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Kredit für Umschuldung trotz Schufa

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Für die Suche nach einem Kredit für Umschuldung trotz Schufa sind zwei Anlässe denkbar. Der eine Grund besteht im Wunsch nach einem im Vergleich zu den aktuellen Verbindlichkeiten günstigeren Darlehen. Der zweite denkbare Anlass sind übermäßig hohe Kreditraten, die der Kreditnehmer nicht länger aufbringen kann.

Laufzeitverlängerung – Bank ansprechen

In diesem Fall bietet sich zunächst die Bitte an die aktuelle Bank an, den Kreditvertrag auf eine verlängerte Laufzeit umzuschreiben. Falls der bisherige Kreditgeber die Laufzeitverlängerung ablehnt oder mit einem übermäßig hohen Zinszuschlag verbindet, empfiehlt sich die Suche nach einem neuen Kredit für Umschuldung trotz Schufa.

Ein ebenfalls gelegentlich genannter Grund für den Neuabschluss eines Kreditvertrages besteht in der Unzufriedenheit mit der derzeitigen Bank. Bei älteren Krediten lohnt es sich, regelmäßig zu prüfen, ob sich die Zinskosten durch einen Umschuldungskredit trotz des Schufa-Negativeintrages dank der Senkung der Kreditzinsen verringern lassen.

Sind schufafreie Kredite für eine Umschuldung geeignet?

Wenn der Darlehensnehmer die aktuellen Raten nicht mehr aufzubringen vermag, kann die Umschuldung durch einen ausländischen Kredit ohne Schufa sinnvoll sein. Voraussetzung für den Schweizer Kredit ist jedoch, dass der umzuschuldende Betrag 5000 Euro oder bei einem hohen Arbeitseinkommen 7500 nicht überschreitet.

Als Methode zur Zinsersparnis ist der schufafreie Kredit für eine Umschuldung kaum geeignet, da seine Zinssätze ähnlich hoch wie bei einem Disposistionskredit ausfallen. Eine zusätzliche Herausforderung bei der Suche nach einem schufafreien Kredit für eine Umschuldung stellen die hohen Anforderungen der schweizerischen Banken an das Mindesteinkommen dar. Diese überschreiten die Pfändungsfreigrenze deutlich.

Zudem berücksichtigen die eidgenössischen Geldinstitute bei ihren Haushaltsrechnungen für schufafreie Kredite nicht alle Einkommensbestandteile. Selbst Feiertagszuschläge bleiben bei der Kreditrechnung aufgrund ihrer Steuerfreiheit außen vor.

Die Umschuldung trotz Schufa durch einen Kreditvermittler durchführen lassen

Bei einem Kredit für Umschuldung trotz Schufa holt der Kreditgeber eine Bonitätsauskunft ein. Er lehnt die Kreditauszahlung nicht ausnahmslos ab, sobald darin auch nur ein einziges weiches oder erledigtes Negativmerkmal enthalten ist. Während die Kreditvergabe ohne Schufa-Auskunft ausschließlich über ausländische Banken erfolgt, sind Darlehen trotz negativer Bonitätsmerkmale bei wenigen inländischen Kreditinstituten erhältlich.

Diese lassen sich am einfachsten über einen zuverlässigen und seriösen Vermittler finden. Für dessen Beauftragung spricht ebenfalls die bei ihm gebündelte Nachfrage. Dank dieser stimmen die Banken mitunter einem über den Dienstleister angefragten Kredit für Umschuldung trotz Schufa zu, während sie einen direkt vom selben Kunden eingereichten Kreditwunsch ablehnen.

Seriös ist jeder Dienstleister, der für die Suche nach einem Umschuldungsdarlehen ohne Schufa keine Vorkosten berechnet und keine haltlosen Versprechen macht. Die höchsten Erfolgsaussichten hat der Antrag auf eine Umschuldung trotz negativer Schufa bei der Beauftragung eines großen, bundesweit tätigen Kreditvermittlers.

Alle laufenden Verbindlichkeiten in die Umschuldung einbeziehen?

Teilweise verlangen die Banken, bei einem Kredit für Umschuldung trotz Schufa sämtliche vorhandene Verbindlichkeiten einzubeziehen. Ausnahmen gelten dann zumeist nur für Null-Prozent-Finanzierungen und für einen Immobilienkredit.

Im Falle einer laufenden günstigen Fahrzeugfinanzierung ist es ratsam, den Vermittler gezielt mit der Suche nach einem Umschuldungskredit zu beauftragen, der nicht zwingend alle vorhandenen Verbindlichkeiten umfasst. Einzelne Banken begrenzen die Anzahl der mit einem Darlehen umschuldbaren vorhandenen Kredite. Diese lassen sich durch den Kreditvermittler bei der Suche nach einem Umschuldungsdarlehen ausschließen, falls der Kunde die Einbeziehung sämtlicher Verbindlichkeiten wünscht.

In wenigen Fällen möchten Kreditkunden nur ein einziges teures Darlehen umschulden, während sie mit den Kreditzinsen der weiteren Verbindlichkeiten zufrieden sind. Dieser Wunsch ist erfüllbar, er erfordert lediglich den Vertragsabschluss bei einem Geldinstitut, das eine teilweise Umschuldung der gegenwärtigen Verbindlichkeiten zulässt.

Die Kostenrechnung vor einer Umschuldung

Vor der Unterschrift unter den Antrag auf einen Kredit für Umschuldung trotz Schufa prüfen Kreditnehmer, ob die geplante Maßnahme tatsächlich zu Einsparungen führt. Diese Rechnung entfällt lediglich, wenn der Bankkunde auf niedrigere als die bisherigen Raten angewiesen ist und für die Verringerung der monatlichen Belastung höhere Zinsen in Kauf nimmt.

Bei der Berechnung des Einsparpotentials einer Umschuldung berücksichtigen Kreditkunden einerseits den Zinsunterschied und andererseits möglicherweise anfallende Vorfälligkeitsentschädigungen. Bankkunden dürfen Verbraucherkredite jederzeit vorzeitig ablösen. Wenn der Kreditvertrag nicht ausdrücklich die Berechtigung zur kostenfreien vorzeitigen Rückzahlung vorsieht, ist die Bank jedoch berechtigt, Vorfälligkeitszinsen zu verlangen.

Eine Umschuldung zur Kosteneinsparung ist empfehlenswert, wenn der Zinsvorteil des neuen Darlehens höher als die zu zahlenden Sonderzinsen für die vorzeitige Kredittilgung ausfällt.

Die übliche Vorgehensweise bei einer Umschuldung

Die neue Bank überweist den Kredit für Umschuldung trotz Schufa gewöhnlich nicht auf das Bankkonto des Kreditkunden, sondern direkt auf die vorhandenen Kreditkonten. Zu diesem Zweck reicht der Kunde zusätzlich zum Kreditantrag eine Übersicht der abzulösenden Beträge einschließlich der jeweiligen Kontonummer ein. Es ist grundsätzlich möglich und aufgrund der von den meisten Banken geforderten Aufrundung des Kreditbetrages auf einen durch 1000 teilbaren Betrag sogar unverzichtbar, das Gesamtkreditvolumen aufzustocken.

Den nicht für den Forderungsausgleich benötigten Teil überweist die neue Kreditbank selbstredend auf das Girokonto des Kreditnehmers. Das gilt auch für den Fall, dass auf einem Konto keine Zahlungseingänge von Dritten angenommen werden, was auf wenige Kreditkartenkonten zutrifft. Des Weiteren geht der für den Ausgleich des Dispositionskredites bestimmte Anteil des Umschuldungsdarlehens trotz Schufa auf dem Bankkonto des Kunden ein.

Der Umschuldungskredit soll flexibel und günstig sein

Zusätzlich zum günstigen Zinssatz sollte der neue Kredit für Umschuldung trotz Schufa mit der Möglichkeit zu flexiblen Rückzahlungen verbunden sein. Im Gegensatz zu einer vollständigen Kredittilgung vor Ablauf der Vertragszeit muss die Bank teilweisen Sondertilgungen nur zustimmen, wenn der Darlehensvertrag eine entsprechende Klausel enthält.

Es empfiehlt sich bei einem Kredit für Umschuldung trotz Schufa auf die entsprechende Berechtigung zu achten. Dann lässt sich eine niedrige Monatsrate festlegen, auf die der Kreditnehmer in Monaten ohne nennenswerte Sonderkosten einen Aufschlag zahlt. Die Vereinbarung einer zu hohen Rate bei einem Umschuldungskredit ist zu vermeiden. Diese führt leicht dazu, ausgerechnet für die Kreditrückzahlung erneut den Dispositionskredit zu nutzen.

Kredit für Umschuldung trotz Schufa – von privat

Prinzipiell kann ein privater Kredit für Umschuldung trotz Schufa genutzt werden. Der Zugang zu den entsprechenden Vermittlungsplattformen ist auch bei weichen Negativmerkmalen in der Bonitätsauskunft und mit geringem Gehalt möglich. Viele private Kreditgeber entscheiden bei ihrer Kreditantragszeichnung danach, ob sie den Verwendungszweck einer konkret eingestellten Anfrage unterstützen möchten.

Sie sehen eine Umschuldung häufig als im Vergleich zu einem neuen Kredit weniger dringlich an, da der Anfragende die gewünschte Finanzierung bereits erhalten hat. Es ist daher wichtig, ausdrücklich darzulegen, weshalb der neue private Kredit für Umschuldung trotz Schufa unbedingt benötigt wird.

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