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Kredit trotz niedrigem Score

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Viele Menschen hören oft das erste Mal von der Schufa, wenn sie einen Kredit beantragen und Aufgrund ihres Score Schwierigkeiten bekommen bei der Beantragung. Wenn dieser zu niedrig ausfällt, schwindet auch die Kreditwürdigkeit.

 

Was ist ein Schufa Score?

Schufaeinträge besitzen fast alle Menschen, die geschäftsfähig sind. Nur selten denken die Menschen daran, dass Einträge vorhanden sein könnten. Wenn ein Handyvertrag abgeschlossen wurde, wird dieses in der Schufa vermerkt. Das gleiche gilt für Kredite, Rechnungen, die nicht bezahlt wurden und auch Gehaltspfändungen. In erster Linie mag es niemanden interessieren, ob die Schufa schlecht ausfällt oder nicht. Das sieht aber anders aus, sobald ein Kredit aufgenommen werden soll.

Der Score richtet sich immer nach positiven und negativen Einträgen. Zu den positiven Einträgen zählen immer Rechnungen die beglichen wurden. Sollte in der Vergangenheit ein Kredit aufgenommen worden sein und dieser wurde vollständig und ohne Probleme getilgt, wird dieses in der Schufa als positiver Vermerk in der Schufa erscheinen. Anders ist es bei Zahlungen die nicht getätigt wurden, dann erscheint ein negativer Schufaeintrag.

Der Score liegt höchstens bei 100 Punkten. Diese Punktezahl sinkt bei jedem negativen Eintrag. Je niedriger dieser ist, umso schwieriger wird es werden, einen Kredit trotz niedrigem Score zu erhalten. Es ist nicht unmöglich, aber es erschwert die Sache. Wer den Umstand kennt, dass seine Schufa nicht sehr gut ausfällt, sollte vor der Beantragung einiges beachten.

 

Lösungen die zu einem Kredit trotz niedrigem Score führen können

Wer einen schlechten Schufa Score besitzt, ist bei den Banken nicht gern gesehen, wenn es um die Kreditvergabe geht. Deshalb muss der Antragsteller dafür sorgen, dass er dennoch einen Kredit trotz niedrigem Score erhält. Zum einen kann der Score verbessert werden, wenn alte Rechnungen beglichen werden. Das ist nicht bei allen so einfach, denn dazu fehlt vielen das Geld. Es muss nicht heißen, dass jemand zahlungsunwillig ist, manche können einfach die Rechnungen nicht zahlen. Jobverlust oder eine unerwartete Rechnung reichen oft schon aus, um in finanzielle Nöte zu gelangen.

 

Wenn der Score durch die Zahlung der Rechnungen nicht besser wird, muss die Bank Sicherheiten haben, dass der Kredit trotz niedrigem Score bezahlt wird. In der Bankenwelt werden jeden Tag Bankbürgschaften vergeben. So eine Bürgschaft sollte niemand leichtfertig annehmen, wäre aber eine Chance an einen Kredit zu gelangen. Oft teilen die Banken dem Kunden das auch mit, dass sie ohne einen Bürgen keinen Kredit erhalten werden.
Ein Bürge muss den Kredit absichern. Dieses geschieht mit dem Gehalt, welches er verdient. Er muss den Kreditvertrag mit unterschreiben und mit dieser Unterschrift garantiert er, dass er für die Raten des Kredits aufkommen wird, wenn der Kreditnehmer es nicht kann. Sobald eine Rate nicht abgebucht wurde, wird sie bei dem Bürgen abgebucht werden.

 

Das beste Argument, was angehende Kreditnehmer der Bank vorlegen können, ist ein Kredit trotz niedrigem Score in Form eines Umschuldungskredits aufzunehmen. Dieser Umschuldungskredit kann dafür Sorgen, dass die Schulden sofort beglichen werden. Mit der Bezahlung der Schulden würde der Score bei der Schufa steigen. Der Kreditnehmer hat monatlich dann nur eine Rate, die gezahlt werden muss. Somit wäre die finanzielle Lage verbessert und die Bank weiß, dass keine weiteren Zahlungen die Kreditrate behindern könnten.

 

Ein Kredit trotz niedrigem Score muss nicht zwingend bei der Hausbank aufgenommen werden. Das würde zwar den Vorgang beschleunigen, aber nicht immer ist es der beste Weg. Das liegt vor allem an den Zinsen, die bei einem Kredit verlangt werden. Der Kreditnehmer zahlt eventuell so schon mehr Zinsen bei einem Kredit trotz niedrigem Score, aber sie sollten doch im Rahmen bleiben.
Somit sollte auf einen Kreditvergleich nie verzichtet werden, denn dieser zeigt sofort, welches Angebot zu teuer ist und welches nicht. Aber nicht nur die Zinsen sind entscheidend, sondern auch die Laufzeit. Je länger eine Laufzeit ist, umso niedriger ist die monatliche Rate. Jedoch wird der Kredit dadurch auch automatisch teurer, da er länger abbezahlt werden muss.
Der Kreditnehmer muss sich ausrechnen, welcher Kredit zu ihm passt. Das Einkommen spielt dabei eine große Rolle, denn nur so kann heraus gefunden werden, wie viel Geld für den Kredit übrig bleibt.

 

Auslandskredit für viele die letzte Lösung

Wer einen Kredit trotz niedrigem Score beantragt hat und auch mit Sicherheiten keinen erhält, der kann auch einen Kredit aus dem Ausland wählen. Dieser Kredit ohne Schufa wird ausschließlich an Personen aus Deutschland vergeben. So ist es vielen möglich, einen Kredit trotz niedrigem Score zu erhalten, denn die Schufa wird nicht geprüft.
Ausländische Banken kennen die Schufa nicht, denn sie arbeitet mit den Banken im Ausland nicht zusammen. Nur hierzulande in Deutschland wird die Schufa bei Krediten eingesetzt. Das hat für viele einen Vorteil, denn so können sie immer noch einen Kredit aufnehmen, auch wenn die Schufa schlecht ausfällt.
Um den Kredit trotz niedrigem Score aufnehmen zu können, muss der Antragsteller aber einiges beachten. Es ist nicht so leicht, den Kredit aufzunehmen, wie viele denken oder es die Werbung verspricht. Es gibt einige Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen und auch geprüft werden, bevor ein Kredit vergeben wird.

 

Der Kredit trotz niedrigem Score kann nur aufgenommen werden, wenn jemand volljährig ist und in Deutschland seinen Wohnsitz nachweisen kann. Die Bank verlangt darüber hinaus ein gutes Einkommen. Es muss mindestens 1300 Euro netto vorweisen, damit ein Kredit aufgenommen werden kann. Einige Banken verlangen die letzten Kontoauszüge des Antragstellers. Hier kann er oft sehen, ob Lohnpfändungen vorhanden sind oder überhaupt Einkünfte vorhanden sind.
Wer hier nicht negativ auffällt, der kann einen Kredit beantragen. Die Kreditsumme richtet sich dabei nach der Höhe des Einkommens und wird als Kleinkredit vergeben. Die Kreditsumme erreicht höchstens 7500 Euro und diese Grenze wird nicht überschritten. Wer also mehr Geld benötigt, der wird diesen Kredit nicht aufnehmen können. Sobald ein Kreditvertrag unterschrieben wurde, erhält die Kreditsumme auf sein Konto. dieser Kredit muss wie in Deutschland in monatlichen Raten abbezahlt werden.

Oft wird hier ein Dauerauftrag eingerichtet. Sollte es zu Zahlungsengpässen kommen, wird es vorerst eine Mahnung geben. Sollten weitere Raten nicht getilgt werden, wird oft eine Lohnpfändung ausgesprochen, die durchaus vermieden werden kann. Dazu würden noch hohe Mahngebühren kommen, sodass darauf geachtet werden muss, dass das Konto immer ausreichend gedeckt ist.

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