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Kredit mit flexibler Rückzahlung

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Der Kredit mit flexibler Rückzahlung gewährt dem Kreditnehmer eine größere Planungssicherheit. Wenn der Kredit aufgenommen wird, ist ja die Weiterentwicklung der finanziellen Lage nicht vorhersehbar.

Kommt es beispielsweise während der Kreditlaufzeit zu einer Arbeitslosigkeit, so könnte ein Kredit mit flexibler Rückzahlung dafür sorgen, dass eventuell die Kreditrate angepasst wird.

Der Kredit mit flexibler Rückzahlung – auf flexible Rahmenbedingungen achten

Wird nach einem Kredit gesucht, so sollten Kreditnehmer nicht nur auf einen günstigen Zinssatz achten, sondern auch auf zusätzliche Leistungen die angeboten werden. So sollten beispielsweise in den Kreditvertrag kostenlose Sondertilgungen vereinbart werden.

Kommen Arbeitnehmer während der Laufzeit zu Geld, sei es durch eine Versicherung die ausbezahlt wird oder Prämien vom Arbeitgeber, so könnte der Kredit schneller bezahlt werden. Ebenfalls wichtig ist, dass der Kreditvertrag eine Änderung der Kreditrate enthält und zwar nach oben und nach unten. So könnten unerwartete Einnahmen dafür sorgen, dass die Kreditrate erhöht wird.

Bei einer finanziellen Einbuße ist eine Ratenaussetzung wichtig. Damit könnte ein finanzieller Engpass aufgefangen werden. Werden die flexiblen Rückzahlung im Kreditvertrag vermerkt, so entstehen dem Kunden keine zusätzlichen Kosten.

Aber Banken machen den Kunden aber auf diese Flexibilität nicht aufmerksam. Hier sollte der Kreditnehmer tätig werden.

Wie findet der Kreditnehmer einen Kredit mit flexibler Rückzahlung?

Hierbei lohnt es sich einen Kreditvergleich zu nutzen. Damit kann der Kreditnehmer alle Anbieter miteinander vergleichen, die kostenlose Sondertilgungen bereitstellen. Bei den Filialbanken ist es oft Verhandlungssache, inwieweit ein Kredit mit flexibler Rückzahlung genehmigt wird.

Oft aber verhalten sich die Filialbanken sehr zurückhaltend Sonderkonditionen zu gewähren. Besser aufgestellt sind da die Direktbanken. Generell bieten diese Banken die besseren Konditionen an. Neben Sondertilgungen können auch Ratenpausen erlaubt werden. Mit einem Kreditvergleich kann also nach dem passenden Kreditgeber gesucht werden.

Es wird einfach die Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit eingegeben. Mit einem Klick sieht der Kreditnehmer einen Zinssatz und die Höhe der Kreditrate. Zum Zinssatz gibt es aber zu erwähnen, dass der angezeigte Zins nicht für alle Kunden relevant ist, da er sich nach der Bonität des Kunden richtet.

Die Höhe der Kreditrate kann mit Veränderung der Laufzeit niedriger oder höher gewählt werden.

Bei schnellem Kreditbedarf ist der Dispo der klassische Kredit mit flexibler Rückzahlung

Wer nicht warten kann oder möchte bis sein Kredit mit flexibler Rückzahlung genehmigt ist, der könnte den Dispokredit nutzen. Dieser Kredit stellen Banken ihren Kunden bereit, die über regelmäßiges Einnahmen verfügen. Die Höhe richtet sich nach dem Netto-Einkommen.

Verdient der Kreditnehmer beispielsweise 2000 Euro netto, könnte er durchaus einen Dispokredit über 6000 Euro erhalten. Oft genügt ein Anruf bei der Bank und der Dispokredit wird eingeräumt, sofern es noch nicht geschehen ist. Innerhalb des Limits kann der Kreditnehmer sofort darüber verfügen. Die Dispokredit ist ein klassischer Kredit mit flexibler Rückzahlung.

Dem Kunden steht es frei, wann und wie viel er auf seinen Dispo stehen lässt. Allerdings ist dieser Kredit teuer. Zinsen bewegen sich immer im zweistelligen Bereich. Der Dispo ist nur gedacht für den kurzfristigen Gebrauch.

Kann er innerhalb von einigen Monaten wieder ausgeglichen werden, steht seiner Nutzung nichts im Weg.

Der Kredit bei schlechter Schufa

Kreditsuchende die eine schlechte Schufa haben, erhalten meistens keinen Kredit mehr bei einer deutschen Bank. Der Bank ist das Ausfallrisiko zu hoch, zeigt doch die belastete Schufa, dass es bereits zu Zahlungsauffälligkeiten gekommen ist.

Die Gelder kommen aus dem Ausland, wo es eine Institution wie die deutsche Schufa nicht gibt. Infolgedessen kann der Geldgeber auch eine Einsicht nehmen. Der Kredit erscheint auch nicht in der Schufa. Allerdings erhält nicht jeder Kreditsuchende diesen Kredit.

Arbeitslose oder Bezieher von Hartz IV erhalten diesen Kredit nicht. Der Kredit wird über das Einkommen abgesichert. Die vorgenannte Klientel aber bezieht staatliche Leistungen, die bei einem Ernstfall nicht gepfändet werden können.

Die Konditionen des Auslandskredits

Das Einkommen muss eine pfändbaren Anteil haben. Wichtig ist das feste Beschäftigungsverhältnis, das wenigstens seit einem halben Jahr besteht. Viele Kreditnehmer erfüllen diese Bedingungen. Aber der schufafreie Kredit ist absolut kein Kredit mit flexibler Rückzahlung.

Die Kreditlaufzeit ist auf 40 Monate festgelegt und zwar bei allen drei Kreditsummen die zur Verfügung gestellt werden. Es werden als Kreditsummen 3500 Euro, 5000 Euro und 7500 Euro angeboten. Das Zinsniveau liegt bei etwa 11-12 %.

Kreditraten als auch Kreditlaufzeit sind praktisch standardisiert und zeigen keineswegs die Vorteile von einem Kredit mit flexibler Rückzahlung. Allerdings ist dieser Kredit für einige Kreditnehmer die letzte Möglichkeit an finanzielle Mittel zu kommen.

Der Vorteil bei einem flexiblen Kredit

Die Vorteile bei einem Kredit mit flexibler Rückzahlung zeigen sich darin, dass der Kreditnehmer seine Kreditrate an sein Einkommen anpassen kann. So kann beispielsweise die Kreditrate gesenkt werden in Monaten wo die Ausgaben erhöht sind.

Als Beispiel dienen Abrechnungen von Energieunternehmern oder Versicherungsbeiträge. Die Kreditrate sollte aber auch erhöht werden können. Viele Arbeitnehmer erhalten Urlaubs- und Weihnachtsgeld oder Prämien vom Arbeitgeber, die sich auf ihren Kredit bezahlen möchten.

Der Kredit wäre schneller bezahlt. Das kann aber nur realisiert werden, wenn Sondertilgungen im Kreditvertrag vermerkt sind.

Der Kredit mit flexibler Rückzahlung – der Rahmenkredit

Solch ein Kredit zeichnet sich dadurch aus, dass der Zinssatz bei der Beantragung nicht festgelegt wird. Dabei kann der Zins steigen aber auch fallen. Aber nur, wenn der Kreditnehmer die bereitgestellte ganz oder teilweise nutzt. Zinsen werden nur auf den genommenen Betrag gerechnet.

So kann beispielsweise der Rahmenkreditbetrag über 20000 Euro lauten, der Kreditnehmer benötigt momentan aber nur 5000 Euro. Dann zahlt er nur für die 5000 Euro Zinsen. Eine feste Tilgung gibt es beim Rahmenkredit nicht.

Allerdings wird der monatliche Zinssatz zur Tilgung wird im Monat fällig und der beträgt wenigstens 50 Euro. Es besteht aber auch die Möglichkeit die Kreditsumme in einer Summe zu begleichen.

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