So gut wie alle Paare benötigen einen Kredit für Kinderwunschbehandlung. Der Krankenkassenanteil, der ohnehin nur Ehepaaren zusteht, deckt nur die Hälfte Teil der Kosten.

Unverheiratete Paare erhalten seit 2016 zwar einen direkten staatlichen Zuschuss, der aber deutlich geringer als die Krankenkassenleistung ausfällt.

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Finanzierung über Ärzte und Kliniken

Das Angebot einer Ratenzahlung als Kredit für Kinderwunschbehandlung liegt im Ermessen der jeweiligen Klinik. Viele Behandlungsstätten wissen um die Notwendigkeit der Finanzierung einer solchen Behandlung und bieten deshalb eine Teilzahlung an.

Anstelle einer Ratenzahlung in eigener Regie vermitteln mehrere Kliniken einen Kredit für Kinderwunschbehandlung an eine Partnerbank. Diese Darlehen sind zumeist mit niedrigen Zinsen versehen.

Zugleich ist die Abwicklung für sich ein Kind wünschende Paar einfach, da die Bank den Kreditbetrag gewöhnlich direkt an die Klinik überweist. Bei der Auswahl einer Klinik stellt das Vertrauen in eine gute medizinische Betreuung und nicht die Möglichkeit einer Ratenzahlung den ausschlaggebenden Grund dar.

Es ist somit möglich, dass die bevorzugte Kinderwunschklinik eine Ratenzahlung weder anbietet noch vermittelt. In diesen Fällen ist ein externer Kredit für Kinderwunschbehandlung unumgänglich.

Gewöhnlicher Ratenkredit für die Kinderwunschbehandlung

Bei gewöhnlichen Ratenkrediten erkundigt sich die Bank gewöhnlich nicht nach dem Verwendungszweck. Eventuelle Nachfragen dienen überwiegend der Marktforschung und sind mit allgemein gehaltenen Antwortmöglichkeiten wie »Eigenanteil für eine medizinische Behandlung« verbunden.

Kredit für Kinderwunschbehandlung – diskret, sicher und unbürokratisch

Eine Bank erfährt somit bei der Online-Kreditbeantragung grundsätzlich nicht, dass der gewünschte Kredit für Kinderwunschbehandlung gedacht ist. Bei persönlicher Kreditaufnahme über eine Bankfiliale neigen Berater hingegen dazu, konkrete Nachfragen nach dem Verwendungszweck zu stellen.

Aufgrund des günstigeren Zinssatzes ist die Online-Kreditaufnahme für die geplante Erfüllung des Kinderwunsches vorzuziehen. Mit einem ausreichenden Monatseinkommen und einer guten Schufa steht dem Kredit für Kinderwunschbehandlung nichts im Weg.

Freiberufler und Selbständige berücksichtigen bei ihrem Kreditvergleich, dass sie bei einigen Kreditinstituten generell keinen Ratenkredit bekommen. Sie wählen für die Finanzierung ihrer Kinderwunschbehandlung eine Bank, bei der sie als Kreditantragsteller willkommen sind.

Kinderwunsch alleine oder zu zweit finanzieren?

Von wenigen Alleinstehenden mit großem Kinderwunsch abgesehen betrifft die Kreditaufnahme für eine künstliche Befruchtung ein Paar. Es ist somit grundsätzlich empfehlenswert, den Kredit für Kinderwunschbehandlung zu zweit aufzunehmen.

Eine Ausnahme besteht, wenn ein Partner über eine gute Bonität verfügt, während die Schufa des anderen negativ ein. Vorteilhaft bei der gemeinsamen Kreditaufnahme ist die Einrechnung von zwei Einkommen in die Haushaltsrechnung.

In Einzelfällen wie bei einem niedrigen Einkommen des Paares ist es denkbar, dass ein Dritter wie der künftige Großvater oder die spätere Großmutter als Mitkreditnehmer eintritt. Das ist bei allen Geldinstituten möglich, die Ratenkredite an zwei Personen auch bei unterschiedlichen Wohnsitzen vergeben.

Wenige Bankhäuser setzen für einen zu zweit eingereichten Ratenkreditantrag das Zusammenleben beider Kreditnehmer voraus. Diese kommen beim Eintritt eines Dritten als Mitantragsteller zwangsläufig nicht infrage.

Hinweise über die Notwendigkeit eines identischen Wohnsitzes zur gemeinsamen Kreditaufnahme sind gewöhnlich deutlich auf den Webseiten der betroffenen Banken vorhanden.

Zweckgebundene Kredite und spezielle Institute

Über einen auf die Finanzierung von Arztrechnungen spezialisierten Vermittler wie Medcred lässt sich ein Kredit für Kinderwunschbehandlung zu günstigen Bedingungen aufnehmen. Den Nachweis über die Mittelverwendung zu einem medizinischen Zweck erbringt der Kreditsuchende bereits bei der Antragstellung.

Die Geldinstitute, die vergünstigte Zinsen bei zweckgebundenen Ratenkredite berechnen, verlangen das Einreichen des Verwendungsnachweises zumeist erst innerhalb nach der Auszahlung. Falls der Kreditnehmer diesen nicht rechtzeitig vorlegt, passen sie ihre Kreditzinsen an die Kosten eines frei verwendbaren Darlehens an.

Die Beantragung eines zweckgebundenen Kredits für eine Kinderwunschbehandlung führt oftmals zu günstigen Zinsen. Es ist jedoch denkbar, dass eine andere Bank einen gewöhnlichen Kredit ohne Zweckfestlegung preiswerter anbietet.

Aus diesem Grund ist ein Kreditvergleich, der Darlehen mit und ohne Zweckbindung umfasst, unerlässlich.

Bei der Ratenplanung an den Behandlungserfolg denken

Wenn die mit dem Kredit für Kinderwunschbehandlung finanzierte Maßnahme Erfolg hat, kommt noch während der Tilgungsfrist ein Kind zur Welt. Damit erhöhen sich die Ausgaben, während sich das Einkommen trotz aller staatlicher Hilfen zumindest vorübergehend verringern.

Die Raten eines Bankkredites für die Kinderwunschbehandlung dürfen somit nicht zu hoch gewählt werden. Sie müssen vielmehr finanziellen Spielraum lassen, damit der Kreditnehmer sie auch bei Erfüllung des Kinderwunsches begleichen kann.

Sollte der erste Versuch scheitern, unterstützen die Krankenkassen nach einiger Zeit eine erneute Behandlung. Auch für diese Maßnahme zahlt die gesetzliche Krankenversicherung einen Teil der Kosten, während das Paar den Eigenanteil über einen neuen Kredit für Kinderwunschbehandlung finanziert.

In diesem Fall ist wahlweise eine ergänzende Kreditaufnahme oder die mit einer Aufstockung kombinierte Ablöse des bisherigen Ratenkredites möglich. In beiden Fällen steigen die Verbindlichkeiten an, sodass Finanzreserven bei der ersten Kreditaufnahme unbedingt eingeplant werden müssen.

Finanzierung einer Kinderwunschbehandlung bei schlechter Schufa

Der bequemste Weg zu einem Kredit für Kinderwunschbehandlung bei negativer Schufa besteht in der Beantragung eines schufafreien Darlehens in Liechtenstein. Eine größere dort zugelassene Bank vergibt weiterhin direkt Ratenkredite ohne Schufa, wobei sie den gesamten Vertrag in Euro abwickelt.

Die Beantragung schufafreier Kredite aus Luxemburg oder inzwischen auch aus der Schweiz erfolgt hingegen nahezu ausschließlich über einen Vermittler. Häufig schlagen die Dienstleister ihren Auftraggebern vor, zunächst nach einem Inlandskredit für die Kinderwunschbehandlung zu suchen.

Entsprechende Darlehen bieten einzelne Banken für den Fall eines erledigten und zum Teil auch eines weichen Negativmerkmals an. Falls die Kreditaufnahme trotz Schufa nicht möglich ist, fragen die Dienstleister schufafreie Kredite an.

Der Vorteil der zweistufigen Kreditsuche besteht darin, dass ein Kredit für Kinderwunschbehandlung trotz Schufa preiswerter als ein solcher ohne Schufa ist.

Kredit für Kinderwunschbehandlung – von privat

Als Alternative zu einem Bankdarlehen steht ein privater Kredit für Kinderwunschbehandlung zur Verfügung. Die Finanzierung der gewünschten Elternschaft über ein Darlehen von privat ist auch bei geringem Einkommen und mit einer schwachen Schufa möglich.

Entscheidend für die Geldauszahlung ist, dass die konkrete Kreditanfrage zur Bezahlung einer Kinderwunschbehandlung vollständig durch einen oder mehrere Darlehensgeber gezeichnet wird. Die als Kreditgeber registrierten Mitglieder der Online-Darlehensbörsen orientieren sich bei ihren Entscheidungen zu einem großen Teil am Verwendungszweck und an sozialen Kriterien.

Damit die eingestellte Anfrage nach einem privaten Kredit für Kinderwunschbehandlung rasch gezeichnet wird, sind deshalb ausführliche Angaben ratsam. Diese beschreiben die persönliche Situation ebenso wie den starken Kinderwunsch auf eindrucksvolle Weise.

Über das interne Nachrichtensystem der Plattform eingehende Nachfragen sollten so schnell und umfassend wie möglich beantwortet werden. Andernfalls besteht die Gefahr, dass sich der potentielle Kreditgeber zwischenzeitlich bei einem anderen Kreditprojekt engagiert.

(FS)