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Die meisten Darlehensnehmer beantragen ihren Kredit ohne Vermittler direkt bei einer Bank. Das direkte Einreichen des Darlehensantrages bei einem Geldinstitut ist der einfachste Weg, einen Ratenkredit zu erhalten.

Kreditangebote vergleichen

Ein Kreditvermittler erleichtert nicht nur Kreditsuchenden mit schwacher Bonität den Zugang zu Krediten, sondern führt zugleich einen Angebotsvergleich durch. Deshalb ist die Beauftragung eines Dienstleisters bei hoher Kreditwürdigkeit sinnvoll, wenn der Kreditsuchende sich nicht selbst mit dem Angebotsvergleich befassen möchte. Online ist der Kreditvergleich einfach, sodass Kunden ihn ohne Mühe selbst vornehmen und somit einen günstigen Kredit ohne Vermittler finden können. Das Hauptmerkmal eines günstigen Kredites ohne Vermittler stellt der effektive Jahreszins dar. Es ist ratsam, bei einem Kreditvergleich mit unterschiedlichen Beträgen und Laufzeiten zu experimentieren, da viele Geldinstitut je nach Vertragsdauer unterschiedliche Zinssätze berechnen. Die meisten Bankhäuser bieten ausschließlich komplette Jahre als Kreditlaufzeiten an, sodass Kreditangebote mit einer Tilgungsdauer von 40 oder 50 Monaten selten sind. Wenn eine entsprechende Kreditlaufzeit in den Vergleichsrechner eingegeben wird, zeigt dieser somit zwangsläufig wenige Angebote an. Der Kreditvergleich wird erschwert durch Angebote für Darlehen mit bonitätsabhängigen Zinsen. In diesem Fall erfährt der Kreditinteressent erst beim Einreichen einer konkreten Anfrage, welcher Zinssatz für ihn persönlich gilt. Einen wesentlichen Bestandteil der Einstufung der Kreditwürdigkeit stellt der Schufa-Score dar, dessen exakte Berechnung weder Verbrauchern noch Banken bekannt ist. Viele Geldinstitute ermitteln einen eigenen Wert, wobei sie weitere Daten wie den Beruf, die Höhe des Einkommens und eventuelle Erfahrungen mit der bisherigen Kreditvergabe berücksichtigen. Neben dem effektiven Zinssatz achten Kreditsuchende bei einem Kredit ohne Vermittler auf die Vertragsbedingungen. Idealerweise erlaubt der Darlehensgeber nicht nur die vollständige vorzeitige Tilgung ohne Berechnung von Vorfälligkeitszinsen, sondern auch teilweise Sondertilgungen. Immer mehr Bankhäuser vereinbaren in ihren Kreditverträgen auch das Recht des Kunden, in gewissen Abständen ohne weitere Bedingungen mit einer Rate auszusetzen.

Kredit ohne Vermittler Vergleich

Bei einem Vergleich für einen Kredit ohne Vermittler fallen Kreditangebote auf, bei denen die Banken einen ermäßigten Zinssatz anbieten, wenn der Darlehensnehmer das Geld für eine festgelegten Zweck verwendet und diesen gegenüber dem Geldinstitut belegt. Die günstigen Zinsen gelten je nach Geldinstitut für unterschiedliche Zwecke wie den Möbelkauf und eine Reise. Die Einbeziehung der zweckgebundenen Kredite in den Angebotsvergleich ist empfehlenswert. Nicht ratsam ist hingegen die automatische Annahme, dass diese Darlehen immer preiswerter als die von Mitbewerbern ohne Zweckbindung vergebenen Ratenkredite sind. Autokredite lassen sich über den als Vermittler auftretenden Händler oder direkt bei einer Geschäftsbank beantragen. Der Zinssatz ist bei dieser Kreditart so gut wie immer günstiger, wenn die Kreditaufnahme über den Händler bei der Autobank erfolgt. Der Vorteil eines ohne die Vermittlung des Fahrzeughändlers bei einer unabhängigen Geschäftsbank aufgenommenen Autokredites besteht in der Möglichkeit, im Autohaus einen attraktiven Rabatt auf den Fahrzeugpreis auszuhandeln.

Kreditaufnahme ohne Vermittler bei eingeschränkter Bonität

Kreditinteressenten, deren Bonitätsauskunft einen Negativeintrag enthält, entscheiden sich in den meisten Fällen für ein Darlehen ohne Schufa. Es ist bei einer Liechtensteiner Bank möglich, einen Kredit ohne Vermittler und ohne Schufa-Anfrage zu beantragen. Die Schweizer und Liechtensteiner Geldinstitute, die Darlehen ohne Bonitätsanfrage vergeben, setzen die Beauftragung eines Kreditvermittlers voraus. Der Liechtensteiner schufafreie Kredit ohne Vermittler ist über 3500 Euro, 5000 Euro und 7.500 Euro möglich und lässt sich von Arbeitnehmern beantragen. Die Geldauszahlung erfolgt ebenso wie die Tilgung in Euro, sodass für den Kreditnehmer kein Währungskursrisiko besteht. Ein weiches Schufa-Negativmerkmal schließt die Kreditaufnahme bei einem inländischen Geldinstitut nicht mehr absolut aus. Einige Kreditbanken akzeptieren Antragsteller mit einem weichen Schufa-Negativmerkmal. Das trifft vor allem bei einem als erledigt markierten Schufa-Eintrag zu. Die wenigen Banken, die Kreditkunden bei negativer Schufa akzeptieren, sind für Verbraucher selbst jedoch schwer zu finden, während sie Vermittlern bekannt sind. Neben einer schwachen Schufa-Auskunft führt ein geringes oder stark schwankendes Einkommen zu einer geringen Bonität. Viele Kreditbanken setzen für die Darlehensvergabe ein Monatseinkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze voraus. Antragsteller, die dieses nicht erreichen, beantragen ihren Kredit ohne Vermittler bei einem der wenigen Geldinstitute, die sich mit einer positiven Haushaltsrechnung begnügen und nicht zusätzlich auf die Pfändbarkeit eines Teils des Einkommens pochen. Kreditsuchende, deren Einkommen sich aus unterschiedlichen Teilbeträgen zusammensetzt, achten zusätzlich darauf, welche Bank sämtliche Nebeneinkünfte bei der Prüfung des Kreditantrages berücksichtigt. Die Hinweise, ob lediglich das Haupteinkommen oder auch ein Nebenverdienst in die Haushaltsrechnung einfließt, haben die meisten Banken auf ihrer Homepage hinterlegt.

Die private Kreditaufnahme über eine Online-Plattform

Kreditsuchenden, die über ein klassisches Geldinstitut schwer einen Kredit ohne Vermittler erhalten, können das benötigte Darlehen auf einer Webseite zur Kreditvergabe zwischen Verbrauchern beantragen. Für die Registrierung ist ein deutlich geringeres Einkommen als für die Darlehensbeantragung bei einer klassischen Bank erforderlich. Zudem können sich Verbraucher auch bei vorliegenden weichen Schufa-Negativmerkmalen registrieren. Für die tatsächliche Kreditauszahlung ist es notwendig, dass der gewünschte Kreditbetrag durch einen oder mehrere Kreditgeber gezeichnet wird. Das geschieht am ehesten, wenn der Kreditsuchende sowohl den Grund für die Kreditbeantragung als auch seine finanzielle Situation so offen wie möglich schildert.

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