, vorausgesetzt dass kostenlos auch kostenlos bleibt und nicht mit Tricks gearbeitet wird, besteht ein Interessenkonflikt. Vermittelt er den Kredit mit 120 Monate Laufzeit, erhält er seine Vermittlungsprovision. Berät er neutral, rät vielleicht aus sachlichen Gründen von der Umschuldung ab, verdient er nichts. Das ist fatal, denn natürlich ist der Berater auf Einkommen angewiesen. Der Schritt zur Falschberatung aus materiellem Interesse liegt nahe.

Kredit mit 120 Monate Laufzeit – Kreditvergleich oder Kreditvermittler?

Den passenden Kredit mit 120 Monate Laufzeit zu entdecken, dazu bieten sich zwei unterschiedliche Wege. Eine einfache und kostenlose Möglichkeit bieten Kreditvergleiche aus dem Internet.

In schwierigen Fällen werden reguläre Kreditinstitute jedoch sehr zurückhaltend auf den Wunsch nach Kredit mit 120 Monate Laufzeit reagieren. Ein seriös arbeitender Kreditvermittler sollte zwar nicht die Umschuldung planen, darf aber gern die Kreditsuche unterstützen.

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