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Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag

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Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag, ist schwer zu bewilligen. Bei Verbraucherkrediten macht es sich die Bank für gewöhnlich einfach. Sie prüft die Schufa. Vorausgesetzt wird ein ordentlicher Score.

Außerdem sollte kein negativer Eintrag die Bonität trüben. Zusätzlich blickt sie auf die Nachweise. Dort erwartet die Bank ein regelmäßiges Einkommen aus einem festen (unbefristetem) Beschäftigungsverhältnis.

Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag – immer schwierig

Selbstständige und Freiberufler stellen bei der Kreditsuche regelmäßig fest, dass sie auf Ablehnung stoßen. Ihnen geht es ähnlich, wie Menschen beim Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag. Sie erzielen Einkommen. Manche verdienen sogar sehr gut. Trotzdem reicht der Einkommensnachweis nicht zur Kreditbewilligung aus.

Die Bank stuft das Einkommen als „nicht zukunftssicher“ ein. Dabei spielt keine Rolle, wie lange Rückblicken bereits sicher regelmäßig Geld fließt. Genau, wie bei befristeten Arbeitsvertrag zu Stichtag „Schluss“ sein kann, ist es auch bei Selbstständigen. Zu langfristigen Kreditvergaben qualifiziert nur ein langfristig sicheres Einkommen. Es sei denn, zusätzliche Sicherheiten schützen den Kredit.

Befristung – was ist die Praxis?

Eine Befristung ist, während der ersten zwei Jahre seit dem Eintritt in einen neuen Betrieb, ohne Angabe von Gründen möglich. Viele Unternehmen vergeben bei Neueinstellungen zunächst Verträge über eine noch kürzere Laufzeit. Anschließend wird verlängert. Bis zu einer Gesamtdauer von zwei Jahren gilt als „üblich“.

In einigen Branchen wie im Sport und im Theater, aber auch in der Wissenschaft kann es noch härter zugehen. Es sind längerfristige Zeitverträge, als nur zwei Jahre statthaft und üblich. Erlaubt ist eine längere Befristung in allen Bereichen. Immer, wenn es sich beim Arbeitsplatz, um eine klar definierte Projektarbeit oder um eine Vertretung handelt.

Einfachere Kredite möglich?

Einfacher, als bei einer Bank, gestaltet sich die Kreditaufnahme mit einem befristeten Arbeitsvertrag bei Händlern. Je nach Einkaufsbetrag reicht oftmals die Vorlage einer gültigen Bankkarte oder Kreditkarte zur Vereinbarung einer Teilzahlung aus. Auch bei der Fahrzeugfinanzierung ist ein Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag leicht erhältlich. Schließlich gilt das Darlehen, dank der Sicherheitsübereignung des Wagens, besichert.

Kredit trotz Befristung – Tilgung innerhalb der Frist

Die Darlehensaufnahme ist unproblematisch, wenn der Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag innerhalb der aktuellen Befristung zurückgezahlt wird. Vorteile bieten sich vor allem für Künstler und Sportler beziehungsweise Wissenschaftler. Ihr Arbeitsvertrag enthält oft eine sehr lange Frist. Damit bleibt viel Zeit zur Rückzahlung, bis das Vertragsende naht.

Idealerweise nehmen sie über einen Kredit zu finanzierende Anschaffungen zu Beginn einer Beschäftigung vor. So nutzen sie den maximalen Spielraum zur Kreditrückzahlung. In der Endphase ein Darlehen erhalten ist ebenso schwierig, wie mit kurzem Zeitvertrag.

Kredit, ohne unbefristetem Arbeitsvertrag – Kurzzeitkredit

Kurzzeitkredite sind mit einem befristeten Arbeitsvertrag unproblematisch. Ihre Tilgung erfolgt innerhalb weniger Tage oder Monate. Zudem werden sie an Neukunden zumeist lediglich in bescheidenem Umfang gewährt. So bleibt das Risiko gering.

Ein paar Hundert Euro kann praktisch jeder „zur Not“ irgendwie bezahlen. Dabei eröffnet sich jedoch ein Vorteil für spätere Kreditgedanken. Für künftige höhere Kreditaufnahmen qualifizieren sich Kurzkreditkunden, indem sie ihr erstes Darlehen ordnungsgemäß tilgen.

Kredit trotz Befristung – Laufzeit länger als die Befristung

Die Vermutung vieler Kreditsuchender, dass die Geldinstitute generell keinen Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag vergeben, trifft in der Praxis nicht zu. Einige inländische Kreditbanken weisen in den FAQs auf ihrer Webseite das Gegenteil. Sie weisen sogar ausdrücklich darauf hin, dass die Kreditvergabe nach Ablauf der Probezeit grundsätzlich möglich ist. Sowohl mit unbefristet, wie befristet Arbeitsvertrag.

Tatsächlich gibt ihnen die Praxis recht. Denn ein festes Beschäftigungsverhältnis stellt keine absolute Sicherheit für die Kreditrückzahlung dar. Eine Kündigung des Arbeitsvertrages bleibt sowohl durch den Arbeitgeber, als auch den Arbeitnehmer möglich. Die Befristung erhöht vorübergehend sogar die Kreditsicherheit. Denn sie unterbindet eine Entlassung des Kreditnehmers aus betrieblichem Anlass.

Bank sieht nicht alles – Lohnabrechnung

Ob ein befristeter oder unbefristeter Arbeitsvertrag vorliegt, ist für die Bank zumeist nicht erkennbar. Auf der Gehaltsabrechnung ist zwar das Eintrittsdatum, üblicherweise aber nicht das Datum eines eventuellen Vertragsablaufs aufgedruckt. Einige Banken verlangen deshalb die Vorlage einer Kopie des Arbeitsvertrages. Gezielt wird nachgefragt, wenn der Kreditantragsteller seit weniger als zwei Jahren bei seinem gegenwärtigen Arbeitgeber beschäftigt ist.

Außerdem, sobald er einen Beruf ausübt, bei denen längerfristige Zeitverträge ohne besonderen Grund statthaft sind. Viele Geldinstitute fordern den Arbeitsvertrag hingegen generell, bei der Kreditantragsbearbeitung, nicht an. Dennoch findet sich im Kreditantrag so gut wie immer die Frage nach der Art des Beschäftigungsverhältnisses.

Tricksen zahlt sich nicht aus

Wenn der Kreditnehmer nicht angibt, dass er den gewünschten Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag beantragt, ist das ein Problem. Nun darf die Kreditbank den Vertrag, selbst bei ordnungsgemäßer Tilgung, jederzeit kündigen. Das geschieht praktisch automatisch, sobald ihr die unwahren Angaben bekannt werden.

Es ist deshalb ratsam, das Darlehen bei einer Bank zu beantragen, die ausdrücklich Kreditnehmer mit befristeten Arbeitsverhältnissen akzeptiert. Tricksen führt nur zu weiteren Problemen, eventuell sogar mit strafrechtlicher Relevanz.

Problemlösung – Kredit mit zwei Personen

Die Aussichten auf einen erfolgreichen Antrag auf Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag steigen, durch zusätzliche Sicherheiten. Eine gute Möglichkeit wäre, wenn der Kreditnehmer das Darlehen gemeinsam mit einer zweiten Person beantragt. Natürlich sollte der solvente zweite Antragsteller ein festes Arbeitsverhältnis bekleiden. Die bevorzugte Wahl ist natürlich der Lebenspartner.

Aber, grundsätzlich lässt sich jedoch jede Person als Mitkreditnehmer angeben. Somit auch könnten Eltern, Kinder oder Geschwister mit in den Kreditvertrag eintreten. Eine Einschränkung besteht jedoch dahingehend, dass einige Bankhäuser eine identische Anschrift beider Kreditnehmer verlangen. Wer den Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag gemeinsam mit einem Elternteil oder einem guten Freund aufnehmen möchte, sollte darauf achten.

In diesem Fall entscheidet er sich nach dem Angebotsvergleich für eine Bank, die den Vorgaben gerecht wird. Ein Anbieter, der die gemeinsame Kreditaufnahme mit unterschiedlichen Anschriften der beiden Kunden erlaubt.

Probleme im Voraus erahnen – clever finanzieren

Um auch für den Fall einer Nichtverlängerung gewappnet zu sein, ist es ratsam, die Ratenhöhe gering zu halten. Auch, bei vorübergehendem Einkommensausfalls, kann sich niemand hohe Raten leisten. Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag mit kleinen Raten zu vereinbaren ist einfach sicherer. Aber trotzdem unkompliziert. Einfach beim Antrag eine längere Laufzeit wählen.

Trotzdem kann es sein, dass die tatsächliche Zahlungsfähigkeit höhere Raten zulässt. Daher zahlt es sich aus, auf das Recht zu kostenlosen Sondertilgungen achtet. So darf der Kreditnehmer, wenn es ins Budget passt, den Kredit früher als geplant zurückzahlen. Natürlich, ohne Strafzinsen zu zahlen oder gleich den ganzen Kredit abzulösen. Wurde das Arbeitsverhältnis, wie erhofft verlängert, darf er sich selbstverständlich auch mehr Zeit nehmen.

Änderung des Tilgungsplans – nützliche Sonderkondition

Vorteilhaft ist ebenfalls ein Passus im Kreditvertrag, der eine Änderung des Tilgungsplans auf Kundenwunsch garantiert. Erfahrungsberichte, wonach Banken entsprechenden Wünschen aus Kulanz nachkommen, treffen zwar überwiegend zu.

Im Gegensatz zu den Vertragsbedingungen des Kreditvertrages kann eine Bank ihre Kulanzrichtlinie aber jederzeit ändern. Nur die festgeschriebene Vertragsklausel gewährleistet, dass der Kreditnehmer bei Nichtverlängerung problemlos eine Laufzeitverlängerung für seinen Kredit erhält.

Welches Zinsangebot passt zur Befristung?

Wenn Arbeitnehmer einen Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag aufnehmen, kann es sich auf den Zinssatz auswirken. Bei bonitätsabhängigen Zinssätzen, wird der geforderte Effektivzins voraussichtlich steigen.

Bevorzugen sollten Antragsteller daher Kreditangebote mit festem Zinssatz für alle Kunden. Zahlen alle Kunden den gleichen Zinssatz, hat die Bank nur die Wahl – Ja oder Nein. An der Zinsschraube darf sie nicht ungestraft drehen. Somit sind sodass überdurchschnittlich hohe Zinsen, wegen befristetem Arbeitsvertrag, vermeidbar.

Auslandskredit trotz befristetem Arbeitsvertrag

Bei guter Schufa sich für einen Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag aus dem Inland zu qualifizieren, ist schwer, aber realistisch. Wer allerdings Werbeversprechen zu leichtfertig folgt, wird vom Kredit ohne Schufa als Wahloption überzeugt sein. Natürlich ist das eine Sackgasse.

Während sich leicht ein inländisches Geldinstitut finden lässt, ist die schufafreie Kreditaufnahme im Ausland in diesen Fällen schwer möglich. So weit bekannt vergibt den „berühmten Kredit ohne Schufa“ legal, tatsächlich nur eine Bank. Die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein.

Genau diese Bank legt allergrößten Wert darauf, ausschließlich mit unbefristetem Arbeitsvertrag Kredit zu gewähren. Nicht einmal ein Bürge wäre hilfsweise zugelassen.

Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag – private Geldgeber

Sowohl mit guter Bonität als auch mit schwacher Schufa lässt sich ein privater Kredit ohne unbefristetem Arbeitsvertrag erfolgreich beantragen. Die Betreiber der entsprechenden Plattformen fordern ein geringeres Mindesteinkommen als fast alle klassischen Banken. Außerdem akzeptieren sie Bewerber mit weichen Schufa-Negativ-Einträgen.

Für die tatsächliche Privatkreditvergabe maßgeblich ist, dass der gesamte angefragte Betrag durch mehrere Kreditgeber finanziert wird. So verteilt sich das Risiko auf viele Schultern. Höhere Risiken einzugehen, führt maximal zu überschaubaren Verlusten. Oft entscheidet das Bauchgefühl mit, beim Kredit von privat.

Schätzen Investoren den Verwendungszweck als emotional ansprechend ein, die Rückzahlungschance ist gut, bieten sie. Eine Unterscheidung nach befristetem oder unbefristetem Arbeitsvertrag nehmen sie zumeist nicht vor.

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