Kredit für Mietkaution ohne Schufa kann das Gebot der Stunde sein. Denn, Haushalte benötigen oftmals einen Kredit über die volle Höhe der Mietkaution.

Der Eigentümer unterschreibt den Mietvertrag erst nach deren kompletter Zahlung. Bei schlechter Schufa eine schwierig zu erfüllende Forderung.

Das Wichtigste – in vier Sätzen

• Kredit ohne Schufa vergibt legal – soweit bekannt – nur 1 Auslandsbank
• 3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro wären von der Sigma Kreditbank möglich
• Es ist allerdings kein Eilkredit und daher nicht unbedingt die beste Lösung
• Prüfen Sie – mit 1 unverbindlichem Antrag im Vergleich – ob Kredit trotz Schufa möglich ist

Kaution gegen Unterschrift – erlaubt?

Damit hebelt er die gesetzliche Schutzbestimmung aus, wonach die Mietsicherheit in drei Raten eingezahlt werden darf.

Eine zusätzliche Herausforderung besteht, wenn die Schufa-Auskunft des Wohnungssuchenden einen negativen Eintrag aufweist. Jetzt ist ein  interessant.

Zum einen fordern dann auch Vermieter, die sich sonst an die gesetzlich geregelte Teilzahlung halten, in der Regel die Begleichung der kompletten Mietsicherheit vor dem Einzug. Zum anderen kommt in diesem Fall auf den ersten Blick nur ein Kredit für Mietkaution ohne Schufa infrage.

Für diesen existierend durchaus seriöse Angebote, die jedoch nicht leicht zu finden sind. Ebenfalls möglich ist oftmals die Finanzierung der Mietsicherheit trotz negativer Schufa.

Eine Kautionsversicherung ist bei negativer Schufa noch schwerer als ein direkter Kredit für die Mietsicherheit erhältlich, da der Mieter den Versicherungsbeitrag während der gesamten Mietzeit aufbringen muss.

Besonderheit bei Genossenschaftswohnungen

Kredit für Mietkaution ohne Schufa – sogar trotz Hartz4

Je nach örtlichen Gepflogenheiten bieten Genossenschaftswohnungen die Möglichkeit, die Notwendigkeit zu einem Kredit für Mietkaution ohne Schufa zu umgehen. Vorwiegend in Ostdeutschland sehen die Wohnungsbaugenossenschaften zum Teil den verpflichtenden Erwerb von Genossenschaftsanteilen als ausreichenden Ersatz für die gewöhnliche Mietkaution an.

Neue Mieter müssen dann das Aufnahmeentgelt und einen ersten Anteil sofort begleichen, während sie das Geld für die weiteren Genossenschaftsanteile in ausgesprochen kleinen Monatsraten neben der Miete einzahlen. Dank der geringen monatlichen Kosten stellt die Genossenschaftswohnungen in den Städten, in denen die Wohnungsbaugenossenschaften entsprechend verfahren, eine leicht zu leistende Alternative zu einem Kredit für Mietkaution ohne Schufa dar.

Kreditangebote ohne Schufa bei Schweizer und Liechtensteiner Banken

Bekannte Ansprechpartner bei einem gewünschten Kredit für Mietkaution ohne Schufa sind Banken aus der Schweiz sowie aus Liechtenstein. Diese haben keinen Zugang zu den Schufa-Daten eines deutschen Antragstellers.

Sie zahlen den Kredit für die Mietsicherheit in Euro aus, sodass der angehende Mieter kein Wechselkursrisiko trägt. Die Kreditaufnahme zur Finanzierung der Mietkaution in Liechtenstein oder in der Schweiz kommt jedoch nur für Kreditsuchende in Betracht, deren Einkommen den Ansprüchen der eidgenössischen Banken genügt.

Diese erheben weitaus höhere Ansprüche an das Mindesteinkommen ihrer Kreditkunden, wodurch sie den fehlenden Bonitätsnachweis aufgrund der nicht eingeholten Schufa-Anfrage teilweise ausgleichen. Zudem passt der schweizerische Kredit ohne Schufa aufgrund der festen Beträge von 3500, 5000 und in Ausnahmefällen 7500 Euro selten zum tatsächlichen Kreditbedarf bei einer zu stellenden Mietkaution.

Schufafreie Kredite aus weiteren Ländern

Über einen seriösen Kreditvermittler lässt sich ein Kredit für Mietkaution bei Bankinstituten aus weiteren Staaten wie Luxemburg aufnehmen. Die wesentlichen Vorteile der Luxemburger gegenüber den eidgenössischen Banken sind die weniger stringente Kreditvergabe und die größere Flexibilität beim Kreditbetrag.

In der Regel schlagen die erfahrenen Darlehensvermittler den nach einem Kredit für Mietkaution ohne Schufa fragenden Kunden zunächst die Suche nach einem entsprechenden Kredit trotz Schufa vor. Für einen solchen sind weniger Zinsen als für ein schufafreies Kautionsdarlehen zu entrichten.

Über einen Kreditvermittler erhältlich sind Darlehen für die Mietkaution trotz Schufa über wenige inländische Banken, die Antragsteller bei einem weichen beziehungsweise erledigten negativen Bonitätsmerkmal nicht generell ablehnen.

Kredit für Mietkaution ohne Schufa – zinslos vom Amt

Jobcenter und Sozialämter übernehmen die Kosten einer Mietkaution für ihre jeweilige Leistungsempfänger, wenn sie dem Umzug zuvor zugestimmt oder diesen sogar angeordnet haben. Somit benötigen Langzeitarbeitslose in den meisten Fällen dank der amtlichen Unterstützung keinen Kredit für Mietkaution ohne Schufa.

Für Empfänger des Arbeitslosengeldes I ist ein Zuschuss oder ein Darlehen für die Mietsicherheit als Einzelfallentscheidung möglich, wenn der Umzug zwecks Arbeitsaufnahme erfolgt. Hierbei handelt es sich um eine Einzelfallentscheidung, die zudem lediglich bei einem Ortswechsel und nicht bei innerörtlichen Umzügen greift.

Studenten nutzen den Studienkredit

Obgleich Studenten nur schwer einen Bankkredit erhalten, steht ihnen eine einfache Möglichkeit zur Finanzierung einer Mietkaution zur Verfügung. Voraussetzung ist, dass die Studierenden den Studienkredit nicht bereits für die Lebensführung verwenden.

In diesem Fall beantragen sie den Förderkredit der KfW Bank für Hochschulbesucher und verwenden diesen als Kredit für Mietkaution ohne Schufa. Die Kreditanstalt holt zwar eine Bonitätsauskunft ein, sie lehnt den Studienkredit aber ausschließlich im Falle einer zuvor beantragten Privatinsolvenz ab.

Alle anderen eventuell vorhandenen Negativeinträge sind unwesentlich, sodass sich von einem Kredit für Mietkaution ohne Schufa sprechen lässt. Besonders vorteilhaft bei der Finanzierung der Mietkaution für Studierende über die Förderbank ist, dass die Rückzahlungsfrist erst nach dem Studienende beginnt.

Den Kredit gemeinsam mit einer zweiten Person bei guter Bonität beantragen

Als Alternative zu einem Kredit für Mietkaution ohne Schufa bietet sich die Kreditbeantragung mit einer zweiten Person an. Diese lässt sich bei den meisten Banken frei wählen, vereinzelt verlangen die Kreditinstitute allerdings das Zusammenwohnen beider Kreditkunden.

Der Mitantragsteller muss ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe erzielen. Zugleich darf dessen Bonitätsauskunft kein einziges Negativmerkmal enthalten.

Auf diese Weise gilt der angehende Mieter gemeinsam mit seinem Co-Antragsteller für die Finanzierung der Mietsicherheit als kreditwürdig. Eine grundsätzliche Alternative zur Kreditbeantragung mit einer weiteren Person stellt die Kreditbürgschaft dar.

Auffällig viele Banken bevorzugen jedoch die Mitantragstellung, da die Gerichte Bürgschaften von Privatpersonen wiederholt als ungültig bewertet haben. Zumindest stellen sie an die Bonitätsprüfung und an die Belehrung des Bürgen hinsichtlich möglicher Konsequenzen deutlich höhere Ansprüche als bei einem zweiten Kreditnehmer.

Kurzzeitkredite zur Begleichung der Mietsicherheit

Alternativ zu einem Kredit für Mietkaution ohne Schufa können Kreditsuchende mit negativer Bonität ein Kurzzeitdarlehen für die Begleichung der Mietsicherheit aufnehmen. Ein solches ist zwar mit einer Schufa-Anfrage verbunden, die Kurzzeitkredit-Anbieter lehnen Kunden aber nur bei einem harten Negativmerkmal oder gleich mehreren weichen Negativeinträgen ab.

Andernfalls gehen sie von einem aufgrund der kurzen Vertragslaufzeit verringerten Ausfallrisiko trotz Schufa aus. Der Betrag der Kurzzeitdarlehen für Neukunden beträgt zumeist wenige einhundert Euro.

Sie eignen sich somit vorwiegend für angehende Mieter, die ihre Mietsicherheit wie gesetzlich vorgesehen in drei Monatsraten begleichen können.

Privater Kredit für die Wohnungskaution

Auf Online-Börsen zur privaten Geldvermittlung lässt sich eine Anfrage nach einem Kredit für Mietkaution ohne Schufa einstellen. Der Plattformbetreiber holt zwar eine Bonitätsauskunft ein, erlaubt aber das Verbergen des Inhalts gegenüber den privaten Kreditgebern.

Erfahrungsgemäß honorieren private Kreditgeber jedoch vollständige und ausführliche Angaben. Somit steigt die Wahrscheinlichkeit einer schnellen Kreditvergabe, wenn der Anfragende seine Schufa-Daten offenlegt.

Lediglich bei einer Vielzahl an Negativmerkmalen kann es vorteilhaft sein, den privaten Kredit für Mietkaution ohne Schufa-Offenlegung zu beantragen.

(FS)