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Günstige Kredite: So verbessern Sie Ihre Chancen

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Ratenkredite werden in Deutschland mittlerweile zu sehr günstigen Zinssätzen vergeben, die teilweise bereits unter zwei Prozent liegen. Viele Verbraucher denken sich in dem Zusammenhang, dass auch sie mit Leichtigkeit einen solch günstigen Kredit erhalten können. Tatsächlich schaffen es allerdings nicht besonders viele Kreditsuchende, ein solches Top-Angebot mit einem Zinssatz von beispielsweise zwei Prozent zu erhalten. Es gibt in dem Zusammenhang mehrere Eigenschaften und Merkmale, die sich entweder positiv oder negativ auf den Zinssatz auswirken können, den Ihre Bank letztendlich anbietet.

Laufzeit beeinflusst den Zinssatz

In vielen Fällen ist es nach wie vor so, dass die von Ihnen gewählte Laufzeit sich auf die Höhe des Zinssatzes auswirkt. Bei zahlreichen Banken erhalten Sie die günstigsten Kreditkonditionen oftmals nur dann, falls Sie den aufgenommenen Kredit innerhalb von zwölf Monaten zurückzahlen. Entscheiden Sie sich hingegen für längere Kreditlaufzeiten, beispielsweise drei oder vier Jahre, so wird oftmals ein höherer Zinssatz veranschlagt. Hier können Sie sicherlich in gewissen Grenzen dazu beitragen, dass der Zinssatz günstig bleibt, indem Sie eine möglichst kurze Laufzeit wählen. Sie sollten dabei allerdings beachten, dass Sie sich dann mit der Kreditrate nicht übernehmen, denn dies wäre natürlich kontraproduktiv.

Spezielle Ratenkredite mit besonders günstigen Zinsen

Ein weiterer Punkt, auf den Sie bei Krediten achten sollten, wenn Sie die möglichst günstigsten Angebote nutzen möchten, sind sogenannte Spezialkredite. Diese beinhalten häufig Kostenvorteile, weil es sich um zweckgebundene Ratenkredite handelt. So bieten zahlreiche Banken beispielsweise Autokredite oder auch Wohnungskredite mit einer Zinsvergünstigung an, insbesondere dann, wenn Sie einen Vergleich zu gewöhnlichen Ratenkrediten ziehen. Sollten Sie also beispielsweise mit dem aufzunehmenden Geld ein neues Auto finanzieren, ist es durchaus sinnvoll, sich für einen zweckgebundenen Ratenkredit zu entscheiden.

Bonitätsabhängige Zinsen: Holen Sie individuelle Angebote ein

Viele Banken werben mit einem Zinssatz, der beispielsweise bei Ratenkrediten ab 2,00 Prozent beginnt. In vielen Fällen handelt es sich jedoch um sogenannte bonitätsabhängige Zinsen, sodass keineswegs alle Kreditsuchenden tatsächlich auch diesen günstigsten Zinssatz erhalten können. Vielmehr hängt es von Ihrer persönlichen Bonität ab, welchen Zinssatz Ihnen die Bank tatsächlich anbieten wird. Sollte Ihr frei verfügbares Einkommen beispielsweise nur knapp über der angedachten Kreditrate liegen, berechnen zahlreiche Banken ein Risikozuschlag, sodass der Zinssatz dann nicht mehr 2,00 Prozent beträgt, sondern sich eher im Bereich von sechs oder sieben Prozent bewegen wird.

Nicht zum Abschluss einer Restschuldversicherung zwingen lassen

Ein umstrittenes Thema im Zusammenhang mit der Kreditvergabe ist nach wie vor die von vielen Banken angebotene Restschuldversicherung. Diese übernimmt die noch offenen Darlehensraten, falls der Kreditnehmer krank oder arbeitslos wird bzw. stirbt. Allerdings lohnen sich solche Policen häufig nicht, weil der Kreditnehmer bereits anderweitig abgesichert ist oder es sich nur um einen relativ geringen Kreditbetrag handelt. Daher sollten Sie genau prüfen, ob die Restschuldpolicen für Ihre Zwecke wirklich geeignet sind, denn häufig stellen sie lediglich einen unnötigen Kostenfaktor dar.

Bildquelle: #120172668 – © abcmedia – Fotolia.com (https://de.fotolia.com/id/120172668#)

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