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Kredit mit Ballonrate

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Den Kredit mit Ballonrate finden Kreditsuchende bei den Fahrzeugkrediten. Dieser Art des Kredits setzt sich auf geringen Kreditraten und einer hohen Schlussrate zusammen. Der Kunde schließt einen Vertrag ab. Die monatlichen Raten werden vorher vereinbart.

Wie hoch ist die Ballonrate?

Dem Kreditnehmer wird bekannt gegeben, wie hoch die Schlussrate ausfallen wird. Diese Summe muss er am Ende der Laufzeit tilgen. Entweder er schafft es, jeden Monat Geld beiseite zu legen oder er kann durch sein Gehalt die Summe tilgen.

Sollte es ihm nicht möglich sein, muss er überlegen, ob er das Fahrzeug weiter finanzieren lässt. Er müsste dann einen Ratenkredit aufnehmen, dessen Raten höher sein werden, als bei der Ballonfinanzierung. Der Kredit mit Ballonrate ist auch bekannt als Autokredit mit Schlussrate.

Kredit mit Ballonrate – wann lohnt es sich?

Durch die geringen monatlichen Raten kann der Kunde ohne Probleme den Kredit mit Ballonrate abzahlen. So bleibt dem Kunden im Monat genug Geld, um weitere Rechnungen zahlen oder Anschaffungen tätigen zu können.

Der Kunde mit einem nicht so hohen Einkommen kann sich so sein Fahrzeug finanzieren lassen. Am Ende der Laufzeit kann der Kredit mit Ballonrate entweder getilgt oder weiter finanziert werden. Vor allem Selbständige und Unternehmen profitieren von dieser Finanzierung.

Diese können flexibel auf Markt und Nachfrage reagieren. Wenn Eigenkapital eingespart wird, wird das Risiko eines Kreditausfalls gesenkt.

Schlussrate – drei Möglichkeiten

Eine Beispielrechnung zeigt, wie eine Ballonfinanzierung aufgenommen werden kann. Wenn ein Kreditnehmer zum Beispiel ein Fahrzeug für 40000 Euro aufnehmen möchte, kann er eine Laufzeit von fünf Jahren wählen. Er lässt das Fahrzeug mit 30000 Euro finanzieren. Nun hat er drei Möglichkeiten:

  • Entweder er verfügt am Ende der Laufzeit über die 10000 Euro und tilgt den Kredit.
  • Wenn das Fahrzeug beibehalten werden soll und das Geld nicht hat, kann er es weiter finanzieren lassen.
  • Das Fahrzeug kann dem Händler zurück gegeben werden. Somit ist der Kredit abgeschlossen.

Bei der letzten Möglichkeit gibt es allerdings auch ein Risiko. Das Fahrzeug muss noch einen Wert von 10000 Euro haben, damit es von dem Händler zurück gegeben werden kann. Selten kommt es vor, dass die Summe bei dem Wert überschritten wird.

Oft ist der Restwert unter der Schlussrate. Dann muss die Differenz von dem Kreditnehmer noch gezahlt werden.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt werden?

Um einen Kredit mit Ballonrate aufnehmen zu können, muss der Kunde seine Kreditwürdigkeit durchleuchten lassen. Er muss Unterlagen vorlegen, die beweisen, dass er eine gute Kreditwürdigkeit besitzt. Entscheidend ist vorerst das Einkommen.

Wer ein pfändbares Einkommen besitzt, kann einen Antrag stellen. Der Arbeitsvertrag muss dabei unbefristet sein, damit die Bank die Aufnahme bewilligen wird. Als nächstes wird die Schufa geprüft. Wenn ersichtlich ist, dass bereits ein Kredit vorhanden ist, kann es zu Schwierigkeiten kommen.

In dem Fall sollte eine Kreditsicherheit wie ein bürge oder ein Zweitantragsteller vorhanden sein. Wer die Grundvoraussetzungen erfüllt, kann mit einer Bewilligung von dem Kredit mit Ballonrate rechnen.

Bank auswählen – Kredit beantragen

Einen Kredit mit Ballonrate bekommen Kreditsuchende am besten bei einer Autobank. Autobanken fördern diese Finanzierung und bieten eine umfangreiche Beratung an. So kann der Kunde bei seinem Händler der Wahl oft einen Antrag stellen.

Gerade die großen Autohäuser arbeiten mit Autobanken zusammen. Für sie ist es von Vorteil, denn sie erhalten sofort das Geld von der Autobank. Die erforderlichen Unterlagen können beim Autohändler eingereicht werden. Diese übermitteln die Daten an die Bank, die dann ein Angebot aussprechen wird.

Sollte der Kreditnehmer mit dem Angebot einverstanden sein, kann ein Kreditvertrag abgeschlossen werden. Sinnvoll ist es, sich mehrere Autohäuser anzusehen. Das gleiche Automodell kann bei dem einen Händler günstiger sein als bei dem anderen.

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