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Sind Kredite ohne Schufa empfehlenswert?

Sind Kredite ohne Schufa empfehlenswert?

Kredite ohne Schufa-Auskunft genießen einen zweifelhaften Ruf. Das liegt daran, dass sie häufig von unseriösen Anbietern vergeben werden, die horrende Zinsen verleihen und beim Eintreiben der Schulden nicht gerade zimperlich vorgehen. Hinzu kommt, dass ein Schufa-Eintrag dafür spricht, dass ein Kreditnehmer sich bereits in der Vergangenheit finanziell übernommen hat. Dass dies wieder passiert, ist in manchen Fällen nicht unwahrscheinlich.

Allerdings kann ein Kredit ohne Schufa in Einzelfällen sehr wohl sinnvoll und verantwortungsbewusst sein. Schufa-Einträge bleiben mehrere Jahre vorhanden. Gerade Jugendsünden können Menschen auf diese Weise lange nachhängen, obwohl sich ihre finanzielle Lage und ihr Umgang mit Geld wesentlich verbessert haben. Sie erhalten allerdings in den seltensten Fällen bei normalen Kreditinstituten einen fairen Kredit, dessen Konditionen ihre aktuelle Lage widerspiegelt.

Wer von seiner Hausbank keinen Kredit erhält, obwohl seine Bonität eigentlich vollkommend ausreichend ist, um die Tilgung zu gewährleisten, erhält mit Krediten ohne Schufa eine gute Alternative. Allerdings sollten zukünftige Kreditnehmer die Angebote besonders aufmerksam prüfen. Nach wie vor tummeln sich unter den Anbietern für Kredite ohne Schufa viele schwarze Schafe, die die finanzielle Not ihrer Kunden durch hohe Gebühren und horrende Zinsen ausnutzen wollen.

Wer allerdings darauf hofft, trotz Schulden und/oder geringem Einkommen einen Kredit ohne Schufa von einem seriösen Anbieter zu erhalten, wird enttäuscht werden. Jedes Kreditinstitut prüft die Bonität seiner potentiellen Kunden und verleiht nur dann Geld, wenn die Rahmenbedingungen eine Rückzahlung ermöglichen. Vergibt ein Anbieter einen Kredit, obwohl dies nicht der Fall ist, müssen Kreditnehmer davon ausgehen, dass das Darlehen ihnen in der Zukunft große Schwierigkeiten bereiten wird. Ein Kredit unter solchen Umständen ist ein Verlustgeschäft, dass mit viel Druck und Stress einhergehen wird und sich niemals lohnt.

Als seriös gelten hingegen ausländische Banken, vor allem aus der Schweiz, Lichtenstein und Luxemburg. Die Kreditinstitute haben keinen Zugriff auf den Schufa-Score und überprüfen die Bonität des Kunden deswegen auf andere Art und Weise. In der Regel wird vor allem die Gehaltsabrechnung herangezogen, um das Risiko eines Zahlungsausfalls abzuschätzen. Deswegen ist bei einem Darlehen ohne Schufa ein unbefristeter Arbeitsvertrag das wichtigste Merkmal, um einen günstigen Kredit zu erhalten. Die Chancen auf einen Kredit ohne Schufa sind bei seriösen Anbietern ausschließlich bei entsprechender Bonität gut. Nur rund ein Fünftel aller Kreditanträge aus Deutschland wird tatsächlich bewilligt.

Auch Vermittler von schufafreien Krediten sollten unbedingt auf ihre Seriosität geprüft werden. Vorauszahlungen und hohe Bearbeitungsgebühren sprechen dafür, dass der Anbieter nicht vertrauenswürdig ist. Zudem sollten potentielle Kreditnehmer darauf achten, dass die Vermittlungsgebühr die Kreditkosten teilweise deutlich erhöhen. Im Zweifelsfall lässt sich ein vergleichbares Angebot von einem deutschen Anbieter finden.

Ein Kredit ohne Schufa ist also bei Weitem nicht das Allheilmittel, dass unseriöse Anbieter in ihrer Werbung versprechen. Wer bereits verschuldet ist, sollte zuerst seinen Haushalt konsolidieren, bevor er erneut daran denkt, einen Kredit aufzunehmen. Seriöse Anbieter müssen das Risiko für einen Zahlungsausfall so gering wie möglich halten. Dies führt entweder zur Ablehnung eines Kreditantrages, wenn der potentielle Kunde die Tilgungsraten nicht begleichen könnte, oder aber der Zinssatz steigt mit wachsendem Risiko an. Vor Krediten ohne Schufa ist also durchaus Vorsicht geboten, obwohl ein solchesauch Schweizer Kredit genanntes Darlehen in Einzelfällen eine sinnvolle Alternative sein kann.