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Kredit für Schuldentilgung

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Was versprechen Sie sich von Ihrem Kredit für Schuldentilgung? Mehr finanziellen Spielraum? Schnellere Schuldentilgung und Entschuldung? Eine Teilumschuldung oder Zusammenfassung aller Verbindlichkeiten?

Die kleinen Fragen zeigen schon, wie vielfältig das Thema Umschuldung tatsächlich ist. Wir möchten Ihnen Ihre individuelle Umschuldung durch Basisinformationen erleichtern. Erfahren Sie, worauf es ankommt, welche Probleme lauern und wie sie zu lösen sind.

Kredit für Schuldentilgung – durchstarten und sparen

Einen Kredit für Schuldentilgung klingt im ersten Moment ein wenig paradox. Wie soll ein neuer Kredit dazu führen, dass Schulden getilgt werden – im Klartext Schulden verschwinden? Natürlich wird nicht die aktuelle Restschuld reduziert, sondern Schuldentilgung oder Entschuldung bezieht sich auf die zukünftigen Kreditkosten. Zinsersparnis durch Umschuldung war in vergangenen Zeiten häufiger realistisch.

Niedrige Leitzinsen gelten mittlerweile jedoch schon seit geraumer Zeit. Ratenkredite umzuschulden, die jünger als fünf Jahre sind, führt unter dem Strich leider eher nicht für Schuldentilgung. Sie führt lediglich zur Verlagerung der Schuld und ist in vielen Fällen sogar mit Mehrkosten belastet. Beispielsweise dürfen Kreditinstitute bis zu 1 Prozent der Restschuld als Ausgleich für verlorenen Gewinn beanspruchen. Bei vorzeitiger Ablösung von Kredit mit RSV geht noch mehr Geld verloren.

Vorfälligkeitsentschädigungen sind aber nicht der einzige Faktor, der zu bedenken ist, damit aus dem Kredit für Schuldentilgung keine Kostenfalle wird. Die gelungene Umschuldung, mit dem Primärziel einer vollständigen Entschuldung in angemessenem zeitlichen Rahmen, stehen viele Unwegsamkeiten entgegen. Zwischen Tür und Angel umzuschulden, ohne ausgiebig über den Altverträgen zu brüten und das „Für“ und „Wider“ abzuwägen, geht oft schief.

Bestehende Kredite umschulden – was ist unkritisch?

Im Bezug auf die tatsächliche Entlastung von zu erwartenden Finanzierungskosten stehen die Kreditzinsen im Fokus. Hohe Zinsverpflichtungen gehen in der Gegenwart Kreditnehmer nur bei Kurzzeitfinanzierungen ein. Typische Kurzzeitkredite wären der Dispo, die Kreditkartenüberziehung aber ebenso extern angebotene Kurzzeitkredite. Gemeinsam ist diesen Kreditverpflichtungen in der Regel ein Zinssatz, der etwa das Fünffache eines Ratenkredites ausmachen kann.

Diese Kurzzeitkredite zusammenzufassen, aktuelle Rechnungen nicht zu vergessen, und dafür einen Kredit für Schuldentilgung zu beantragen, ist grundsätzlich empfehlenswert. Bei durchschnittlich guter Bonität lässt sich bares Geld sparen. Rückzahlungshemmnisse beim Kurzzeitkredit sind ebenfalls nicht zu bedenken. Diese Umschuldung ist sinnvoll und einfach durchzusetzen. Als Umschuldungskredit infrage kommen beliebige Ratenkredite zur freien Verfügung.

Auffindbar wäre der Umschuldungskredit ganz einfach über kostenlose Kreditvergleiche für reguläre Kreditangebote. Bei ausgezeichneter Bonität, beispielsweise als Beamter mit bezahltem Haus, lassen sich wahre Zinswunder durch geschicktes Taktieren erreichen. Besonders günstig könnte bei ausgezeichneter Bonität zum bonitätsabhängigen Zinssatz finanziert werden. Für Kreditnehmer mit durchschnittlich guter Bonität wären bonitätsunabhängige Kreditzinsen interessanter.

Komplizierte Umschuldung – seriöse Ansprechpartner

Nicht jede Umschuldung sollte in Eigenregie umgesetzt werden. Fachwissen eines Experten kann die Entschuldung massiv vorantreiben. Leider ist nicht jeder Kredit sinnvoll zur Umschuldung geeignet. In vielen Fällen schwieriger Umschuldungen ist es sogar zu spät, sich mit einem Kredit für Schuldentilgung aus finanziellen Schieflagen zu lösen. Aber, wer sind seriöse Ansprechpartner, die die Umschuldung ohne eigene Vorteilsnahme begleiten?

Wir empfehlen zur Vorbereitung schwieriger Umschuldungswünsche, bei drohender Überschuldung oder schlechter Bonität professionelle Hilfe anzunehmen. Professionell, kostenlos und unabhängig vom Verfahrensausgang beraten gemeinnützige Schuldnerberater. Sie werden von ihrer Organisation, beispielsweise der Karitas, bezahlt. Im Vergleich zu ähnlich klingenden Angeboten freier, kostenloser Schuldnerberater über Kreditvermittler, ist die Beratung ergebnisoffen.

Jeder Mensch, der arbeitet, muss dafür eine angemessene Entlohnung erhalten. Berät ein seriös arbeitender Kreditvermittler kostenlos, ist er entweder ganz schnell im Konkurs oder muss Prioritäten setzen. Seine persönliche Priorität muss sein, einen Kredit zu vermitteln, damit sich der Beratungsaufwand rechnet. Ob das die optimale Lösung für den Ratsuchenden ist, tritt dabei in den Hintergrund.

Kreditumschuldung trotz Schufa – Problemkredite

Der Wunsch einen Kredit für Schuldentilgung trotz Schufa aufzunehmen, einen Strich zu ziehen und es besser zu machen, ist verständlich. Doch gerade in solchen Fällen birgt die Umschuldung große Kostenrisiken. Geblickt wird zumeist darauf, mit möglichst kleinen Raten zu finanzieren, damit die Haushaltskasse finanzielle Spielräume behält. Unterschätzt wird schnell, wie sich dem realen Kreditrisiko angepasster Zinseszins auf die Tilgung auswirkt.

Die zeitnahe Entschuldung, wie sie ohne Kreditumschuldung erreicht würde, gerät leicht ins Hintertreffen. Wichtig wäre es gerade in schwierigen Fällen sich nicht nur von Werbungen und dem eigenen Leidensdruck leiten zu lassen. Eine Kreditumschuldung trotz Schufa kann viele Probleme lösen, aber nur, wenn sie sich unter dem Strich wirklich rechnet. Mehrheitlich ist das der Fall, wenn nur kleinere Teilbeträge, die drückenden Schulden, zusammengefasst würden.

Faire Kredite – Umschuldung für Schuldentilgung bei schwacher Bonität

Kredite für Schuldentilgung bei schwacher Bonität könnten grundsätzlich von Banken oder privaten Geldgebern stammen. Eine seriöse zentrale Anlaufstelle für beide Kreditoptionen schafft das Kreditportal Smava. Angeboten wird über den kostenlosen Kreditvergleich der gewünschte Kredit für Schuldentilgung für alle kreditfähigen Bonitäten. Über den Kreditvergleich vermittelte Kredite kosten den Kreditnehmer keine Vermittlungsprovision.

Gleichzeitig ermöglicht Smava den seriösen Zugang zum Kredit von privat. Innerhalb des Portals lassen sich Kreditwünsche an private Investoren richten. Private Geldgeber gelten als risikofreudiger, im Vergleich zum Bankkredit. Seriös durchdachter Kredit für Schuldentilgung ist von privat sogar möglich, wenn Kreditbanken bereits ablehnten.

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