Skip to main content

Kredit ohne Restschuldversicherung

Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage


  • 1. Schritt: Stellen Sie jetzt Ihre Kreditanfrage.
  • 2. Schritt: Wenn Ihnen unser Angebot gefällt, nehmen Sie dieses an. Wenn nicht, dann nicht.
  • 3. Schritt: Wenn Sie sich für unser Angebot entscheiden, erhalten Sie nach 3 Tagen Ihr Geld.

Die Restschuldversicherung übernimmt die Zahlung der Kreditraten im Falle des Ablebens sowie in den meisten Fällen bei einer Berufsunfähigkeit des Kreditnehmers. Je nach Vertragsgestaltung ist ein geringerer Schutz, der nur bei Erwerbsunfähigkeit gilt, möglich. Die für den Fall der Arbeitslosigkeit vorgesehenen Leistungen sind bei nahezu allen Verträgen auf einen kurzen Zeitraum begrenzt. Somit stellt die Restschuldversicherung, die auch als Ratenschutzversicherung oder Ratenausfallversicherung bezeichnet wird, keinen vollständigen Schutz vor Zahlungsschwierigkeiten dar.

Die Versicherungsprämie fließt nicht in die Berechnung des effektiven Jahreszinses ein, wenn der Kunde auf Wunsch den Kredit ohne Restschuldversicherung beantragen kann. Nur wenn der Abschluss des Versicherungsvertrages für die Kreditvergabe zwingend erforderlich ist, muss die Bank die entsprechenden Kosten in den Effektivzins einrechnen.

Für welche Kreditnehmer ist der Verzicht auf die Restschuldversicherung empfehlenswert?

Viele Kunden sind gegen die wesentlichen durch eine Ratenschutzversicherung abgedeckten Ereignisse bereits anderweitig abgesichert. Kreditsuchende, die bereits über eine Lebensversicherung sowie über eine Berufsunfähigkeitsversicherung verfügen, entscheiden sich am besten für einen Kredit ohne Restschuldversicherung. Der Versicherungsschutz ist für diesen Personenkreis mit unnötigen Kosten verbunden. An die Stelle einer klassischen Lebensversicherung kann auch eine private Rentenversicherung mit Leistungen im Todesfall treten. Riskant ist der Kredit ohne Restschuldversicherung lediglich für Personen, die ihre Angehörigen nicht für den Fall ihres vorzeitigen Ablebens abgesichert haben.

Bei bonitätsabhängiger Festlegung der Kreditzinsen ist es denkbar, dass die Bank für den Kredit ohne Restschuldvabsicherung einen erhöhten Zinssatz berechnet. Wenn Verbraucher einen Bankkredit ohne Versicherungsschutz aufnehmen möchten, beantragen sie deshalb am besten ein Darlehen mit festem Zinssatz. Der für jeden Kreditnehmer identische Kreditzins erleichtert den Kreditvergleich, da die Kreditkosten auf Anhieb eindeutig erkennbar sind.

Auf die Voreinstellung achten

Obgleich die meisten Banken ihren Kunden auf Wunsch einen Kredit ohne Restschuldversicherung anbieten, ist der Versicherungsabschluss oftmals voreingestellt. Kreditnehmer müssen deshalb das Häkchen im Feld der gewünschten Absicherung aktiv herausnehmen, wenn sie ein Darlehen ohne Ratenschutzversicherung bevorzugen. Die im Kreditvergleich angezeigten Gesamtkosten beziehen sich zumeist auf den gewünschten Kredit ohne Restschuldversicherung. Falls Kunden versehentlich den Versicherungsvertrag mit abschließen, verteuert sich das Darlehen um den Betrag der Versicherungsprämie.

Bei der Beauftragung eines Kreditvermittlers können Kreditsuchende ausdrücklich angeben, dass sie einen Ratenkredit ohne Restschuldversicherung bevorzugen. Die Inanspruchnahme eines Dienstleisters ist auch bei guter Bonität möglich. Zu den Leistungen des Kreditvermittlers gehört neben dem Aufspüren von Kreditchancen in schwierigen Fällen die Suche nach einem günstigen Darlehen für alle Kunden.

Bürge für den Kredit ohne Restschuldversicherung

Vor allem ältere Menschen erhalten bei einzelnen Banken bei alleiniger Kreditaufnahme keinen Kredit, wenn sie keine Ratenschutzversicherung abschließen. Die Chancen auf einen Kredit ohne Restschuldversicherung steigen, indem die Senioren das Darlehen gemeinsam mit einem weiteren Antragsteller aufnehmen. In vielen Fällen erfolgt die Kreditaufnahme zusammen mit einem Kind oder einem Enkel.

Bei wenigen Geldinstituten besteht jedoch die Einschränkung, dass sie zwei gemeinsame Darlehensnehmer ausschließlich bei einem gemeinsamen Wohnsitz akzeptieren. Rentner wählen für einen gemeinsam mit einem Kind oder Enkel aufgenommenen Bankkredit ohne Restschuldversicherung ein Geldinstitut, das keine Vorgaben hinsichtlich der identischen Wohnanschrift beider Kunden macht.

Eine Alternative zu Bankdarlehen stellt ein privater Kredit ohne Restschuldversicherung dar. Anders als bei Banken ist auf den Webseiten zur Privatkreditvermittlung die Voreinstellung des Versicherungsabschlusses unüblich. Ein weiterer Vorteil der Privatkreditbörsen besteht darin, dass über diese auch Verbraucher mit schwacher Bonität oder einem geringen Einkommen einen Kredit erhalten.

Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten sind vorteilhaft

Bei einem Angebotsvergleich für einen Kredit ohne Restschuldversicherung stellt der effektive Jahreszins das wichtigste Entscheidungskriterium dar. Zusätzlich achten Kreditnehmer, die keine Ratenschutzversicherung abschließen möchten, auf flexible Rückzahlungsmöglichkeiten. Ebenso empfehlenswert ist eine lange Laufzeit, die automatisch zu einer verringerten Monatsrate führt. Wenn jederzeit Sondertilgungen möglich sind, zahlt der Darlehensnehmer bei verfügbaren Geldern zusätzliche Beträge für seinen Kredit.

Sollte der Kreditnehmer vorübergehend ein deutlich verringertes Einkommen beziehen, bittet er häufig die Bank um eine Abänderung der Rückzahlungsvereinbarung. Es ist jedoch unsicher, ob die Kreditbank eine derartige Absprache aus Kulanz trifft. Für den Kunden besser ist es, wenn der Kreditvertrag ausdrücklich vorsieht, dass die Bank zumindest einmalig während der Laufzeit eine Veränderung der Tilgungsvereinbarung akzeptiert. Die Darlehensverträge einiger Banken enthalten einen entsprechenden Passus. Diese Geldinstitute sind bei einem Kredit ohne Restschuldversicherung vorzuziehen, selbst wenn der effektive Jahreszinssatz höher als beim billigsten Alternativangebot ausfällt.

Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage


  • 1. Schritt: Stellen Sie jetzt Ihre Kreditanfrage.
  • 2. Schritt: Wenn Ihnen unser Angebot gefällt, nehmen Sie dieses an. Wenn nicht, dann nicht.
  • 3. Schritt: Wenn Sie sich für unser Angebot entscheiden, erhalten Sie nach 3 Tagen Ihr Geld.