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Kredit trotz hoher Schulden

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Ein Kredit trotz hoher Schulden ist nicht bei jeder Bank möglich zu beantragen. Die hohen Schulden werden die Kreditwürdigkeit weit nach unten werfen.

Hohe Schulden bedeuten für Banken, dass der Kunde nicht gut mit seinem Einkommen umgehen kann. Das lässt sie zweifeln, ob ein Kredit getilgt wird. So kann es sein, dass ein Kredit trotz hoher Schulden abgelehnt wird.

Schufaeinträge werden negativ bewertet

Wer einen Kredit trotz hoher Schulden aufnehmen will, der wird Schufaeinträge besitzen. Diese werden negativ bewertet und ermöglichen oft keine Aufnahme des Kredits. So muss der Kunde damit rechnen, dass die Banken ihn ablehnen werden.

Jede Ablehnung wird in der Schufa vermerkt, was andere Banken sehen können. So verschlechtert sich wieder die Kreditwürdigkeit. Der Kreditsuchende muss unbedingt an seine Kreditwürdigkeit arbeiten. Die Schufaeinträge müssen selber geprüft werden. So können eventuell Einträge gelöscht werden. Das geht nur, wenn die Einträge entweder fehlerhaft oder aber schon veraltet sind.

Der Score der Schufa wird sich dann erhöhen. Damit erhöht sich auch die Chance auf einen Kredit trotz hoher Schulden. Um der Bank eine Sicherheit zu bieten, dass der Kredit getilgt wird, kann auch eine Kreditsicherheit angeboten werden.

Bankbürgschaft wird oft nicht reichen

Eine Bankbürgschaft wird bei einem Kredit trotz hoher Schulden oft nicht reichen. Der Bürge müsste ein hohes Risiko eingehen und ein fast unkündbares Beschäftigungsverhältnis besitzen. Banken setzen bei hohen Krediten auf Restschuldversicherungen.

Diese scheinen auf dem ersten Blick sehr gut zu sein. Jedoch wird diese nicht kostenlos sein. Der Kreditnehmer muss jeden Monat die Versicherungsbeiträge zahlen. Diese liegen nicht selten über den Kreditraten. Den Vorteil hat der Kreditnehmer nur, wenn er das gesamte Paket abschließt und eine Familie hat. Diese wäre bei einem Kreditausfall abgesichert.

Die Restschuldversicherung ist keine Pflichtversicherung. Es bietet nur die Möglichkeit sich abzusichern. So kann der Kunde von sich aus seine Lebensversicherung als Kreditsicherheit anbieten. Diese hat bereits einen Rückkaufwert, der zum Abzahlen des Kredits genommen werden kann. Sollten die Raten nicht mehr bezahlbar werden, wird der Rückkaufwert eingesetzt.

Unnötige Ausgaben vermeiden

Kunden die einen Kredit trotz hoher Schulden aufnehmen wollen, sollten unnötige Ausgaben vermeiden. Die hohen Schulden sind bereits eine hohe Belastung. Wenn diese nicht bezahlt werden, dann kann eigentlich auch nichts anderes gekauft werden. Einige Verbraucher haben aber komplett den Überblick verloren und geben weiter das Geld aus.

Das muss nun aufhören. Banken prüfen die Kontoauszüge. Darüber hinaus werden sie bei der Schufa erfahren, ob es mehrere Kreditkarten gibt. Das alles ist negativ zu bewerten. Vor allem wenn das Konto ständig überzogen wird. Die Ausgaben sollten die nächsten Wochen vermieden werden. So kann sich das Konto erholen.

Wer etwas Geduld hat, bekommt so sein Konto ins Plus. Dieses Plus wird von der Bank positiv bewertet. Die Bank sieht den Willen des Kunden und wird schneller bereit sein, einen Kredit mit hohen Schulden zu vergeben.

Kredit trotz hoher Schulden – umschulden

Es bringt dem Kunden nichts, wenn er einen Kredit aufnimmt, der nicht alle Schulden decken kann. So ist ein Umschuldungskredit bei hohen Schulden sehr ratsam. Dieser Kredit trotz hoher Schulden wird von Banken ganz anderes bewertet. Die Ausgangsposition ist schlecht.

Das wissen die Banken genauso wie der Kreditnehmer. Jedoch wissen Banken, dass mit diesem Kredit alle Schulden bezahlt werden können. Der Kreditnehmer muss im Monat nicht mehr mehrere Raten abzahlen, sondern nur noch eine. Das führt zu einer finanziellen Entlastung und verhilft dem Kunden zu einem kredit trotz hoher Schulden.

Der Zins wird höher ausfallen als bei einem Konsumentenkredit. Jedoch können diese überschaubar bleiben, wenn der Kunde seine Kreditsicherheiten vorlegt. Ein Einkommen muss ebenfalls vorhanden sein.

Unterlagen für die Bank

Die Bank will erst wissen, wie schlecht es um die Finanzen bestellt ist. Auch wenn hohe Schulden vorhanden sind, heißt es nicht immer, das diese nicht gezahlt werden können. Gerade Kunden mit einem guten Gehalt können sich hohe Raten im Monat leisten.

Die Bank verlangt die Einsicht in die Lohnabrechnungen und des Kontos. Darüber hinaus wird die Schufa geprüft. Die Bank verlangt, wenn es eine Fremdbank ist, einen Identitätsnachweis. Dieser kann vor Ort in der Filiale, bei einer Postfiliale oder via Videochat durchgeführt werden. Sollte ein Bürge eingesetzt werden, muss dieser der gleichen Prüfung unterzogen werden wie der Kreditnehmer.

Erst dann wird die Bank entschieden, ob sie einen Kredit trotz hoher Schulden vergeben wird. Das kann durchaus ein paar Tage dauern. Die Prüfung ist sehr umfangreich. Sollte es zu einem Kreditabschluss kommen, wird die Kreditsumme innerhalb von wenigen Tagen auf das Konto überwiesen.

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