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Kredit trotz Schufa

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Kredit trotz Schufa

Was unterscheidet einen Kredit trotz Schufa und einen schufafreien Kredit?

 

Egal ob jemand ein Girokonto eröffnet, einen Sofortkredit aufnimmt oder einen Handyvertrag abschließt, Banken setzen auf die Schufaabfrage, wenn es um die Kreditvergabe geht. Einen Eintrag in der Schufa zu besitzen, bedeutet nicht automatisch, dass ein Kredit trotz Schufa abgelehnt wird. Wer einen Kredit trotz Schufa in der Vergangenheit beantragt hat und diesen ordnungsgemäß abbezahlt hat, hat auch einen Schufaeintrag, aber einen positiven. Die Schufa arbeitet mit einem Score, der den Kunden in seiner Kreditwürdigkeit einstuft.

 

Je mehr Rechnungen oder Raten von einem Kredit trotz Schufa nicht gezahlt wurden, umso schlechter wird dieser Score. Aber er kann auch steigen, denn wenn die Rechnungen getilgt wurden, wird das positiv in der Schufa vermerkt. So kann der Verbraucher ohne Probleme einen Antrag stellen und erhält einen Kredit trotz Schufa.Bei einem schufafreien Kredit setzen die Verbraucher darauf, dass ihre Schufa nicht abgefragt wird. Das kann nur bei Banken erfolgen, die nicht mit der Schufa zusammen arbeiten. Ausländische Banken sind mit Privatpersonen die einzigen, die die Schufa des Antragstellers nicht abfragen.

 

Die Bonität kann so nur auf einem anderen Weg geprüft werden. Gerade die Personen, die in Deutschland wegen einer zu schlechten Bonität keinen Kredit trotz Schufa erhalten, können so einen Kredit aufnehmen, wobei die Schufa keine Rolle spielt. Bei der Beantragung von einem Kredit trotz Schufa kommt es immer darauf an, wie schlecht die Bonität ausfällt. Wenn diese zu schlecht ist, ist das immer noch kein Grund, jeden Antrag abzulehnen. Hier kommen Sicherheiten ins Spiel, die die Bank verlangt. Sollten diese nicht gegeben sein, kann es zu einer Ablehnung kommen. In dem Fall kann nur ein schufafreier Kredit noch in finanziellen Nöten helfen.

Der Kunde kann aber selber schon dafür sorgen, dass die Schufa nicht zu schlecht ausfällt. Es besteht immer die Möglichkeit, Einträge löschen zu lassen, wenn diese bereits veraltet sind. Wenn in der Vergangenheit Mahnungen von einem Kredit trotz Schufa ignoriert wurden, setzen viele Banken ein Inkassounternehmen ein, um an das Geld zu gelangen.

Diese Einträge, die von einem Inkassounternehmen stammen, werden nicht gelöscht, auch wenn die Zahlung bereits vollständig erbracht wurde. Solche Einträge können gelöscht werden und die Kreditwürdigkeit würde steigen. Somit steigen aber auch die Chancen auf einen Kredit trotz Schufa. Die Bank sieht mit Hilfe der Schufa, ob ein Kunde zahlungswillig ist oder nicht. Sie verdienen mit jeder Kreditvergabe durch die Zinsen Geld und wollen sicher sein, dass sie dieses Geld auch erhalten. Daher wird eine Schufaprüfung hierzulande bei jeder Kreditvergabe immer durchgeführt.

 

Welche Einträge des Kunden werden in der Schufa vermerkt ?

In der Schufa werden positive und negative Einträge vermerkt. Kaum einer weiß aber wirklich , was alles in der Schufa steht. Viele sehen die Schufa als überflüssig an, andere wissen nicht einmal, warum die Schufa überhaupt existiert. In erster Linie dient sie dazu, um die Kreditwürdigkeit des Kunden einzustufen zu können, wenn dieser einen Kredit trotz Schufa beantragt. Es ist nicht immer schlecht, einen Schufaeintrag zu besitzen.

Das ist sogar völlig normal, denn schon ein Handyvertrag wird hier vermerkt. Ebenso das Girokonto, welches eröffnet wird oder eine Kreditkarte werden bereits in der Schufa eingetragen. Das alles sind vorerst positive Einträge. Die Beurteilung richtet sich nach den gespeicherten Informationen, die im Laufe der Zeit eintreffen. Das kann ein Kredit trotz Schufa sein, der entweder bezahlt oder nicht bezahlt wurde, ein Mietrückstand oder eine Lohnpfändung.Die Schufa selbst erhält die Informationen von den Vertragspartnern, die mit der Schufa zusammen arbeiten.

 

So ist eine Bank dazu verpflichtet der Schufa mitzuteilen, dass ein Kredit trotz Schufa aufgenommen wurde oder ein Konto eröffnet wurde. Es können aber auch Versandhäuser sein, Kreditkarten – und Leasingfirmen oder Versorgungsunternehmen. Die Schufa prüft nie, ob die Angaben von den Vertragspartnern stimmen oder nicht. So kann es passieren, dass der Kunde einen Kredit ordnungsgemäß abbezahlt hat, die Bank aber es versäumt hat, das der Schufa zu merken. So kann durchaus ein alter Eintrag in der Schufa sein, der bereits längst abbezahlt wurde.

Wenn eine Bank bei einem Kredit trotz Schufa eine Abfrage startet, kann diese Bank andere Einträge von Banken sehen, die den gleichen Kunden hatten. Die Bank kann aber nicht einsehen, ob bereits in einem Versandhaus etwas bestellt wurde oder ein neues Handy gekauft wurde. Aus solchen Branchen kommen nur dann Informationen, wenn es zu Mahnverfahren oder Pfändungen gekommen ist. So kann der Verbraucher also negative und positive Einträge erhalten.

Wenn ein Kredit trotz Schufa beantragt wird und es ein Eintrag in der Schufa gibt, bedeutet das nicht automatisch, dass jeder von der Kreditvergabe von einem Kredit trotz Schufa abgelehnt wird. Es kommt immer auf die Art der Einträge an, die vorhanden sind. Unter dem Strich kann man sagen, dass alle bezahlten Rechnungen oder Kredite positiv sind und alles was nicht gezahlt wurde, wird als negativer Eintrag vermerkt. Je nach dem, wie das Verhältnis zwischen guten und schlechten Einträgen ist, kann eine Bank entscheiden, ob sie einen Kredit trotz Schufa vergibt oder einen Antrag ablehnt.

 

Welche Voraussetzungen für einen schufafreien Kredit gegeben sein müssen

Um an einen schufafreien Kredit zu gelangen, muss der Kunde einige Grundvoraussetzungen erfüllen können. Im Ausland arbeitet man mit der Prüfung auf einem anderen Weg als mit der Schufa. Hier ist immer das Einkommen entscheidend, ob ein Kredit trotz Schufa vergeben wird. Sollte dieses nicht vorhanden sein, kann ein Antrag abgelehnt werden. Das gleiche gilt, wenn der Antragsteller noch nicht volljährig ist.

In Deutschland können Azubis einen Antrag auf einen Kredit trotz Schufa  stellen. Wenn sie noch nicht volljährig sind, ist eine Kreditaufnahme möglich, wenn ein Bürge den Kredit für den Azubi absichert. Im Ausland jedoch ist das anders. Hier können Minderjährige weder einen Antrag auf einen schufafreien Kredit stellen, noch können sie einen Bürgen als Kreditsicherheit stellen.Banken im Ausland verlangen ein geregeltes Einkommen, welches hoch genug ist, um den Kredit trotz Schufa vollständig abzusichern. Das bedeutet, dass der Kunde ein pfändbares Einkommen benötigt, um überhaupt einen Antrag zu stellen.

 

Das Einkommen muss aus einer Beschäftigung stammen, die unbefristet ist. Sollte der Antragsteller einen befristeten Vertrag besitzen, wird es zu einer Ablehnung von Seiten der Bank kommen. Wenn der Antragsteller nach dem befristeten Vertrag keine Anstellung mehr findet, dann hat er kein Einkommen und würde vom Arbeitslosengeld leben. Dieses Arbeitslosengeld ist eine Sozialleistung und darf nicht von der Bank gepfändet werden, wenn es zu einem Ausfall der Raten kommen sollte.

Sollte das Gehalt aus einer Beschäftigung stammen, die nur geringfügig bezahlt wird oder aus einem Minijob stammt, wird der Kunde keinen Kredit erhalten. Auch das unterscheidet die Voraussetzungen der ausländischen Banken von den deutschen Banken. Hierzulande ist es durchaus möglich auch mit einem geringen Gehalt einen Kredit trotz Schufa zu bekommen, jedoch nie ohne Sicherheiten. Selbständige und Rentner sind von der Kreditaufnahme oft ausgeschlossen.

Bei Selbständigen ist der Gewinn, den das Geschäft abwirft, oft sehr schwankend. Es gibt einige Selbständige, die vor allem in den Wintermonaten von den Einnahmen profitieren da sie Saisonbedingte Ware anbieten. Ein schwankendes Einkommen ist keine Sicherheit für ausländische Banken. Wenn die Geschäfte einbrechen sollten, hätte die Bank keine Möglichkeit an das Geld zu gelangen. Der Kreditnehmer könnte seinen Raten nicht mehr nachkommen und die Bank hätte keine Chance einer Pfändung , um an das Geld von einem Kredit trotz Schufa  wieder zu gelangen.

Rentner haben ihre monatliche Rentenzahlung. Nun könnte man meinen, dass das als Sicherheit reichen würde. Dem ist aber nicht so ! Rentenzahlungen dürfen per Gesetz nicht gepfändet werden und zählen nicht zu einem Einkommen. Es ist eine Sozialleistungen und die dürfen nie für einen Kredit trotz Schufa  verwendet werden. Somit würde die Bank keine Rückzahlung erhalten, wenn der Rentner nicht mehr zahlen kann. Darüber hinaus ist das Kreditausfallrisiko bei Rentnern sehr hoch, denn das Sterbealter wird mit eingerechnet. Damit die Bank dieses Risiko nicht eingehen muss, wird erst gar kein Antrag bewilligt.

 

Wo kann ein Kredit trotz Schufa beantragt werden ?

Viele Verbraucher kennen den Begriff “ Schweizer Kredit „. Hier muss aber gesagt werden, dass die meisten Kredite aus Liechtenstein stammen. Früher kamen die meisten Kredite aus der Schweiz, doch das hat sich gewandelt. Der Schweizer Kredit ist im Wandel. Seit dem Jahr 2010 hat sich geographisch gesehen, das Land der schufafreien Kredite geändert. Ein Gesetz hat erlassen, dass Banken im Ausland zwar einen Kredit trotz Schufa vergeben dürfen, aber nur dann, wenn dafür eine Genehmigung vorliegt.

Genau diese Genehmigung wurde den meisten Banken nicht erteilt, sodass der Kredit trotz Schufa nur noch in Liechtenstein vergeben werden kann, wenn ein deutscher Staatsbürger genau diesen beantragt.Heute wird immer noch gern der Oberbegriff „Schweizer Kredit“ gewählt, jedoch werden die Verbraucher damit oft verwirrt. Diese Schweizer Kredite gibt es in der Form, wie sie früher waren, nicht mehr. Dennoch kann der Kunde von dem Kredit aus Liechtenstein profitieren. Dieser Kredit ist nicht für jeden bestimmt, denn es dürfen nur solvente Kunden den Antrag stellen.

 

Wer die Grundvoraussetzungen, die es auch schon bei Schweizer Banken gab, nicht erfüllen kann, der wird sofort abgelehnt. Die Kredite werden entweder durch einen Kreditvermittler vergeben oder der Kunde geht direkt auf die Internetseite der Bank. Ob nun ein direkter Antrag gestellt wird oder bei einem Kreditvermittler macht keinen Unterschied, es ist für den Verbraucher nur bequemer. Der Vermittler kümmert sich im Grunde um alles und bietet seine Hilfe an.

Die Kredite, die es in Liechtenstein gibt, werden ohne Schufaprüfung vergeben. So können auch Kunden mit einer schlechten Schufa einen Antrag auf einen Kredit trotz Schufa beantragen. Das Kreditlimit liegt immer zwischen 3.500 Euro und 5.000 Euro. So ist also der Kredit nichts anderes als ein Kleinkredit, wobei die Schufa keine Rolle spielt. Wer welche Summe beantragen kann, hängt immer vom Einkommen ab. Wer gerade so über dem Pfändungsfreibetrag liegt, der wird eine weitaus geringere Summe erhalten, als ein Verbraucher, der weit über dieser Grenze liegt.

Die Zinsen bei diesem Kredit sollten beachtet werden, denn sie liegen inzwischen fast so hoch wie bei einem Dispositionskredit, der bei deutschen Banken aufgenommen werden kann. Der Zinssatz wird festgelegt und richtet sich immer nach der Laufzeit. Die Höchstlaufzeit liegt hierbei bei 42 Monaten. In dieser Zeit muss der Kredit getilgt werden. Wer das mit seinem Gehalt nicht schaffen wird, wird von der Bank gleich aussortiert.

 

Was ist ein Kreditvermittler ?

Bei einem schufafreien Kredit wird oft von einem Kreditvermittler gesprochen. Wenige können mit diesem Begriff etwas anfangen, wenn noch nie ein Kredit ohne Schufa beantragt wurde. Wer einen Kredit trotz Schufa beantragen möchte, landet oft bei einem Kreditvermittler, der dafür sorgt, dass ein schufafreier Kredit aufgenommen werden kann. Bei einer Hausbank kümmert sich der Angestellte der Bank darum, dass der Kunde die beste Beratung bekommt und steht dem Kunden immer beratend zur Seite. So kann auch ein Kreditvermittler angesehen werden.

Hauptsächlich kümmert sich ein Kreditvermittler um die Vermittlung eins Kredits. Dieser arbeitet mit Banken zusammen, die einen Kredit trotz Schufa vergeben. Er kann sowohl mit ausländischen als auch mit deutschen Kreditinstituten zusammen arbeiten. Er hilft dem Kunden bei der Zusammenstellung der benötigten Unterlagen. Oft arbeiten Kreditvermittler mit Banken zusammen, die recht bekannt sind. Aber es gibt auch eine kleine Anzahl derer, die mit weniger bekannten Banken zusammen arbeiten. Hier können oft bessere Konditionen erzielt werden, als bei Großbanken.

Der Kunde erhält bei der Antragstellung von einem kredit trotz Schufa Hilfe und wird dabei unterstützt, wenn es bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen geht. Darüber hinaus kümmert sich um die Angebote, die er von unterschiedlichen Banken einholt. Wenn der Kunde in finanzielle Schwierigkeiten steckt, kann der Vermittler helfen, entweder eine höherer Summe bei einem Kredit trotz Schufa zu erzielen oder gute Konditionen einzuholen.

Es ist nicht so schwer für Verbraucher einen seriösen von einen unseriösen Anbieter zu unterscheiden, wenn einige Punkte beachtet werden. Ein seriöses Unternehmen verlangt nie eine Gebühr für die Vermittlung. Das Unternehmen, welches eine Internetseite besitzen sollte, muss immer eine Anschrift, ein Impressum besitzen und Kontaktmöglichkeiten anbieten. Der Kunde sollte ruhig einen Testanruf starten, um zu sehen, ob die Bank sich wirklich meldet oder nicht. Das Angebot für einen Kredit trotz Schufa sollte konkrete Angaben zur Laufzeit, dem Effektivzins und der Kreditsumme enthalten.

Unseriöse Anbieter verlangen oft eine Leistung, bevor ein Kredit vergeben wird. Oft werden hier Kosten für die Berechnung oder für die Beratung veranschlagt. Oft werden bei den unseriösen Anbietern angeboten, einen Hausbesuch zu machen oder verlangen, dass die Unterlagen per Nachnahme verschickt werden. Wenn ein Kunde auf eine Unterschrift gedrängt wird, ist das immer ein schlechtes Zeichen. Auch eine 100 prozentige Kreditzusage wird kein seriöses Unternehmen aussprechen. Erst müssen die Unterlagen des Kunden geprüft werden, um sicher zu sein, dass dieser solvent genug ist, um einen Kredit trotz Schufa zu vergeben.

 

Welche Bank vergibt den Kredit trotz Schufa ?

Da sich die Gesetze geändert haben und eine Bank für eine Kreditvergabe an deutsche Staatsbürger eine Genehmigung brauchen, gibt es im Grunde nur noch eine Bank. Die Sigma Bank hat zur Zeit als einzige Bank genau diese Genehmigung erhalten. Diese sitzt in Liechtenstein und darf an deutsche Kunden einen Kredit trotz Schufa vergeben. Hier wird die Schufa nicht befragt und der Kredit wird auch nicht in dieser eingetragen.

Die Bonität des Kunden ist der Bank dennoch sehr wichtig. Die Sigma Bank verlangt ein festes und unbefristetes Arbeitsverhältnis von ihren Kunden. Der Kredit kann auf diskrete und einfache Weise auf dem Postweg beantragt werden.Da die Bank keine Konkurrenz besitzt, was den schufafreien Kredit angeht, ist es der Bank frei gestellt, wie hoch sie ihre Zinsen ansetzt. Normalerweise werden schufafreie Kredite von der Konkurrenz immer mit sehr niedrigen Zinsen belegt. Da aber diese Konkurrenz nicht vorhanden ist, hat der Kunde keine Auswahl und kann nicht zwischen verschiedenen Krediten entscheiden.

 

Die Kreditauszahlung erfolgt kostenlos auf das Konto des Antragstellers. Hier wird nicht mit einer Expressüberweisung gearbeitet. Das hat den Nachteil, dass der Kunde länger auf seinen Kredit warten muss, aber auch den Vorteil, dass keine zusätzlichen Kosten entstehen. Sollte der Kunde jedoch den Kredit nicht ordnungsgemäß zurück zahlen, kann die Bank veranlassen, dass dieses in der Schufa vermerkt wird.

So sind spätere Anträge ausgeschlossen, denn wenn der Kunde hier in Liechtenstein einmal negativ vermerkt wurde, dann bleibt es so. Die Laufzeit ist durch die geringe Summe sehr überschaubar und der Kunde zahlt oft gerade einmal 100 Euro im Monat ab. Hier muss er aber die Zinsen mit berechnen, die relativ hoch sein werden.

 

Welche Vorteile hat der Kunde ?

Wirkliche Vorteile können hier nicht genannt werden. Wer einen Antrag auf einen Kredit trotz Schufa stellt, der wird in naher Zukunft das Geld zusammen halten müssen. Ein Kredit bedeutet immer eine finanzielle Belastung und das über Monate. Aber der Kredit trotz Schufa kann auch helfen aus einer finanziell angespannten Lage zu gelangen. Wer einen Kredit trotz Schufa in Deutschland beantragt kann von den günstigen Zinsen profitieren. Hier ist der Konkurrenzkampf der Bank sehr hoch, sodass die Angebote sehr unterschiedlich sind.

Einige Banken haben eine Null Prozent Finanzierung, jedoch ist der Kreditrahmen hier sehr gering. Bei einem Kredit trotz Schufa muss der Kunde oft für Sicherheiten sorgen, wenn seine Schufa zu schlecht ausfällt. Das nimmt zwar zeit in Anspruch, aber der Kunde hat immer noch die Möglichkeit eines Kredits.Bei einem schufafreien Kredit jedoch ist diese Chance oft schon nicht mehr gegeben. Nicht selten hat der Verbraucher einen Antrag auf einen Kredit trotz Schufa gestellt und wurde von der Bank abgelehnt.

Dann kann er oft nur noch durch einen schufafreien Kredit an Geld gelangen, um seine finanzielle Lage zu entspannen. Hier gibt es sehr wenige Angebote, da es die Schweizer Kredite nicht mehr gibt. In Liechtenstein ist nur eine Bank berechtigt, einem Kunden aus Deutschland einen Kredit zu vermitteln, der keinen Kredit trotz Schufa erhalten hat.

Der Vorteil an der Sigma Bank liegt darin, dass sie eine geprüfte Bank ist. Somit ist ein Kredit trotz Schufa von dieser Bank nie ein unseriöses Angebot. Diese gibt es im Internet reichlich und viele sind schon auf Schwarze Schafe hereingefallen. Nicht selten wird mit einem Kredit trotz Schufa geworben, aber viele Anbieter haben ihren Sitz nicht in Liechtenstein, sondern in Polen, Afrika oder einem anderen Land. So ist es sehr leicht, in Liechtenstein den Antrag zu stellen ohne befürchten zu müssen, dass es sich dabei um ein unseriöses Angebot handelt.

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