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Kredit in 5 Minuten

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Je nachdem wie kompliziert die Vertragsunterlagen gestaltet sind, ist es realistisch, den Antrag auf einen Kredit in 5 Minuten ausfüllen zu können. Einige Banken versprechen sogar die unmittelbare Kreditentscheidung, wenn ihre Kunden das Darlehen online beantragen.

Schnell beantragt und schnell ausgezahlt?

Bis zum Erhalt des Geldes vergeht hingegen zwangsläufig ein längerer Zeitraum, denn eine Banküberweisung benötigt Zeit. Diese hat sich deutlich verkürzt, da Inlandsüberweisungen spätestens nach einem Bankarbeitstag beim Empfänger eingehen müssen und immer mehr Banken ihre EDV dahingehend optimieren, dass selbst Zahlungen zwischen Instituten unterschiedlicher Gruppen zunehmend taggleich gutgeschrieben werden.

Die umgehende Gutschrift lässt sich zwar auch durch eine Prior1-Überweisung erreichen. Eine solche bieten jedoch nur wenige Kreditbanken an, die zudem die anfallenden Zusatzkosten an ihre Darlehenskunden weiterreichen.

Kreditzusage innerhalb von etwa fünf Minuten

Für eine Kaufentscheidung ist es oftmals erforderlich, dass der Interessent die Zusage für seinen Kredit in 5 Minuten bekommt, während er auf den Geldeingang länger warten kann. Die Banken bezeichnen ihre entsprechenden Angebote als »Kredite mit Sofortentscheid».

Das Geldinstitut holt eine automatisierte Schufa-Auskunft ein und führt auch die Haushaltsrechnung maschinell durch. Bei Erhalt einer Kreditzusage kann der Antragsteller die gewünschte Anschaffung tätigen, wobei er idealerweise ein Zahlungsziel bis frühestens zum wahrscheinlichen Eingang der Kreditüberweisung vereinbart. Beim Ausfüllen des Kreditantrages achten Kreditsuchende, die Nebeneinkünfte erzielen, sorgfältig darauf, ob sie diese in ihr Einkommen mit einrechnen dürfen oder nicht.

Die jeweilige Vorgehensweise ist je nach Bank unterschiedlich. Entgegen der Anweisungen eines Geldinstituts eingerechnete Nebeneinnahmen führen im Extremfall dazu, dass dieses die unter Vorbehalt erteilte Kreditzusage nach der Sichtung der Einkommensbelege wieder zurückzieht.

Das Video-Identverfahren nutzen

Das Postident-Verfahren verhindert aufgrund der Postlaufzeit zwangsläufig, dass die Bank einen beantragten Kredit in 5 Minuten beziehungsweise noch am Tag des Online-Eingangs eines Kreditantrages auszahlen kann. Für die schnelle Kreditvergabe ist es somit notwendig, dass der Antragsteller über eine Webcam am Computer oder am Mobiltelefon verfügt.

Diese ermöglicht die gegenüber dem Postident deutlich schnellere Video-Identifikation. Daneben können Kreditinstitute, die mit einer Luxemburger Banklizenz arbeiten, den Antrag auf einen Kredit in 5 Minuten abschließend bearbeiten. Die dortige Finanzaufsicht gestattet den Kreditbanken, bei der Kreditvergabe über übliche Beträge eine Fotokopie des Personalausweises als Identitätsnachweis anzuerkennen.

Maßgeblich für diese Erlaubnis ist der Ort der Lizenzierung, sodass sie auch für in Luxemburg beheimatete Banken, welche die Kreditabwicklung über eine deutsche Zweigstelle vornehmen, gilt.

Unbedingt einen Preisvergleich durchführen

Das Versprechen einer Bank, über den benötigten Kredit in 5 Minuten zu entscheiden, klingt reizvoll. Dennoch sollte jeder Verbraucher sich fragen, ob er auf die rasche Kreditzusage und vor allem auf eine umgehende Auszahlung angewiesen ist.

Während der Aufpreis für eine schnelle Bearbeitung zumeist moderat ausfällt, berechnen die Kreditanbieter für eine rasche Geldüberweisung überwiegend spürbare Aufschläge. Diese sind vertretbar, da die beschleunigte Auszahlung ein Zusatzangebot darstellt. Sie lassen sich jedoch leicht einsparen, wenn der Kunde zwar sofort über die Annahme oder Nichtannahme seines Kreditantrages informiert werden möchte, die tatsächliche Geldauszahlung aber Zeit hat.

In jedem Fall unverzichtbar ist ein Kreditkostenvergleich, der die Sofortkreditangebote unterschiedlicher Banken berücksichtigt. Neben günstigen Zinsen achten Bankkunden bei einem Kredit in 5 Minuten auf weitgehend flexible Rückzahlungsmöglichkeiten. Das Recht auf kostenfreie Sonder-Kredittilungen ermöglicht eine beschleunigte Tilgung, falls dem Kreditnehmer unerwartet zusätzliche Geldmittel zur Verfügung stehen.

Kredit in 5 Minuten – Kurzkredite

Kurzkredite sind ein junges Angebot. Bei dieser Darlehensform ist es oft möglich, den Kredit in 5 Minuten zu beantragen und eine umgehende Zusage zu erhalten. Die meisten Anbieter begrenzen die Darlehenssumme für neue Kurzzeitkredit-Kunden auf einen dreistelligen Betrag.

Bei diesem ist das Ausfallrisiko überschaubar, sodass sie zunächst keine Einkommensbelege durchführen. Sie holen eine Schufa-Anfrage ein, lehnen aber Kurzzeitkreditnehmer mit einem einzigen weichen Negativmerkmal in der Regel nicht ab. Förderlich ist die gute Schufa jedoch, damit der Wunsch nach einem Kurzzeit-Kredit in 5 Minuten bearbeitet werden kann.

Üblicherweise behalten sich die Kurzzeitkredit-Anbieter das Nachfordern von Einkommensbelegen vor, wobei sie bei Neukunden mit negativen Bonitätsmerkmal Gebrauch von dieser Möglichkeit machen. Bestandskunden erhalten hingegen die Zusage für den Kurzzeitkredit fast immer innerhalb von fünf Minuten. Maßgeblich für ihre Bonitätsbewertung ist das Rückzahlungsverhalten bei bisherigen Kreditaufnahmen. Während die schnelle Kreditbearbeitung zum Service gehört, kostet die umgehende Geldüberweisung zumeist ein hohes Zusatzentgelt.

Kreditrahmen beantragen – jederzeit auf Geld zugreifen

Inhaber eines Kreditrahmens können ständig erneut über einen frei wählbaren Teilbetrag als Kredit in 5 Minuten verfügen. Die einfachste Variante stellt der Dispositionskredit für das Girokonto dar. Die Beantragung eines solchen dauert wenige Minuten, in der Regel reicht ein formloser Brief an den Banksachbearbeiter aus.

Alternativ ermöglichen immer mehr Banken die Beantragung eines Dispositionskredites im Online-Banking. Weiterhin verbreitet ist auch, dass die Girobank dem Kontoinhaber von sich aus einen Verfügungsrahmen einräumt. Einen einmaligen höheren Aufwand erfordert die Beantragung eines Rahmenkredites. Sobald dieser einmal eingerichtet ist, kann der Inhaber ihn jederzeit in beliebigen Teilbeträgen in Anspruch nehmen.

Wenigen Kunden ist bewusst, dass sie faktisch bei jeder Zahlung mittels ihrer Kreditkarte an der Kasse einen Kredit in 5 Minuten aufnehmen. Dessen unentgeltliche Laufzeit ist bis zur Fälligkeit der auf den Einsatz folgenden Kreditkartenabrechnung begrenzt. Bei den meisten Kreditkarten ist es jedoch leicht möglich, eine Teilzahlung zu vereinbaren, für die allerdings ausgesprochen hohe Zinsen anfallen.

Üblicherweise schnelle Entscheidung über eine Teilzahlung an der Ladenkasse

Zu den Orten, an denen sich tatsächlich ein Kredit in 5 Minuten abwickeln lässt, gehören Einkaufsstätten mit einem leicht zugänglichen Teilzahlungsangebot. Viele Einzelhändler akzeptieren eine Ratenzahlung bis zu einem zumeist niedrigen vierstelligen Betrag bereits, wenn der Kunde eine gültige Bankkarte oder Kreditkarte vorlegt.

Auf das Einholen eines Einkommensnachweises verzichten sie aufgrund der niedrigen Summe und zur Vereinfachung des Bearbeitungsvorgangs. Das Ergebnis der Schufa-Anfrage liegt ebenfalls innerhalb weniger Minuten vor. Viele Geschäfte bieten die schnelle Kreditvergabe in Form der Teilzeit-Vereinbarung sogar zinsfrei an.

Ob diese tatsächlich günstiger als der Bankkredit für den Kauf ist? Das lässt sich nur bei einem Zinsvergleich – zuzüglich eines Warenpreisvergleichs – feststellen. Rechtlich um eine Zahlungsvereinbarung und nicht um einen Kredit in 5 Minuten suchen Haushalte nach, die ihre Stromrechnung in Raten begleichen möchten.

Maßgeblich für diesen Unterschied ist, dass die Rechnung zu diesem Zeitpunkt bereits ausgestellt wurde. Von Bedeutung ist die Differenzierung bei Unregelmäßigkeiten im Zahlungsverhalten.  Denn der Vertragspartner darf eine Zahlungsvereinbarung, im Gegensatz zu einem Kredit, dann ohne Vorwarnung kündigen darf.

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