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Kredit mit kleinen Zinsen

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Ein Kredit mit kleinen Zinsen ist in Zeiten der Tiefzinsphase durchaus möglich. Kreditnehmer sollten aber bedenken, dass der Zinssatz sich nach der Bonität richten wird.

Wer eine gute Bonität hat, der wird auch einen Kredit mit kleinen Zinsen erhalten. Bei negativer Schufa allerdings wird der Zinssatz sich erhöhen.

Der Kredit mit kleinen Zinsen – der Wunsch vieler Kreditnehmer

Damit ein Kredit mit kleinen Zinsen auch genehmigt werden kann, sollte der Kreditnehmer wissen, dass Banken zwei verschiedene Zinssätze anbieten. Das ist zum einen der nominale Sollzinssatz und der effektive Jahreszins. Der nominale Sollzinssatz hat immer einen tieferen Wert als der effektive Jahreszins.

Für einen günstigen Kredit ist aber der effektive Jahreszins wichtig. Im Effektivzins findet sich nicht nur der normale Zinssatz, sondern auch alle gesamten Kosten eines Kredites. Der Effektivzins kann auch als der wahre Zinssatz bezeichnet werden, zeigt er doch an, wie hoch das Komplett-Kreditangebot ist. Wer einen Kreditvergleich vornimmt, der sollte auf diesen Zinssatz achten.

Sehr wichtig ist der Zinssatz beispielsweise bei einer Immobilienfinanzierung, wenn der Zinssatz festgeschrieben ist. Gut ist es dann, wenn sich für eine lange Zinsbindung entschieden wird. Besteht aber eine Hochzinsphase eignet sich die Zinsfestschreibung nicht. Die Zinsbindung wird meistens für zehn Jahre festgeschrieben.

Den richtigen Kreditgeber finden

Es gibt nicht wenige Verbraucher die bei einem Kreditwunsch sich an ihre Hausbank wenden. Dort ist man oftmals schon lange Jahre Kunde, die Bank weiß um die Finanzen. Auch Hausbanken sind heute dazu übergegangen, einen Kredit mit kleinen Zinsen schnell zu bewilligen.

Wartete man früher bis zu drei Wochen und noch länger, so haben die Hausbanken die Konkurrenz der schnellen Online Banken im Nacken. Dennoch haben Hausbanken, also Filialbanken, schlechtere Konditionen als Direktbanken oder Online Banken.

Wer nun eine persönliche Beratung sucht, der ist natürlich bei der Hausbank besser aufgehoben. So werden oftmals höhere Zinsen akzeptiert, weil Kunden nicht Bank einfach nicht wechseln wollen. Viele Kunden schrecken auch vor einem Online Kredit zurück.

Sie sind der Meinung, dass der Kreditvorgang kompliziert und beschwerlich. Gerade viele ältere Kunden sind dieser Meinung. Dabei kann ein Online Kredit einfach und bequem beantragt werden. Alle erforderlichen Schritte sind genau aufgeführt.

Der Kreditvergleich als Leitfaden für den Kredit mit kleinen Zinsen

Bevor ein Kredit beantragt wird, sollte ein Kreditvergleich durchgeführt werden. Wenn die Kreditsumme bekannt ist, so wird diese mit der ausgewählten Laufzeit in den Vergleich eingegeben. Sofort wird die Höhe der Kreditrate sichtbar.

Diese kann ganz nach den Wünschen des Kunden mit einer entsprechenden Laufzeit geändert werden. So erhält er mit einer langen Laufzeit niedrige Raten, mit einer kurzen höhere Raten. Die lange Laufzeit allerdings wird den Zinssatz erhöhen. Wichtig bei einem Kredit mit klein Zinsen ist aber nicht nur der Zinssatz, sondern auch Sondertilgungen und Ratenstopps.

Wer beispielsweise von seinem Arbeitnehmer über das Jahr hin Prämien oder Urlaubsgeld erhält, der kann das kostenlos auf einen Kredit einzahlen, wenn diese Sonderzahlungen vereinbart wurden. Aber auch ein oder zwei Ratenstopps sollten vermerkt werden.

Gerade bei der Wahl einer längeren Laufzeit, kann es den einen oder anderen finanziellen Engpass geben. Ratenstundungen könnten diesen dann auffangen. Wissen sollten Kreditnehmer aber auch, dass der angezeigte Zinssatz bonitätsabhängig berechnet wird.

Wie sieht es bei schlechter Schufa mit dem Kredit mit kleinen Zinsen aus?

Der schufafreie Kredit ist das Geschäft von sogenannten Kreditvermittlungen. Kreditvermittler sind dafür prädestiniert auch bei einem schwierigen Kreditwunsch noch eine Lösung für den Kunden zu finden. Dafür wird eine Provision fällig, die aber erst nach der Kreditzusage bezahlt wird.

Verlangen Vermittlungen Vorkosten oder drängen sie auf das Unterschreiben von Versicherungsverträgen, so sollte diese Vermittlung nicht beauftragt werden. Der schufafreie Kredit ist für Kunden mit schlechter Schufa oft der letzte Weg an finanzielle Mittel zu kommen.

Die schufafreien Kredite kommen zwischenzeitlich fast alle aus Liechtenstein und zwar von der Sigma Kreditbank AG. Die Bank findet der Kunde auch im Internet und grundsätzlich könnte er den Kreditantrag über die Seite der Bank stellen.

Erfahrungsgemäß ist die Beauftragung einer Kreditvermittlung für den Kreditnehmer einfacher. So besteht auch oft die Möglichkeit von einer deutschen Bank einen Kredit zu erhalten.

Die Bedingungen für den schufafreien Kredit

Wer sich für diesen Kredit entscheidet, der muss ein Einkommen haben, dass oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt. Bei einem Alleinstehenden wären das etwa 1150 Euro netto. Wichtig bei diesem Kredit ist die feste Anstellung.

Für den kleinen Kredit über 3500 Euro muss das Beschäftigungsverhältnis seit einem Jahr bestehen. Die maximale Kreditsumme von 7500 Euro verlangt eine Beschäftigungsdauer von 48 Monaten. Die Krediten sind so gestaffelt: 3500 Euro – etwa 105 Euro. 5000 Euro – etwa 150 Euro.7500 Euro – etwa 220 Euro. Die Kreditlaufzeit beträgt 40 Monate.

Der Zinssatz liegt bei etwa 11-12 % oft auch höher. Der Kunde unterschreibt mit dem Kreditvertrag eine Gehaltsabtretung. Kommt es zum Kreditausfall leitet die Bank die Pfändung ein. Deshalb darf das Einkommen nicht bereits verpfändet sein.

Mit Kreditsicherheiten zum Kredit mit kleinen Zinsen

Je mehr Sicherheiten eine Bank hat, umso günstiger wird sie einen Kredit vergeben. Das kann das ausnehmend hohe Einkommen sein und die saubere Schufa. Auch ein Beamtenverhältnis oder Angestellte im öffentlichen Dienst erhalten einen Kredit mit bestem Zinssatz.

Bei dieser Klientel zählt als Arbeitgeber der Staat, wo das Gehalt pünktlich auf dem Konto erscheint. Zudem sind Beamte unkündbar, was wiederum Sicherheit für die Bank bedeutet. Aber auch Kreditnehmer die einen Kredit mit einem Bürgen oder einem Mitantragsteller absichern können, erhalten einen günstigen Kredit.

Kommt es zu einem Kreditausfall wird der Bürge oder der Mitantragsteller in die Pflicht genommen. Entscheidet sich der Kreditnehmer für einen Kredit mit kleinen Zinsen der zweckgebunden ist, so darf er ebenfalls auf einen günstigen Zinssatz rechnen. Man denke hier an einen zweckgebundenen Autokredit oder einen zweckgebundenen Baukredit.

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