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Kredit in aussichtslosen Fällen

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Unter welchen Bedingungen von einem Kredit in aussichtslosen Fällen zu sprechen ist, lässt sich nicht eindeutig definieren. Ein geringes oder unregelmäßiges Einkommen erschwert ebenso wie ein Negativmerkmal in der Schufa-Auskunft die Kreditaufnahme.

Probleme sind lösbar – genau hinsehen

Es existieren jedoch Möglichkeiten zur Kreditaufnahme ohne Schufa sowie zur Beantragung eines in kleinen Raten zu tilgenden Ratenkredites, der sich auch mit einem geringen Monatseinkommen bedienen lässt. Ausgesprochen schwierig bis nahezu aussichtslos erscheint die Darlehensaufnahme vor allem für Verbraucher, die ein geringes Einkommen erzielen und deren Bonitätsauskunft zugleich ein Negativmerkmal enthält.

Des Weiteren stellt eine beantragte Privatinsolvenz nahezu ein Ausschlusskriterium für die Kreditaufnahme dar. Selbst wenn davon betroffene Verbraucher einen willigen Kreditgeber finden, benötigen sie zwingend die Genehmigung ihres Insolvenzverwalters. Andernfalls gefährden sie ihre Restschuldbefreiung aufgrund des nicht sachgerechten Verhaltens während der Wohlverhaltensperiode.

Kreditaufnahme im Leihhaus

Der Pfandleiher zahlt ohne Bedenken einen Kredit in aussichtslosen Fällen aus, sofern der Antragsteller ihm ein geeignetes Pfand anbietet. Oftmals scheitert die Kreditbeantragung über das Pfandleihhaus daran, dass ein solches nicht verfügbar ist. Zudem eignet sich die Kreditaufnahme über einen Pfandleiher nur für kleinere Summen und für einen kurzen Zeitraum.

Die gesetzlich vorgegebenen Zinsen und Aufbewahrungskosten sind deutlich höher als bei Bankkrediten. Vorteilhaft ist, dass der Pfandleiher weder nach dem Einkommen fragt noch eine Bonitätsauskunft einholt. Die Überprüfung der Bonität des Kreditsuchenden ist unnötig, da das hinterlegte Pfand die Kreditsicherheit gewährleistet.

Vorhandene Unterstützungsmöglichkeiten ausnutzen

Einige Menschen, bei denen das Stellen eines Kreditantrages als nahezu aussichtslos gilt, können eine staatliche Unterstützung in Anspruch nehmen. Das trifft vor allem auf die Bezieher des Arbeitslosengeldes II zu, die zwingend erforderliche Haushaltsgeräte ersetzen müssen.

Der Fallbearbeiter hat die Möglichkeit, auf Antrag einen Teilbetrag des Leistungsanspruchs als Kredit vorab auszuzahlen. Die Verrechnung erfolgt in kleinen Beträgen mit den Auszahlungen der folgenden Monate. Zinsen erhebt das Amt keine. Üblicherweise stimmen die Sachbearbeiter im Jobcenter der Kreditvergabe zu, wenn ohne umgehenden Ersatz des defekten Haushaltsgerätes nennenswerte Zusatzkosten auftreten.

Ohne Kühlschrank ist eine Vorratshaltung eingeschränkt möglich, sodass der Lebensmitteleinkauf teurer wird. Sozialhilfeempfänger wenden sich in vergleichbaren Fällen an das Sozialamt.

Kreditaufnahme durch einen Dritten?

Der Gedanke, den Kredit in aussichtslosen Fällen durch einen Dritten beantragen zu lassen, liegt nahe. Wenn es sich dabei um den Partner und um einen Kredit für gemeinsame Anschaffungen handelt, ist die Darlehensaufnahme durch diesen vollkommen in Ordnung.

Das Stellen des Kreditantrages durch einen Bekannten oder Verwandten erfolgt hingegen in einer rechtlichen Grauzone. Korrekterweise muss angegeben werden, dass die Kreditaufnahme zugunsten eines Dritten erfolgt. Damit sind Identitätsnachweise sowohl für den Kreditnehmer als auch für den tatsächlich Begünstigten erforderlich, wodurch die Darlehensaufnahme komplizierter wird.

Die meisten Menschen geben der Einfachheit halber an, dass sie den beantragten Kredit für sich selbst benötigen. Hinsichtlich der Haftung gegenüber der Bank wirkt sich die korrekte Angabe des Begünstigten nicht aus, diese bleibt beim Kreditantragsteller. Somit besteht bei der Kreditaufnahme durch einen Dritten ein für diesen hohes Risiko. Sie erfordert deshalb großes Vertrauen darauf, dass der Begünstigte diesem die Raten tatsächlich erstattet.

Es versteht sich von selbst, dass der formale Kreditnehmer und derjenige, für den das Geld bestimmt ist, einen schriftlichen Rückzahlungsvertrag abschließen.

Kredit in aussichtslosen Fällen – Kreditvermittler helfen

Viele Menschen wenden sich auf der Suche nach einem Kredit in aussichtslosen Fällen an einen Vermittler. Der Dienstleister erreicht tatsächlich häufig eine Kreditvergabe an Auftraggeber, deren selbst eingereichte Anträge zuvor von mehreren Banken abgelehnt wurden.

Hierzu trägt einerseits seine Marktkenntnis und andererseits auch der Umfang der bei ihm gebündelten Kreditnachfrage bei. Es ist jedoch dringend darauf zu achten, keinen unseriösen Vermittler zu beauftragen, der Vorkosten verlangt und dessen Einsatz somit zu unnötigen Zusatzkosten statt zu einer Kreditauszahlung führt. Seriöse Kreditvermittler geben in ihrer Werbung keine Garantie, dass sie immer einen Kredit in aussichtslosen Fällen ermöglichen.

Sie werben stattdessen korrekt damit, dass die Kreditaufnahme mit ihrer Hilfe oftmals trotz stark eingeschränkter Bonität gelingt. Das wichtigste Kriterium, um die Seriosität eines Kreditvermittlers zu erkennen, stellt jedoch die Nichterhebung von Vorkosten dar. Ein korrekt arbeitender Dienstleister stellt dem Auftraggeber weder vor der Aufnahme seiner Tätigkeit noch im Falle des Scheitern seiner Bemühungen eine Rechnung aus.

Ein Kredithai ist keine Lösung

Zum Teil wenden Menschen, die einen Kredit in aussichtslosen Fällen benötigen, an einen illegalen Kreditgeber. Diese Personen werden umgangssprachlich als Kredithaie bezeichnet und bieten ihre Dienste vorwiegend in der Nähe von Spielhallen an.

Die Kreditaufnahme bei einer nicht lizenzierten Person ist illegal, auch wenn die Justiz in der Regel auf die Strafverfolgung der Kunden verzichtet. Die Zinssätze sind jedoch exorbitant hoch und bei nicht pünktlicher Zahlung einer zumeist wöchentlich fälligen Rate ist mit illegalen Maßnahmen zu ihrer Eintreibung zu rechnen.

Dabei sind selbst Körperverletzungen denkbar. Aus diesem Grund sollte niemand sich für die Kreditaufnahme an einen sogenannten Kredithai wenden, auch wenn diese tatsächlich so gut wie keinen Wunsch nach einem Kredit in aussichtslosen Fällen ablehnen.

Zweiter Antragssteller und private Kreditbürgen

Zu den bewährten Möglichkeiten, erfolgreich einen Kredit in aussichtslosen Fällen zu beantragen, gehören Mitkreditnehmer und private Kreditbürgen. Entgegen der Annahme vieler Kreditkunden bevorzugen die Geldinstitute zumeist den gemeinsamen Kreditantrag gegenüber einer Bürgschaft.

Die Erklärung besteht darin, dass Gerichte die Wirksamkeit von Kreditbürgschaften gerade bei starker emotionaler Verbundenheit zwischen dem Darlehensnehmer und dem Bürgen wiederholt verneint haben. Ein vergleichbares Risiko geht die Bank bei der Kreditvergabe an zwei Antragsteller nicht ein. Als zweiter Kreditnehmer kommt generell jeder infrage, der ein regelmäßiges Einkommen bezieht und dessen Schufa keinen Negativeintrag enthält.

Wenige Kreditinstitute schränken diese Möglichkeit jedoch ein, indem sie die gemeinsame Kreditvergabe an eine identische Adresse beider Kunden binden. Nicht zusammenlebende Verbraucher, die gemeinsam einen Kredit in aussichtslosen Fällen beantragen, achten bei ihrem Angebotsvergleich auf derartige Einschränkungen.

Verbesserte Kreditchancen bei Privatkrediten

Häufig können Verbraucher, in deren Situation die Banken von einem beantragten Kredit in aussichtslosen Fällen sprechen, ein Darlehen auf einer Online-Kreditbörse zur Darlehensvermittlung zwischen Privatpersonen aufnehmen. Die Betreiber stellen deutlich geringere Mindestanforderungen an das Monatseinkommen und lehnen Bewerber mit weichen Schufa-Negativeinträgen nicht ab.

Die Kreditauszahlung erfolgt, sobald die eingestellte Anfrage durch einen oder mehrere Darlehensgeber gezeichnet wurde. Private Kreditgeber richten sich oftmals danach, ob sie den angegebenen Kreditzweck unterstützen möchten. Eine umfassende Beschreibung der geplanten Mittelverwendung und der persönlichen Finanzlage ist deshalb für eine schnelle Zeichnung der Kreditanfrage förderlich.

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