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Umschuldung trotz Schufa Eintrag

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Ein Schufa Eintrag zu besitzen, kann die Kreditwürdigkeit einschränken. Eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag zu bekommen ist nicht so schwer, wie manche denken mögen. Es kommt immer darauf an, um welchen Eintrag es sich handelt und wie schwerwiegend er ist.

Umschuldung – Weg zu finanziellen Entlastung

Eine Umschuldung kann eine finanzielle Entlastung sein, wenn alle Schulden damit getilgt werden können. Es bringt wenig, wenn der Verbraucher nur einen Teil der Schulden damit bezahlt. Wenn sollten alle Schulden mit der Umschuldung trotz Schufa Eintrag bezahlt werden. Nur so kann ein Neustart in ein Leben ohne Schulden gestartet werden.

So schwer ist es nicht, eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag zu starten. Kreditgeber die diesen Kredit anbieten wissen, dass der Kunde in Schwierigkeiten steckt. Sie gehen, anderes als Hausbanken, oft ein höheres Risiko ein. Das wird zwar oft mit hohen Zinsen angezeigt, aber dennoch sollte die Chance für eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag genutzt werden.

Bedingungen der Bank

Die Bedingungen der Bank sind fast immer gleich. So muss der Kunde nachweisen, das er ein Gehalt bekommt. Die Bank wird die Lohnabrechnungen und den Arbeitsvertrag als Kopie einfordern. Diese sind wichtig. Der Kunde kann nur so beweisen, das er mindestens sechs Monate bei der gleichen Firma beschäftigt ist. Darüber hinaus steht so das Einkommen fest.

Der Kunde wird dann mit der Schufa geprüft. Hier gibt es einen Score, den jeder Verbraucher besitzt. Je mehr Rechnungen nicht bezahlt wurden, umso schlechter wird der Score. Dieser muss so nah es geht an 100 Punkte gehen, damit ein Kreditausfall unwahrscheinlich ist. Nicht jeder Eintrag sorgt für eine Ablehnung. Die Ablehnung kann auch mit Kreditsicherheiten abgewendet werden.

Bürgschaft und Co

Eine Bürgschaft ist nur eine der Kreditsicherheiten, die Banken verlangen können. Wenn die Umschuldung trotz Schufa Eintrag keine hohe Summe besitzt, wird ein Bürge verlangt. Sollte es sich aber um eine sehr hohe Summe handeln, kann die Bank auch eine Restschuldversicherung verlangen. Diese muss aber nicht angenommen werden.

Wer eine Lebensversicherung besitzt, kann auch diese verwenden. Eine zusätzliche Restschuldversicherung ist dann nicht mehr nötig. Diese würde zusätzliche Kosten verursachen, die nicht unerheblich sind. Oft lohnt sich diese Versicherung gar nicht, weil sie nicht nur teuer ist, sondern auch nicht jeden Kreditausfall abdeckt.

Kredit aus dem Ausland

Um einen Kredit aus dem Ausland zu beantragen, muss die Kreditsumme beachtet werden. Wenn diese die Grenze von 7500 Euro überschreitet, kann eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag nicht beantragt werden. Sollte der Betrag jedoch in dem Rahmen liegen kann ein Antrag gestellt werden. Dazu muss der Kreditnehmer ein geregeltes Einkommen haben.

Dieses muss aus einer unbefristeten Beschäftigung stammen. Der Antragsteller muss mindestens 18 Jahre alt. Einige Anbieter verlangen sogar ein Alter von mindestens 21 Jahre. Selbständige dürfen oft die Umschuldung trotz Schufa Eintrag nicht beantragen. Bei ihnen ist das Gehalt zu schwankend. Ebenso ausgeschlossen sind Auszubildende und Arbeitnehmer mit einem befristeten Arbeitsverhältnis.

Umschuldung trotz Schufa Eintrag – Fazit

Eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag ist fast immer möglich. Wer zu schlecht eingestuft wird, erhält die Möglichkeit einer Kreditsicherheit. Diese kann unterschiedlich ausfallen. Die Bank entschiedet, welche Kreditsicherheit gegeben werden muss.

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