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Kreditantrag abgelehnt – was nun

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Viele Verbraucher nutzen derzeit die Gelegenheit, online oder in einer Geschäftsstelle ein Darlehen zu beantragen. Die überwiegende Mehrheit aller Kreditsuchenden wird fündig und erhält den passenden Kredit.

Allerdings gibt es auf der anderen Seite durchaus nicht wenige Verbraucher, deren Kreditantrag abgelehnt wird. Oftmals sind in solchen Fällen nicht einmal die Gründe bekannt, warum die Bank letztendlich eine negative Kreditentscheidung mitteilt.

%%name%% von %%firma%%
Ihr virtueller Kredit-Assistent

Sie sind noch unschlüssig, ob Sie einen Kredit beantragen sollen?
%%name%% kann Ihnen weiterhelfen.

Hallo, ich bin %%name%% von %%firma%%.
Ich möchte Ihnen gerne behilflich sein. Für was benötigen Sie einen Kredit?
  • Auto- oder Motorradfinanzierung
  • Minus auf dem Girokonto ausgleichen
  • Umschuldung von bestehenden Krediten
  • Zur freien Verwendung
  • Ok, vielen Dank für Ihre Antwort.
    Wohnen und arbeiten Sie in Deutschland?
  • Ja
  • Nein
  • OK prima. Dann haben Sie schon mal eine der wichtigsten Voraussetzungen für eine Kreditauszahlung geschafft.
    Dann können wir Ihnen leider nicht weiterhelfen. Unsere Empfehlungen und Tipps sind nur für Besucher aus Deutschland möglich.

    Haben Sie einen oder mehrere negative Schufa-Einträge?
  • Ja, ich stehe leider in der Schufa
  • Nein, ich stehe nicht in der Schufa
  • Ok, weiter gehts. Ich bin fast am Ende und kann Ihnen gleich ein paar gute Angebote empfehlen.
    meine letzte Frage:
    Wollen Sie den Kredit lieber schnell oder langsam zurückzahlen?
  • Eher schnell (die Monatsrate ist höher)
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  • Ok. Ich habe für Sie %%num%% passende Kreditangebote gefunden. Und ich habe noch einen zusätzlichen Geheimtip für Sie.

    Dabei gibt es durchaus einige Ursachen, die der Kreditsuchende zum Teil sogar aus der Welt schaffen kann.

    Negativer SCHUFA-Eintrag als häufiger Grund für die Ablehnung

    Zu den häufigsten Gründen, die zu einer Ablehnung des Kreditantrages führen, gehört nach wie vor eine negative SCHUFA. Damit ist gemeint, dass die SCHUFA ein negatives Merkmal gespeichert hat, beispielsweise einen Mahnbescheid oder einen Vollstreckungsbescheid.

    Aufgrund solcher Negativmerkmale wird der gesamte SCHUFA-Score negativ, sodass die weitaus meisten Banken nicht mehr dazu bereit sind, einen Kredit zu vergeben. Ist der negative Eintrag berechtigt, kann der betroffene Verbraucher kaum etwas tun, um die Situation zu verbessern. Anders sieht es hingegen aus, falls der Eintrag bereits veraltet ist oder gar Fehler enthält. In solchen Fällen haben Sie das Recht, dass der Eintrag korrigiert wird.

    Daher sollten Sie mindestens einmal im Jahr eine aktuelle SCHUFA-Auskunft anfordern und überprüfen, ob alle enthaltenen Daten korrekt sind.

    Zu geringes Einkommen als weiterer Grund

    Neben der negativen SCHUFA ist es vor allem ein zu geringes Einkommen, welches ebenfalls zur Ablehnung eines Kreditantrages führen kann. Dabei ist nicht allein die nominale Höhe des Einkommens entscheidend, sondern insbesondere im Zusammenhang mit den anfallenden Ausgaben bewertet die Bank, ob das Einkommen ausreichend ist oder nicht.

    An dieser Stelle können Kunden durchaus etwas tun, um ihre Chance auf einen Kredit zu verbessern, nämlich einige Ausgaben senken bzw. komplett streichen. Ist das frei verfügbare Einkommen dann aufgrund dieser Maßnahme erhöht, kann der vorherigen Ablehnung des Kreditantrages durchaus nicht selten eine positive Kreditentscheidung folgen.

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    Stand: 11.05.2018
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    Fehlende Sicherheiten tragen ebenfalls zur Kreditablehnung bei

    Ein weiterer Grund, warum manche Banken den Antrag auf einen Kredit ablehnen, sind fehlende Sicherheiten. Diese spielen insbesondere bei größeren Kreditsummen eine Rolle, wie zum Beispiel im Bereich der Immobilienfinanzierung.

    Aber auch unter der Voraussetzung, dass mit dem Ratenkredit beispielsweise der Autokauf finanziert werden soll, vergeben viele Kreditinstitute den Autokredit nur dann, wenn eine Sicherheit vorhanden ist.

    Was können Verbraucher tun?

    Falls Sie ein Kredit haben wollten und der Antrag abgelehnt wurde, sollten Sie nicht verzweifeln. Sinnvoll ist es dann, zunächst einmal genau zu analysieren, warum die Ablehnung stattgefunden hat.

    Nicht alle Banken sind allerdings so offen und teilen den wahren Grund mit, sodass Sie sich manchmal auf eine regelrechte Detektivarbeit begeben müssen, um die Ursache der negativen Kreditentscheidung herauszufinden.

    Dies ist jedoch eine Grundvoraussetzung dafür, dass Sie vielleicht etwas an der Situation ändern können, sodass die nächste Kreditentscheidung dann positiv ausfallen kann.

    Bildquelle: #114337504 – © stadtratte – Fotolia.com (https://de.fotolia.com/id/114337504#)

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