Kredit ohne Bonitätsauskunft
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Wer nach einem Kredit ohne Bonitätsauskunft sucht, der hat wahrscheinlich eine schlechte Schufa. Bei deutschen Banken wird unter diesen Voraussetzungen ein Kredit oft abgelehnt, das Risiko eines Kreditausfalls ist zu hoch.
Die schlechte Schufa zeigt ja, dass es in der Vergangenheit bereits zu Zahlungsauffälligkeiten gekommen ist. Der Kredit ohne Bonitätsauskunft wäre dann die Lösung.
Kurz erklärt – Überblick in 4 Sätzen
- Einen Kredit ohne Bonitätsauskunft der Schufa bieten sehr wenige Kreditgeber
- Infrage kommen: Pfandkredit, Kredit von Freunden und Kredit einer Auslandsbank
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Der Kredit ohne Bonitätsauskunft – der schufafreie Kredit
Wird von einem Kredit ohne Bonitätsauskunft gesprochen, so wird allgemein von einem Schweizer Kredit gesprochen. Verbraucher die sich für einen solchen Kredit interessieren, haben meist eine belastete Schufa und erhalten keinen regulären Kredit bei einer deutschen Bank.
Aber nicht nur diese Verbraucher bedienen sich mit einem schufafreien Kredit. Verbraucher die ein größeres finanzielles Vorhaben planen bei der die gute Bonität erhalten bleiben sollt, entscheiden sich ebenfalls für einen Kredit ohne Bonitätsauskunft.
Der Kredit wird nicht in die Schufa eingetragen und die Hausbank erfährt nichts von dem Kredit. Aber egal was die Gründe für einen Kredit ohne Bonitätsauskunft sind, bei deutschen Banken gibt es diese Kreditart nicht.
Der Kredit wird über eine Kreditvermittlung beantragt. Hier gilt es zu beachten, dass ein seriöser Vermittler gewählt wird.
Die Voraussetzungen für einen schufafreien Kredit ohne Bonitätsauskunft
Ein schufafreier Kredit bedeutet nun nicht, dass er für jeden Kreditsuchenden in Frage kommt. Es heißt zwar ohne Bonitätsauskunft, was aber nicht bedeutet, dass die Bonität nicht doch geprüft wird.
Kredit ohne Bonitätsauskunft – TÜV geprüft & sicher
Gemeint ist damit lediglich, dass die Schufa nicht abgefragt wird. So bleiben negative Einträge in der Schufa außen vor.
Allerdings müssen Kreditnehmer dennoch einige Voraussetzungen erfüllen. Das ist das Einkommen, das oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen sollte.
Bei einem Alleinstehenden wären das netto etwa 1100 Euro monatlich. Es muss eine feste Anstellung vorliegen, die seit wenigstens einem halben Jahr besteht und nicht befristet ist.
Arbeitslose, Hartz IV-Empfänger oder Bezieher anderer Lohnersatzleistungen wie etwa Krankengeld oder Erziehungsgeld erhalten diesen Kredit nicht. Der Grund, diese Leistungen sind nicht pfändbar.
Die seriöse Kreditvermittlung erkennen
Wie vor schon erwähnt, werden bestimmte Berufsgruppen ausgeschlossen von einer Kreditvergabe. Auch Selbständige oder Freiberufler haben kaum Chancen einen Kredit ohne Bonitätsauskunft zu erhalten.
Wie oft bei deutschen Banken möglich wird beim schufafreien Kredit eine Bürgschaft oder Sachsicherheiten nicht anerkannt. Kreditvermittlungen die in ihren Werbeaussagen etwas anders versprechen, vermitteln in den meisten Fällen keinen Kredit.
Sie sind darauf aus, Vorkosten zu erheben oder Versicherungsverträge abzuschließen, angeblich erhöhen sich damit die Kreditchancen, was natürlich Unsinn ist. Eine seriöse Kreditvermittlung erkennt der Kunde daran, dass die Provision erst bei der Kreditzusage berechnet wird.
Es sollten nur solche Vermittlungen gewählt werden, die zertifiziert sind und schon lange Jahre am Kreditmarkt bestehen.
Konditionen des schufafreien Kredites
Bei einem Kredit ohne Bonitätsauskunft handelt es sich um einen Kleinkredit. Es werden 3500 Euro, 5000 Euro oder 7500 Euro bewilligt.
Höhere Kreditsummen sind nicht vorgesehen. Der Kredit hat eine festgeschriebene Laufzeit von 40 Monaten.
Die Kreditrate beim 3500 Euro Kredit beträgt etwa 105 Euro, beim 5000 Euro Kredit etwa 150 Euro und beim 5000 Euro Kredit etwa 220 Euro. Die nach der Kreditzusage fällige Provision wird auf die Kreditkosten umgelegt, sodass dem Kunden im voraus keine Kosten entstehen.
Die Raten sollten pünktlich bezahlt werden, da die Bank nicht lange fackelt und die Pfändung einleitet, wenn es zu einem Kreditausfall kommt. Das Kreditangebot richtet sich an Arbeiter, Beamte, Angestellte und jüngere Senioren, die ein bestimmtes Alter (62 Jahre) nicht überschritten haben.
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Beliebt ist der schufafreie Kredit als sogenannter heimlicher Kredit, von dem andere Banken hierzulande nichts erfahren, weil der Kredit der Schufa nicht gemeldet wird.
Kann der schufafreier Kredit ohne Bonitätsprüfung bezahlt werden?
Wer generell einen Kredit beantragt, sollte seine finanzielle Lage vorher checken. Es werden dazu die Einnahmen gegen die Ausgaben aufgerechnet.
Idealerweise bleibt ein Restbetrag übrig, der als Kreditrate genutzt werden kann. Es gibt viele Verbraucher die bei einer deutschen Bank keinen Kredit mehr erhalten, weil sie a) überschuldet sind und b) eine schlechte Schufa haben.
Banken reagieren nicht willkürlich wenn ein Kredit abgelehnt wird, sondern sie haben gegenüber den Kunden einen Obhutspflicht. So sollen Kreditsuchende vor einer Überschuldung geschützt werden.
Darum ist es auch beim schufafreien Kredit so wichtig, die eigene finanzielle Situation richtig einzuschätzen. Auch im Hinblick darauf, dass sich ganz plötzlich die Lebenssituation verändern kann.
Man denke hier einmal an eine unerwartete Arbeitslosigkeit oder eine schwere Erkrankung. Beide Szenarien ziehen eine Einschränkung des Einkommens nach sich.
Viele Kreditnehmer können dann die Raten nicht mehr bezahlen.
Wie wird der Kredit ohne Bonitätsauskunft nun beantragt?
Der Kunde sucht sich eine seriöse Kreditvermittlung aus und stellt einen Kreditantrag. Anhand der eingegebenen Daten sieht der Vermittler ob der Kunde die notwendige Voraussetzung für einen Kredit mitbringt und erteilt eine vorläufige Kreditentscheidung.
Erst wenn die Bank alle notwendigen Bonitätsunterlagen vorliegen hat, kommt die endgültige Entscheidung. Es werden meistens Gehaltszettel der letzten drei Monate und Kontoauszüge aus dem gleichen Zeitraum gefordert.
Oft auch eine Kopie des Arbeitsvertrages. Bei der Post muss das Postident-Verfahren (sofern noch kein Video-Ident angeboten wird) durchgeführt werden.
Dazu notwendig ist ein gültiger Personalausweis. Mit dem ausgestellten Coupon wird der unterschriebene Kreditvertrag und die Dokumente an den Kreditgeber geschickt.
Meist erfolgt innerhalb von 7-8 Werktagen die Auszahlung des Kredites.
Die andere Möglichkeit für einen Kredit ohne Bonitätsauskunft
Viele Verbraucher sind der Meinung, dass sie keinen Kredit wegen ihrer schlechten Schufa erhalten. Dennoch gibt es kleinere oder mittelständige Privatbanken die auch bei negativen Einträgen einen Kredit vergeben.
Bei großen Banken ist der Kreditwunsch aussichtslos und zwar oft wegen dem automatisierten Prüfverfahren. Kleinere Banken prüfen oft den Einzelfall und entscheiden dann positiv.
Ein seriöser Kreditvermittler wird auch diese Option seinem Kunden unterbreiten. Ob ein Kredit ohne Schufa oder mit, entscheidend ist die wirtschafte Situation des Kunden.
(FS)