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Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag

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Ein Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag hat Schwierigkeiten bei der Bewilligung. Zu den Grundvoraussetzungen für einen Kredit gehört eine unbefristete Anstellung.

Das können Kreditnehmer aber nicht nachweisen und bleiben bei einer Kreditvergabe oftmals außen vor. Dennoch gibt es Möglichkeiten einen Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag aufzunehmen.

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    Der unbefristete Arbeitsvertrag – das Zünglein an der Waage

    Bevor Banken einen Kredit vergeben prüfen sie alle Bedingungen die zu einer Kreditvergabe notwendig sind. Neben dem ausreichenden Einkommen das einen pfändbaren Anteil haben muss, steht die feste Anstellung, also der unbefristete Arbeitsvertrag.

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    Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag – so geht’s problemlos

    Daneben spielt auch die Schufa eine gewichtige Rolle. Ist sie mit negativen Einträgen belastet, kommt es meist nicht zu einem Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag.

    Die negativen Einträge signalisieren der Bank, dass es in der Vergangenheit zu Zahlungsauffälligkeiten gekommen ist. Obwohl doch eine umfangreiche Prüfung vorgenommen wird, erfahren Banken meistens nicht, ob eine Beschäftigung befristet oder nicht befristet ist.

    Es wird zwar oft eine Kopie des Arbeitsvertrages verlangt, aber aus Gründen der Seriosität nehmen Banken oft davon Abstand.

    Der Arbeitsvertrag – befristet oder unbefristet

    Wird kein Arbeitsvertrag verlangt, stehen die Chancen auf einen Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag zu erhalten gut. Auf den ersten Blick zeigt sich der Umstand, dass viele Banken auf die Vorlage des Arbeitsvertrages verzichten als Vorteil für den Kreditnehmer.

    Diese müssen zwar einen Fragebogen ausfüllen, indem das Beschäftigungsverhältnis anzugeben ist. Machen Kreditnehmer aber hier falsche Angaben um so einem Kredit zu kommen, so können rechtliche Folgen die Konsequenz sein.

    Spätestens wenn der Kredit nicht mehr bezahlt werden kann, da das Arbeitsverhältnis aufgrund seiner Befristung beendet ist, drohen Konsequenzen.

    Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag – Sicherheiten

    Ein Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag ist zwar möglich, er muss aber in der Zeit der Befristung bezahlt werden. Kann der Kreditnehmer dies nicht, das es sich beispielsweise um eine höhere Kreditsumme handelt, können sogenannte Kreditsicherheiten die Aussicht auf einen Kredit erhöhen.

    Die Bank senkt damit das Verlustrisiko auf ein niedriges Niveau. Wer sich beispielsweise mit dem Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag ein Auto kaufen möchte, der kann den Wagen als Sicherheit der Bank anbieten.

    Dazu wird der KFZ-Brief bei der Bank hinterlegt. Kommt es dann zu einem Ausfall von einigen Kreditraten, wird die Bank das Fahrzeug pfänden und so ihren Verlust ausgleichen.

    Es kann aber auch eine Immobilie als Sicherheit angegeben werden. Auch Sparanlagen oder kapitalbildende Lebensversicherungen gelten ebenso als Kreditsicherheit.

    Die Kreditchancen außerdem erhöhen

    Neben den Sachsicherheiten für einen Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag kann aber auch ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge die notwendige Kreditsicherheit bieten. Beide Personen müssen solvent sein.

    Das heißt, das Einkommen muss dementsprechend hoch sein, um bei einem Kreditausfall die Kreditraten weiter bezahlen zu können. Es wird eine feste Anstellung ohne Befristung vorausgesetzt.

    Zudem zeigt die Schufa ein positives Bild. Bürge oder auch zweiter Kreditnehmer müssen vor der Unterzeichnung des Kreditvertrages über die Risiken ihres Vorhabens aufgeklärt werden.

    So kann eine unbedacht abgegebene Bürgschaft den Bürgen in den finanziellen Ruin treiben. Außerdem wird die Bürgschaft in die Schufa des Bürgen eingetragen, was seine Bonität verschlechtern kann.

    Den richtigen Kreditgeber finden

    Das wird nicht ganz einfach sein. Ein Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag verhindert oft die Inanspruchnahme eines günstigen Kredites.

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    Stand: 11.05.2018
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    Da Banken von einem erhöhten Verlustrisiko ausgehen, wird der Kredit oft teurer als normal. Empfehlenswert ist die Durchführung eines Kreditvergleiches.

    Mit diesem Vergleich ist nicht nur der Zinssatz zu sehen, sondern auch die Laufzeit und die Höhe der Kreditrate. Außerdem kann der Kreditnehmer sehen, welcher Anbieter einen Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag mit eventuellen Sicherheiten bereitstellt.

    Kunden sollten zu dem Zinssatz, der im Kreditvergleich ausgewiesen wird, wissen, dass nicht jeder Kunde diesen erhält.  Oft werden Zinsen bonitätsabhängig berechnet, was bedeutet, wer eine gute Bonität hat erhält auch einen günstigen Kredit.

    Seinen persönlichen Zinssatz erfährt der Kreditnehmer bei Stellung einer Kreditanfrage.

    Am Anfang steht der Kassensturz

    Ein Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag hat schon seine Probleme um eine Bewilligung zu erfahren. Kunden sollten aber auch die eigene finanzielle Situation prüfen.

    Wenn die Kreditsumme nicht zu hoch ist und das Einkommen ausreichend gut ist, könnte vielleicht der Kredit innerhalb der Befristung bezahlt werden. Kreditsicherheiten werden dann nicht benötigt, auch keinen Bürgen oder zweiten Kreditnehmer.

    Aber viele Kunden können das nicht. Deshalb sollte ein Einnahmen/Ausgaben-Plan aufgestellt werden.

    Dabei werden alle Einnahmen und Ausgaben gegeneinander aufgerechnet. Idealerweise sollte die Bilanz einen Restbetrag ergeben, der für die Kreditrate genutzt werden könnte.

    Kreditnehmer sollten, gerade bei einem unbefristeten Arbeitsvertrag immer im Blick behalten was nach der Befristung geschieht. Wird der Kunde arbeitslos oder wird er übernommen.

    Deshalb sollte die Kreditrate so gewählt werden, dass sie auch in Zeiten von einem geringeren Einkommen bezahlt werden kann.

    Welche Bonitätsunterlagen sind wichtig

    Für einen Kredit ohne unbefristeten Arbeitsvertrag müssen Dokumente vorgelegt werden, die die Bonität des Kunden bestätigen. Dazu gehören Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, Kontoauszüge aus dem gleiche Zeitraum.

    Banken verlangen auch oftmals einen Haushaltsplan. Damit ersichtlich sind die Ausgaben und die Einnahmen.

    Die Bank fragt die Schufa des Kunden ab, diese sollte keine negativen Einträge enthalten. Für Kunden mit schlechter Schufa stehen die schufafreien Kredite zur Verfügung.

    Wichtig für Kreditnehmer die in einem stark nachgefragten Beruf arbeiten. Wird der Arbeitsvertrag nicht verlängert, so erhalten diese Personen oft leicht einen neuen Arbeitsplatz.

    Der schufafreie Kredit aus dem Ausland

    Kunden mit schlechter Schufa erhalten in den meisten Fällen keinen Kredit bei einer deutschen Bank. Für diese Personengruppe gibt es den schufafreien Kredit aus dem Ausland.

    Aber dieser Kredit wird nicht an alle Kunden vergeben. Neben dem ausreichenden Einkommen, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegt, muss eine feste Anstellung seit wenigstens einem halben Jahr bestehen.

    Die Schufa spielt bei dieser Kreditform keine Rolle, der Kredit wird auch nicht eingetragen. Wer diese Bedingungen erfüllt kann den schufafreien Kredit erhalten.

    (FS)

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