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Kleinkredit trotz Schufa

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Bei der Frage nach einem Kleinkredit trotz Schufa ist davon auszugehen, dass die Bonität des Kunden nicht ausreichend ist. Wenn Banken einen Kredit vergeben prüfen sie das Einkommen und die Schufa des Kunden. Ist die Schufa negativ belastet, bleibt oft nur der Kleinkredit trotz Schufa. Kreditsuchende sind dann in der Auswahl der Angebote etwas eingeschränkt. Dennoch gibt es Möglichkeiten.

Die Schufa – die Kreditbremse bei vielen Kreditsuchenden

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung – kurz Schufa – ist eine Auskunftei die Vertragspartner hat. Das sind Banken, Telefongesellschaften, Versicherungen und auch Versandhäuser. Diese Partner der Schufa „beliefern“ die Schufa mit Daten von kreditsuchenden Kunden.

Jede Eröffnung eines Girokontos, jeder Abschluss eines Handyvertrages oder Kreditvertrages wird der Schufa gemeldet. Diese Einträge bleiben solange neutral, bis es zu einer Zahlungsauffälligkeit kommt. Eine vergessene Rechnung, ein Kreditausfall, eine Mahnung vom Versandhaus und schon werden aus den neutralen Einträge die gefürchteten negativen Einträge.

Diese verhindern oftmals, dass ein Kredit zustande kommt. Denn Banken deuten diese Negativeinträge so, dass die Wahrscheinlichkeit gegeben ist, dass es zu einem Kreditausfall kommt. Der Bank ist das zu unsicher und lehnt den Kleinkredit trotz Schufa ab.

Den richtigen Kreditgeber finden

Die Einträge in der Schufa werden auch als sogenannte Merkmale angesehen die sich in zwei Gruppen aufteilen. In weiche und harte Merkmale. Bei einem weichen Merkmal wie die vergessene Handyrechnung stellen deutsche Banken oftmals noch einen Kleinkredit trotz Schufa bereit. Hier wird dann im Einzelfall geprüft. Hat der Kunde ein gutes Einkommen, eine feste Arbeitsstelle und sind die Verbindlichkeiten im überschaubarem Rahmen, kann es durchaus einen Kleinkredit trotz Schufa von einer herkömmlichen Bank, oft sogar von der Hausbank geben. Lehnt die Hausbank ab, so gibt es viele Direktbanken wo online ein Kleinkredit trotz Schufa gestellt werden kann. Dazu nutzen Kreditsuchende einen Kreditvergleich, der unverbindlich und kostenlos ist.

Mit einem Kreditvergleich den richtigen Kredit finden

Heute müssen Kreditsuchende keinen teuren Kredit mehr bezahlen. Es gibt viele Direktbanken die auch bei einem weichen Merkmal in der Schufa einen Kleinkredit trotz Schufa bereitstellen. Der Kunde sucht mit dem Kreditvergleich einen Anbieter und stellt dort seinen Kreditantrag. Er gibt in den dafür vorgesehenen Antrag persönliche Daten ein.

Anhand dieser wird die sofortige vorläufige Kreditzusage oder auch Absage erfolgen. Erst wenn der Kreditgeber alle Bonitätsunterlagen geprüft hat, wird eine endgültige Entscheidung getroffen. Danach wird der Kleinkredit trotz Schufa sofort ausbezahlt. Gibt es keine Nachforderung von Unterlagen dauert der Kreditvorgang etwa 7-8 Werktage. Bei zügigem Handeln seitens des Kreditnehmers geht es oftmals noch schneller.

Wie hoch sind die Chancen einen Kleinkredit trotz Schufa zu erhalten?

Viele Banken lehnen aber generell den Kreditantrag ab, wenn die Schufa schlecht ist. Es wird befürchtet, dass der Kunde den Kredit nicht ordnungsgemäß bedient und die Bank Schaden erleidet. Der Kunde hat dann aber die Möglichkeit einen Kleinkredit trotz Schufa aus dem Ausland zu beantragen. Dazu muss eine Kreditvermittlung beauftragt werden.

Wer sich im Internet umsieht, der wird viele Werbungen von Kreditvermittlungen sehen. Die Werbelast ist oftmals sehr übertrieben. Deshalb muss so ein Kredit mit Sorgfalt ausgewählt werden. Eine Kreditvermittlung die Vorkosten verlangt, arbeitet nicht seriös und sollte nicht beauftragt werden. Ebenso ist das Unterschreiben von Versicherungsverträgen nicht seriös.

Ebenso nicht gewünschte Hausbesuche und die Anrufe bei teuren Hotlines.

Mit einem seriösen Kreditvermittler zum Kleinkredit trotz Schufa

Eine seriöse Kreditvermittlung erkennen Kreditsuchende daran, dass ihr Kreditangebot kostenlos ist und die Provision erst nach der Kreditgenehmigung fällig wird. Ebenfalls gelten Kreditvermittlungen die schon lange Jahre am Finanzmarkt sind ebenfalls seriös.

Ein guter Kreditvermittler steht an der Seite des Kreditsuchenden und vermittelt einen Kleinkredit trotz Schufa ohne irgendwelche andere Forderungen. Schufafreie Kredite kamen noch bis 2010 aus der Schweiz. Seit dieser Zeit vergibt seriöse Kredite, soweit bekannt, nur noch die Sigma Kreditbank AG aus Liechtenstein. Nur diese Bank besitzt die notwendige Lizenz an Deutsche Kredite zu vergeben.

Die Konditionen des schufafreien Kredites

Schufafreie Kredite sind ebenfalls nicht so leicht erhalten. Der Kreditsuchende muss einige Voraussetzungen erfüllen. Neben einem ausreichend hohen und regelmäßig eingehenden Einkommen muss eine feste Anstellung bestehen. Das Einkommen liegt idealerweise über der Pfändungsfreigrenze. Das wären bei einem Alleinstehenden netto 1150 Euro pro Monat.

Die Anstellung besteht seit einem halben Jahr und ist nicht befristet. Der Kunde ist volljährig und wohnt in Deutschland. Wer diese Voraussetzungen erfüllt, der erhält einen Kleinkredit trotz Schufa. Allerdings werden keine großen Kreditsummen bereitgestellt.

Die höchste Kreditsumme beläuft sich auf 7500 Euro. Dann gibt es noch 3500 Euro und 5000 Euro. Die Kreditraten betragen beim 3500 Euro Kredit etwa 105 Euro, beim 5000 Euro Kredit etwa 150 Euro.

Nicht übereilt einen Kredit aufnehmen

Bevor ein Kredit beantragt wird, sollten Einnahmen gegen Ausgaben gegeneinander gerechnet werden. Um einen Kredit zu beantragen, sollte ein Restbetrag übrig bleiben. Nur so ist gewährleistet, dass der Kunde die Kreditrate auch bezahlen kann. Während man bei Krediten von der deutschen Bank die Kreditrate anhand der Laufzeit bestimmen kann, ist das beim schufafreien Kredit nicht so.

Kreditraten als auch Kreditlaufzeit sind festgeschrieben. Die Kreditlaufzeit beträgt etwa 40 Monate. Ob Sondertilgungen oder Ratenstopps erlaubt sind, kann der Kunde aus den Bedingungen die im Kreditvertrag stehen erfahren. Schufafreie Kredite werden in der Schufa nicht eingetragen und auch die Hausbank wird von diesem Kredit nichts erfahren.

Dennoch sollte gerade diese Kreditart sorgfältig bezahlt werden, denn es wird sehr schnell gepfändet, wenn die Raten nicht mehr bezahlt werden können.

Fazit:

Vor jeder Kreditaufnahme steht der „Kassensturz“. Nur wenn dieser sich positiv zeigt, sollte ein Kredit beantragt werden. Gerade während der Kreditlaufzeit können unerwartete Ereignisse eintreten, die ein Nichtbezahlen der Kreditraten nach sich ziehen.

Das kann eine Arbeitslosigkeit sein oder eine schwere Erkrankung mit nachfolgender Berufsunfähigkeit. Deshalb sollte eine Kreditrate stets so gewählt, dass sie auch in einem finanziellen Engpass bezahlbar bleibt. Kann das nicht erfolgen, so sollte dies rechtzeitig der Bank mitgeteilt werden, damit es nicht zu einem Kreditausfall kommt. Viele Kreditgeber erklären sich dann bereit, einen oder mehrere Monate mit der Rate auszusetzen.

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