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Kredit mit negativer Schufa Auskunft

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Nach einem Kredit mit negativer Schufa Auskunft wird immer dann gesucht, wenn die Schufa mit negativen Einträgen belastet ist. Banken verhalten sich dann bei einer Kreditvergabe sehr zurückhaltend. Um dennoch einen Kredit mit negativer Schufa Auskunft zu erhalten, muss der Kreditsuchende auf einiges achten.

Kredit mit negativer Schufa Auskunft – die Lage

Eine negative Schufa ist für viele Banken der Ablehnungsgrund schlechthin. Aber warum fragen sich viele Kreditnehmer, hat die Schufa solch ein Potential, dass Banken einen Kredit mit negativer Schufa Auskunft ablehnen? Die Schufa – Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung- ist eine Auskunftei die über das Zahlverhalten zukünftig Auskunft gibt.

Vertragspartner der Schufa sind Banken, der Versandhandel, Telefongesellschaften oder Versicherer. Wenn Kunden ein Girokonto eröffnen, einen Kreditvertrag abschließen, werden diese Daten an die Schufa gemeldet. Der Kunde muss dazu aber einwilligen. Hat der Kunde in der Vergangenheit Auffälligkeiten in seinem Zahlverhalten gezeigt, verschlechtert sich der Schufa-Score.

Der Kredit wird abgelehnt. Für diese Personengruppe gibt es den schufafreien Kredit aus dem Ausland. Bevor ein Kredit mit negativer Schufa Auskunft aufgenommen wird, sollte aber die kostenlose Schufa Abfrage durch den Kunden erfolgen. Damit könnten eventuell schon längst erledigte Einträge die Bonität des Kreditsuchenden steigern.

Die Schufa und der Kreditwunsch

Eine belastete Schufa erscheint ein Kreditversuch vollkommen auszuschließen. Fragt der Kunde bei seiner Bank nach, wird der Bankmitarbeiter einen Blick in seinen Computer werfen und den Kredit anlehnen. Bei Direktbanken ist dieser Vorgang noch schneller. Hier werden in großem Stil automatisierte Prüfverfahren angewandt, die eine schlechte Schufa sofort als Ablehnungsgrund deuten.

Dabei ist der Kreditwunsch gerade bei einer schlechten Schufa oftmals mehr als dringend. Dringende Rechnungen warten auf ihre Begleichung oder es muss eine dringende Anschaffung getätigt werden. Gerade die fristgerechte Begleichung von Rechnungen verhindert weitere unangenehme Folgen. Der Kredit trotz negativer Schufa Auskunft rückt dann immer mehr in den Fokus des Kunden.

Eine gute Sache denkt manch ein Verbraucher, wenn er die Angebote von schufafreien Krediten liest. Aber es gibt auf einige Dinge zu achten, denn nicht alle Anbieter von dieser Kreditform arbeiten seriös.

Bei nachfolgenden Kreditangeboten heißt es aufpassen!

Auf der Suche nach einem Kredit mit negativer Schufa Auskunft, stolpern viele Kreditsuchende über die immens große Auswahl an schufafreien Krediten. Diese Kreditform wird über sogenannte Kreditvermittlungen abgewickelt. Um an keinen unseriös arbeitenden Vermittler zu geraten, gilt es auf einiges zu achten.

Werden beispielsweise Kreditsummen angeboten, die in keinem Verhältnis zum Einkommen stehen, heißt es Finger weg. Ein seriöser schufafreier Kredit hat lediglich drei Kreditsummen, die bewilligt werden können. Auch Vorkasse oder Vorkosten zu verlangen zeugt ebenfalls nicht von seriösem Geschäftsgebaren.

Oftmals werden Kreditsuchende geradezu gedrängt, einen Versicherungsvertrag zu unterschreiben. Angeblich erhöhen sich dadurch die Kreditchancen. Das ist natürlich nicht wahr. Fehlende Kontaktdaten auf der Seite des Anbieter oder gar keine Webseite, können ebenfalls Unseriosität signalisieren.

So sehen Kreditangebote von seriösen Kreditvermittlungen aus

Ein seriöser Kreditvermittler wird keine Vorkosten berechnen. Erst wenn der Kredit genehmigt ist, wird eine Provision fällig. Bei der Höhe der Kreditsummen ist erwähnenswert, dass lediglich drei Kreditsummen bereit stehen. Einmal 3500 Euro, 5000 Euro und 7500 Euro. Auch erhält nicht jeder Kreditsuchende den schufafreien Kredit.

Der Kunde muss eine feste Anstellung haben, aus der ein Einkommen für einen Alleinstehenden von 1150 Euro fließen muss. Das Einkommen darf nicht verpfändet werden. Bevor ein Kredit mit negativer Schufa Auskunft also in Betracht gezogen wird, ist es nicht verkehrt, sich in einschlägigen Foren nach dem ausgesuchten Kreditvermittler zu erkundigen.

Auch ein zertifizierter Kreditvermittler zeugt von Seriosität, ebenfalls ein langes Agieren auf dem Finanzmarkt. Die Stiftung Warentest kann ebenso als beim Test der Seriosität herangezogen werden.

Der Kredit mit negativer Schufa Auskunft

Wenn der passende Kreditvermittler gefunden wurde, kann direkt der Kreditantrag gestellt werden. Es werden in das dafür vorgesehene Formular persönliche Daten eingegeben. Anhand dieser Daten wird eine vorläufige Kreditentscheidung getroffen. Der Kunde kann mit einer superschnellen vorläufigen Entscheidung oftmals innerhalb von ein paar Minuten rechnen.

Danach wird ihm der Kreditantrag zugeschickt, den der Kunde unterschreiben muss und mit den notwendigen Bonitätsunterlagen wieder zurückgeschickt werden muss. Bei der Post muss noch das Postident-Verfahren vorgenommen werden. Das ist nichts anderes als eine Personenerkennung anhand eines gültigen Personalausweises.

Wenn der Unterlagen beim Kreditgeber vorlegen, werden diese wiederum geprüft. Kann der Kunde die notwendigen Bonitätsvoraussetzungen erfüllen, wird eine endgültige Kreditzusage erfolgen mit Anweisung der Kreditsumme.

Die Bedingungen für einen schufafreien Kredit

Soweit bekannt, kommen die schufafreien Kredite fast ausschließlich aus Liechtenstein. Unter dem Namen „Schweizer Kredit“ ist diese Kreditform vielen Kreditsuchenden noch bekannt. Da die Kredite nur über das Einkommen abgesichert werden, muss dieses natürlich entsprechend hoch sein.

So muss ein Alleinstehender mindestens netto 1150 Euro Einkommen haben, damit er den Kredit mit negativer Schufa Auskunft auch erhält. Eine feste Anstellung muss wenigstens seit einem halben Jahr bestehen. Der Kunde ist volljährig und hat seinen Wohnsitz in Deutschland. Es gibt auch eine Altersgrenze nach oben und die lautet ab 62 Jahren gibt es den schufafreien Kredit nicht mehr.

Das Einkommen darf nicht verpfändet sein, der Kunde unterschreibt eine Gehaltsabtretung. Die Bank sieht zwar die Schufa nicht ein, aber nimmt Einblick in das öffentliche Schuldnerverzeichnis. Sind dort harte Merkmale eingetragen wie eine eidesstattliche Erklärung, eine Pfändung oder gar eine Insolvenz wird es einen schufafreien Kredit nicht geben.

Fazit

Der schufafreie Kredit erscheint oftmals die letzte Lösung frischen Geldbedarf zu erhalten. Dennoch sollte gerade bei dieser Kreditform auf Seriosität geachtet werden. Entgegen der Werbeversprechen erhalten nur Arbeitnehmer mit regelmäßigem Einkommen diesen Kredit.

Arbeitslose oder Hartz IV-Empfänger aber auch Selbständige erhalten diesen Kredit nicht. Generell sollte vor jeder Kreditaufnahme die eigene Bonität geprüft werden.

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