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Kredit trotz Schulden und Schufa

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Wer nach einem Kredit trotz Schulden und Schufa sucht, der sollte sich keine großen Hoffnungen auf einen Kredit machen. Oft sagen zwar die Werbeaussagen im Internet etwas anderes.

Dahinter aber stecken meist windige Kreditvermittler, die das große Geld wittern. Der Kredit trotz Schulden und Schufa ist ein mehr als anspruchsvoller Kreditwunsch.

%%name%% von %%firma%%
Ihr virtueller Kredit-Assistent

Sie sind noch unschlüssig, ob Sie einen Kredit beantragen sollen?
%%name%% kann Ihnen weiterhelfen.

Hallo, ich bin %%name%% von %%firma%%.
Ich möchte Ihnen gerne behilflich sein. Für was benötigen Sie einen Kredit?
  • Auto- oder Motorradfinanzierung
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    Wohnen und arbeiten Sie in Deutschland?
  • Ja
  • Nein
  • OK prima. Dann haben Sie schon mal eine der wichtigsten Voraussetzungen für eine Kreditauszahlung geschafft.
    Dann können wir Ihnen leider nicht weiterhelfen. Unsere Empfehlungen und Tipps sind nur für Besucher aus Deutschland möglich.

    Haben Sie einen oder mehrere negative Schufa-Einträge?
  • Ja, ich stehe leider in der Schufa
  • Nein, ich stehe nicht in der Schufa
  • Ok, weiter gehts. Ich bin fast am Ende und kann Ihnen gleich ein paar gute Angebote empfehlen.
    meine letzte Frage:
    Wollen Sie den Kredit lieber schnell oder langsam zurückzahlen?
  • Eher schnell (die Monatsrate ist höher)
  • Eher langsam (die Monatsrate ist kleiner)
  • Ok. Ich habe für Sie %%num%% passende Kreditangebote gefunden. Und ich habe noch einen zusätzlichen Geheimtip für Sie.

    Schnell gelesen – Kernpunkte

    • Schulden allein schließen zusätzlichen Kredit nicht aus
    • Problematisch wird es mit der Bewilligung, wenn der Schuldner in immer pünktlich zahlt
    • Bei negativer Schufa ist Kredit immer der Prüfung des Einzelfalls vorbehalten
    • Ob Sie persönlich reale Kreditaussichten erwarten, prüft für Sie der Vergleich
    • Dazu einfach nur – am besten jetzt gleich – einen unverbindlichen Kreditantrag stellen

    Kredit trotz Schulden und Schufa – Traum?

    Wer Schulden hat und wieder nach einem Kredit nachfragt, der steht wohl vor verschlossenen Bankentüren. Haben sich die Schulden bereits negativ auf die Schufa ausgewirkt, erscheint ein Kredit hierzulande aussichtslos.

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    Kredit trotz Schulden und Schufa – keine Vorkasse, einfach & fair

    Die Werbeversprechen im Internet signalisieren dem Kreditsuchenden zwar etwas ganz anderes, dahinter aber steckt nichts als heiße Luft. Es sind Kreditvermittlungen die gar nicht vorhaben ihrem Kunden einen Kredit zu beschaffen, sondern nur ihre Versicherungsprodukte verkaufen wollen.

    Kunden sollten darauf nicht hereinfallen. Wer Schulden hat und eine schlechte Schufa, der hat die denkbar schlechtesten Voraussetzungen für einen Kredit.

    Daran kann auch ein Kreditvermittler nichts ändern. Unter dieser Prämisse sollte nach einem Kredit trotz Schulden und Schufa gesucht werden.

    Kredit trotz Schulden und Schufa –  Auslandskredit Option?

    Deutsche Banken werden keinen Kredit unter dieser Konstellation genehmigen. Als Alternative könnten die schufafreien Kredite aus dem Ausland angesehen werden.

    Diese Kreditform, besser bekannt als Schweizer Kredit, kommt seit 2010 nicht mehr aus der Schweiz sondern aus Liechtenstein. Auch bei diesen Krediten wird oft etwas beworben, was sich letztendlich so nicht darstellt.

    Es gibt, soweit bekannt, nur eine Bank die legal die schufafreien Kredite bereithält. Das ist die Sigma Kreditbank AG mit Sitz in Liechtenstein.

    Die Besonderheit bei diesem Kredit ist, dass die Schufa nicht abgefragt wird. Der Kredit erscheint auch nicht in der Schufa.

    Dafür nimmt die Bank Einsicht ins öffentliche  Schuldenregister. Stehen dort gravierende Merkmale wie ein Offenbarungseid oder eine Lohnpfändung, wird auch diese Bank keinen Kredit genehmigen.

    Zumal die Liechtensteiner Bank hohe Anforderungen an den Kunden stellt.

     Kredit trotz Schulden und Schufa – Anforderungen der Auslandsbank

    Wissen sollten Kreditsuchende, dass der schufafreie Kredit lediglich drei Kreditsummen bereithält. Das sind einmal 3500 Euro, dann 5000 Euro oder 7500 Euro.

    Die jeweiligen Kreditsummen haben eine unterschiedliche Beschäftigungsdauer. Das bedeutet, wer den 3500 Euro Kredit beantragt, der muss eine feste Anstellung von mindestens einem Jahr nachweisen.

    Der 5000 Euro Kredit erfordert eine feste Anstellung von 36 Monaten und der 7500 Euro Kredit setzt eine Beschäftigungsdauer von 48 Monaten voraus. Ebenso sind die vorzeigbaren Einkommenshöhen gestaffelt.

    Der 3500 Euro Kredit setzt bei einem Alleinstehenden 1150 netto Euro voraus. Beim 5000 Euro Kredit verlangt die Bank ein Einkommen von 1600 Euro Euro netto.

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    Stand: 11.05.2018
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    Der 7500 Euro Kredit hat ein Einkommen von 1800 Euro. Wenn das Einkommen, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt keinen pfändbaren Anteil ausweist, wird der Kredit nicht genehmigt.

    Mit jeder im Haushalt mitlebenden Person steigt die Einkommenshöhe nach oben.

    Kredit trotz Schulden und Schufa – Bonitätsnachweis

    Der Kunde muss neben den Gehaltszetteln der letzten drei Monate auch Kontoauszüge aus dem gleichen Zeitraum vorlegen. Dazu eine Kopie des Arbeitsvertrages.

    Die Bank wünscht auch eine Haushaltsaufstellung, die sie mit den Kontoauszügen vergleicht. Dabei wird festgestellt, ob das vorliegende Einkommen sich mit einem neuen Kredit vereinbart.

    Liegen zu viele Schulden vor, so kommt es nicht zu einem Kreditabschluss. Der Kreditsuchende kann einen Kreditantrag direkt bei der Bank stellen oder über einen seriösen Kreditvermittler.

    Hier könnten beispielsweise Maxda oder Bon Kredit genannt werden. Diese Vermittlungen leisten die Vorarbeit und können auch vorab schon feststellen, ob sich der Kreditsuchende für einen Kredit eignet oder nicht.

    Kredit trotz Schulden und Schufa – Alternativen

    Findet sich aufgrund der vielen Schulden und der belasteten Schufa kein Kreditgeber, so könnte an anderer Kreditnehmer den Kredit aufnehmen. Das könnte der Lebenspartner sein oder ein nahes Familienmitglied, die aber eine positive Schufa haben müssen, ebenso überschaubare Verbindlichkeiten.

    Hier steht aber die Frage, kann der Kreditsuchende überhaupt noch einen Kredit bezahlen. Feststellen lässt sich das an einem Einnahmen/Ausgaben-Plan wo die Einnahmen den Ausgaben gegeneinander gerechnet werden.

    Nur wenn sich Überschuss aus der Bilanz entsteht, sollte der Kredit trotz Schulden und Schufa beantragt werden. Wer sich für einen anderen Kreditnehmer entscheidet, der sollte dies niemals leichtfertig tun.

    Können die Raten nicht bezahlt werden, muss es der zweite Kreditnehmer tun, was ihn dann unter Umständen in den finanziellen Ruin bringen könnte.

    Fazit:

    Wer Schulden hat und bereits eine negative Schufa vorliegt, der sollte sich sehr gut überlegen ob er einen Kredit trotz Schulden und Schufa aufnimmt. Wer seine Finanzen nicht im Griff hat, der sollte keine andere Person mit in seine desolate Finanzlage einbeziehen.

    Selbst wenn der Kredit aufgenommen werden sollte um damit Schulden abzubauen, so kann dies nicht gelingen. Es wird ein Loch gestopft um ein anderes wieder aufzureißen.

    Wer vor einer Überschuldung steht, der sollte keinen Kredit suchen, sondern den Weg in die Schuldnerberatung suchen. Dort wird ein Schuldenplan aufgestellt, womit der Kreditnehmer langsam aber sicher seine Schulden abbezahlen kann.

    Ist der Schuldenberg hoch und die Abtragung funktioniert nicht, könnte vielleicht über eine Privatinsolvenz nachgedacht werden. In sechs Jahren wäre der Kreditnehmer schuldenfrei.

    (FS)

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